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1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是()。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案：D2. 单选题：理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊敬C.行业自理和规范管理D.居民理财技能欠缺正确答案：D3. 多选题：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应()。A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之E1起10日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面详
2、细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定正确答案：BCDE4. 单选题：下列不属于家庭消费支出规划的是()。A.住房消费计划B.现金管理计划C.汽车消费计划D.个人信贷消费规划正确答案：B5. 多选题：商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有()。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控
3、制情况D.当期理财计划的收益分配和终止情况E.涉及的法律诉讼情况正确答案：ABCDE6. 单选题：商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格正确答案：D7. 多选题：按风险态度分类可以分为()。A.风险厌恶型B.风险被动型C.风险偏好型D.风险主动型E.风险中立型正确答案：ACE8. 单选题：银行承兑汇票的承兑人是()。A.企业B.个人C.政府D.银行正确答案：D9. 多选题：【2013年真题】下列关于合同订立的表述，正确的有（）。A.当事人约定采用
4、书面形式的，应当采用书面形式B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用C.当事人必须本人订立合同，不得代理D.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力E.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式正确答案：ABDE10. 单选题：某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D.建议他的一个大客户将持
5、有的该银行的股票卖掉一半正确答案：C11. 多选题：根据商业银行理财产品销售管理办法，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知E.确认客户抄录了风险确认语句正确答案：ABCDE12. 单选题：“收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的()阶段。A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期正确答案
6、：A13. 单选题：24K金的实际含金量为_。A.100%B.99.99%C.99.9%D.99.5%正确答案：B14. 单选题：【2015年真题】因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同正确答案：D15. 单选题：关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（）。A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定要由银行承担正确答案：D16. 单选题：从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位
7、职责，维护所在机构的商业信誉，这是指从业人员基本行为准则中的（）。A.诚实信用B.勤勉尽职C.守法合规D.爱岗敬业?正确答案：B17. 单选题：普通年金是指（）。A.在特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.在特定的时段内方向相同、时间间隔相同，金额虽然不同但增长率相等的现金流C.在无限期内方向相同、时间间隔相同、金额虽然不同但增长率相等的现金流D.无限期金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流正确答案：A18. 单选题：某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益
8、率为()。A.15.7%B.16.7%C.18.3%D.21.3%正确答案：C19. 多选题：下列关于银行承兑汇票特点的表述，正确的有（）。A.出票人是第一债务人B.主债务人是银行C.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑D.可以拿到中央银行贴现，灵活性好E.以银行信用为基础，信用风险较低正确答案：BDE20. 单选题：股指期货的产生是为了管理股市风险，主要是为了规避()。A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.公司经营风险正确答案：A21. 多选题：下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()。A.发行中央票据B.提高交易税税率C.提高再贴现率D.提高存款
9、准备金率E.货币分房制度正确答案：ABCD22. 多选题：商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.拟销售理财计划的客户档案材料B.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明C.拟销售理财计划的工作人员档案材料D.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明E.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料正确答案：BDE23. 单选题：期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.欧
10、式期权正确答案：D24. 单选题：制定保险规划的首要任务是()。A.选择保险公司B.选择保险产品C.确定保险金额D.确定保险标的正确答案：D25. 单选题：国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代正确答案：C26. 单选题：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向（）申请代客境外理财购汇额度。A.国家发展与改革委员会B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.中国银监会正确答案：C27. 多选题：关于债券，以下说法错误的有()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.
11、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高E.政府债券又称金边债券正确答案：ABC28. 单选题：以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证()时设立。A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记正确答案：A29. 多选题：刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，
12、下列表述中正确的有（）。A.刘先生执行期权后收益为40元B.刘先生执行期权后收益为20元C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D.刘先生购买的是看涨期权E.刘先生的损失是无限的?正确答案：BCD30. 单选题：下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为()。A.个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C.个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D.个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务正确答案：B31. 多选题：【2012年真题】下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有()。A.
13、服务涉及的内容非常广泛B.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户C.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担D.服务的专业性很强E.追求的是与客户建立一个长期的关系正确答案：ABDE32. 单选题：信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。A.流动性风险B.投资项目风险C.信托公司风险D.项目主体风险正确答案：A33. 多选题：下列目标中属于客户长期理财目标的（）。A.建立退休基金B.启动个人生意C.为孩子准备教育基金D.有效的为继承人分配不动产正确答案：ACD34. 单选题：【2015年真题】下列关于黄金投资的特点。表述错误的是（）。A.具有内在价
14、值和实用性B.抗系统风险的能力强C.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险D.其收益和股票市场的收益正相关正确答案：D35. 多选题：【2013年真题】根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括哪些（）。A.个人理财业务人员的风险管理B.个人理财顾问服务的风险管理C.综合理财顾问服务的风险管理D.个人理财业务产品开发的风险管理E.个人理财业务产品销售的风险管理正确答案：BCDE36. 单选题：假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是()。A.2.11%B.2.65%C.3.10%D.3.13%正确答案：A37. 单选题：下列关于保险相关原则的说法中，错误的是()。A.如果在订立合同时保
