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1、2022初级银行从业资格-初级个人理财考前拔高名师测验卷（附答案解析）1. 多选题：在进行另类资产投资时，应承担的风险有（ ）。A.信用风险B.投机风险C.流动性风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险答案：A、B、C、D 本题解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险等风险外，还需承担的风险包括：首先，投机风险。任何新兴投资品种的发展初期，都难免越受金融炒家的炒作，另类资产投资更是如此，须谨防由投机造成的该类资产价格的过度波动风险。其次，对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件。再次，损失即高亏的极端风险。如前所述，虽然部分另类
2、资产发生损失的可能性不大，但一旦发生损失，产品的损失额度将会很大。最后，另类资产损毁风险。在投资某些另类资产（如酒和艺术品等）时还存在保管和运输的问题，若这些资产在保管和运输过程中发生损毁，则产品也可能面临亏损。2. 多选题： 理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（ ）。A.明确自身定位，树立专业形象B.关注客户的资产状况C.关注自身礼仪D.注意自己的工作状态E.强调银行等金融机构的服务理念答案：A、C、D 本题解析：理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：(1)明确自身定位，树立专业形象。(2)关注自身礼仪和工作的状态。?3. 多选题：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条
3、件有()。A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5的股东C.注册资本不低于人民币1 000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者答案：A、B、C、D、E 本题解析：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等；金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投
4、连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等；注册资本不低于人民币1000万元的企业法人；合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业；经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。4. 多选题：一个完整的退休规划包括（ ）等内容。A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计E.保险产品设计答案：A、B、C、D 本题解析：答案为ABCD。退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设
5、计的理财规划。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自等退休金部分的储蓄投资设计。5. 多选题：基金份额上市交易，应当符合的条件有（）。A.基金的募集符合法律规定B.基金合同期限为3年以上C.基金募集金额不低于2亿元人民币D.基金份额持有人不少于1000人E.基金份额上市交易规则规定的其他条件答案：A、C、D、E 本题解析：对基金合同期限的要求为5年以上。其余各项均正确。6. 多选题：在我国，目前可以以发行债券的机构有( )。A.股份有限公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.有限责任公司E.合伙企业答案：A、B、C、D 本题解析：中华人民共和国公司法规定，三类公司可以发行公司
6、债券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。7. 多选题： 一般而言，私人银行具有的特征有（）。A.准入门槛高B.综合化服务C.个性化服务D.大众化服务答案：A、B、C 本题解析：私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高，综合化服务，个性化服务。8. 判断题：理财产品（计划）的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定 将个人理财业务的结果报送中国人民银行。 （ ）答案：错误 本题解析：错。商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，报告制是商业银行按 规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。9. 多选题：某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。
7、合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明( )。A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况E.由于已经与客户就理财产品
8、的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的答案：A、B、C、D 本题解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。10.
9、多选题：期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下二者的关系成立的有()。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)A.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)B.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)C.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)答案：A、C、E 本题解析：期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)。还可换算为期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1。
