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1、个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT尊敬的黄女士：您好！感谢您到中国建设银行广州东山支行个人金融理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿竭尽全力为您提供力所能及的效劳。理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。这份理财方案是根据您向我行提供的财务资料和相关信息为您订制的，目的是帮助您实现您的各项理财目标。您拥有一个令人羡慕的三口之家，在未来的
2、一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标，需要建立全面的家庭保障方案，进行与您风险承受能力相匹配的适当投资，相信通过我们为您提供的家庭财务安排，您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。在对您的理财目标分析之后，我们基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财方案，提供更好的个人理财效劳。我们还对您的资产负债结构、现金流状况进行了诊断分析，从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑，提出了一些建议
3、，并制定了以下理财方案，供您参考。理财规划是建设银行为客户提供的理财效劳之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料根底上，并作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。目 录第一局部 案例简介 5第二局部 家庭根本情况1、家庭根本资料 62、目前的家庭资产负债表63、月度家庭收支表 74、年度家庭收支表 7第三局部 家庭财务分析1、资产负债情况分析 82、收支情况分析 83、财务比率分析表 94、家庭财务状况综述 95、SWOT分析 10第四局部 客户理财目标及风险偏好分析1、客户生命周期规划 112、不同阶段的
4、理财目标 113、对客户理财目标的可行性分析1资金需求分析 122资金供给分析 124、客户风险偏好的测试与分析 风险承受能力客观因素 13 风险承受意愿主观因素 13第五局部 客户根本理财规划1、相关理财的根本假设 142、财务平安方案 153、保险规划 164、子女教育规划 195、退休规划 246、投资规划 28 7、规划总结 33第五局部 理财规划方案未来现金流评估1、规划后的资产负债表 332、规划后的现金流评估 34第六局部 理财规划方案的执行 36第七局部 理财规划的心得 36第一局部 案例简介黄女士和黄女士的先生都是高级白领，均为35岁，夫妻双方工作稳定，属于典型的都市高收入人
5、群，先生每月30000元，太太10000元。黄女士有一孩子只有5岁，孩子才上幼儿园，目前的开销还不大，每月大概2500元；家庭的每月根本生活开销维持在7500元左右；房屋贷款余额为50万，每月还款5000元，100个月可以还清。算下来，每个月还能有25000元的结余。虽然收入还行，但由于工作繁忙，夫妻两人平常对理财方面并不在行。余钱方面，有40万元的活期存款和95万元的定期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。另外，95万定期存款于08年4月份已到期，本息和为98.933万。保险方面，夫妻两人都没投什么商业保险，也没有社保。虽然以前根本上没什么理财经历，但一家三口还是规划了一
6、下未来10年的家庭方案：10年后，子女初中毕业，现在开始也要为他准备高中到留学的费用了。另外，夫妻两人都希望20年后都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。如何合理准备退休后的养老基金，到时不再增添子女的生活负担，做到未雨绸缪。第二局部 家庭根本情况1、 家庭根本资料家庭成员姓名年龄职业妻子黄太太35高级白领丈夫35高级白领孩子5幼儿园2、目前的家庭资产负债表 资产负债表日期：2022年4月家庭资产负债状况 单位：万元家庭资产家庭负债工程余额占比工程金额占比流动资产现金及活存4011.9%房屋贷款余额50100%定期存款9528.4%汽车贷款余额00%国债00%消费贷款余额00%
7、固定资产房地产20059.7%其他00%资产总计335100%负债总计50100%净资产资产-负债285说明：黄女士家庭有定期存款，从2022年4月存入，定期为一年，2022年4月可以连本带息取回，总额为98.933万。目前资产结构图40%0%60%现金等价物金融资产实物资产3、月度家庭收支表月度收支状况 单位：元月度收入月度支出工程金额占比工程金额占比本人收入1000025%房贷500033.3%配偶收入3000075%根本生活开销750050.0%其他收入00%子女教育费250016.7%合计40000100%合计15000100.0%每月结余收入-支出 250004、年度家庭收支表 收入
8、 支出 工资收入 48万 根本生活支出 9万 房贷支出 6万 子女教育支出 3万 收入合计 48万 支出合计 18万 收支节余30万 第三局部 家庭财务分析1、资产负债情况分析1家庭偿债能力总资产/总负债正常的家庭偿债能力应再1.5以上，您的偿债系数为6.7。您一家有很强的偿债能力，家庭财务状况良好。2资产变现能力金融资产/总负债您的流动负债仅为每月5000元的房贷，您的家庭金融资产为0，那么只考虑流量收入和流量负债比，为25000/5000=5，。您的家庭资产变现能力良好。3负债比总负债比净资产您的家庭总负债比50/285=0.18；流动负债比率为5000/25000=0.2。 通常情况下，
9、负债比率在1以下都是健康的负债比。4投资与净资产比投资资产/净资产金融资产投资为0，一般来说投资比在0.5以上为适宜，您的投资收益明显偏低，金融资产投资有待加强。2、收支情况分析：1负债收入比分期负债/收入总额：5000/40000=0.125。一般来说负债比控制在0.36以下是比较健康的负债比，您的家庭的负债比为0.125，说明还有很大的空间通过增加负债来提高生活水平。（2） 储蓄投资能力家庭可投资额/收入总额25000/40000=0.625，还是比较高的比率，一般在0.2-0.3之间的储蓄投资能力就是健康良好的比率。（3） 开源节流能力总支出/总收入15000/40000=0.375。所
10、占比率不大，说明您家有进行持续投资，并不断扩大投资的能力。3、财务比率分析表考核工程比率客户状况理想标准简要评价净资产扩大能力结余比例结余额/收入总额62.510现金流充足投资与净资产比投资资产/净资产050有可利用的净资产还债能力清偿比率净资产/总资产856070有很强的负债能力负责比率总负债/ 总资产181550有很强的负债能力即付比率流动资产/负债总额2.70.7左右有很强的负债能力4、家庭财务状况综合评述：1您家的固定资产为200万，而金融资产投资比率为0，应加大金融资产投资比率。2您的家庭处于成长期，有较高的储蓄投资比例，子女教育支出20年内的支出较高，之后支出会有所下降。生活质量会更好。3负债比例不高，家庭财务风险不大。4家庭保险缺乏，应加强保险的投入，因为家庭属于形成初期，子女教育，家庭意外伤害或者重大疾病风险仍然存在，而且您俩夫妇是家庭的收入来源，更要注意加强疾病及意外险的投入。明天美好的生活，确实需要从今天就开始方案。下面我们将对您的家庭财务及支出等各方面的状况做一个详细全面地分析，并在此根底上提出合理可行的理财方案。希望能够帮助您的家
