风险管理岗位面试问题

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1、风险管理岗位面试问题1. 请你先自我介绍下回答提示：一般人回答这个问题过于平常，只说姓名、年龄、爱好、工作经 验，这些在简历上都有。其实，企业最希望知道的是求职者能否胜任 工作，包括：最强的技能、最深入研究的知识领域、个性中最积极的 部分、做过的最成功的事，主要的成就等，这些都可以和学习无关， 也可以和学习有关，但要突出积极的个性和做事的能力，说得合情合 理企业才会相信。回答参考：领导您好，我是来自XX大学XXX专业的XXXX，很荣幸能够有机 会参加本次面试。我曾在大学担任学生会XX部门负责，组织策划了 一场 800 人+的校园活动，活动结束有 180 人顺利晋级，培养了本人 吃苦耐劳，组织策

2、划和沟通的能力。本次面试贵公司XX岗位，希望 能够有此机会进入到梦想的地方学习。谢谢！2. 你觉得你有什么缺点？回答提示：这个问题问的概率很大，通常HR不希望听到直接回答的缺点是 什么等，如果求职者说自己小心眼、爱忌妒人、非常懒、脾气大、工 作效率低，企业肯定不会录用你。绝对不要自作聪明地回答“我最大 的缺点是过于追求完美”，有的人以为这样回答会显得自己比较出色， 但事实上，他已经岌岌可危了。 HR 喜欢求职者从自己的优点说起， 中间加一些小缺点，最后再把问题转回到优点上，突出优点的部分， 企业喜欢聪明的求职者。回答参考：可以说资历较浅，经验不足，在工作上会有所欠缺。其次，在做 事方面有时候性

3、子急，对于做事效率不高的人，往往会比较着急。但 是，平常我会努力平复自己的情绪，学会聆听，慢慢改变自己偶尔的 急躁。3. 你对薪资待遇有什么要求？回答提示：如果你对薪酬的要求太低，那显然贬低自己的能力；如果你对薪 酬的要求太高，那又会显得你分量过重，公司受用不起。一些单位通 常都事先对求聘的职位定下开支预算，因而他们第一次提出的价钱往 往是他们所能给予的最高价钱，他们问你只不过想证实一下这笔钱是 否足以引起你对该工作的兴趣。回答参考：参考 1：领导您好，综合我的面试情况，您觉得我能胜任多少薪 资呢？谢谢！参考 2：领导您好，因为我不清楚咱们公司的具体薪酬结构，包 括绩效方面，年终福利方面，您可

4、以先简单告知我一下。谢谢！4. 你对公司加班是怎么看的？回答提示：实际上好多公司问这个问题，并不证明一定要加班，只是想测试你是否愿意为公司奉献。回答参考：领导您好，如果是个人效率问题，我一定会努力提高效率，在合 理的时间内完成工作安排，绝不用加班来弥补自己的工作效率问题； 如果是工作需要我会义不容辞加班，我现在单身，没有任何家庭负担， 可以全身心的投入工作。但同样，我也会提高工作效率，减少不必要 的加班。5.3-5 年内，你有什么职业规划嘛？回答提示：这是每一个应聘者都不希望被问到的问题，但是几乎每个人都会 被问到，比较多的答案是“管理者”。要知道，HR总是喜欢有进取 心的应聘者，此时如果说“

5、不知道”，或许就会使你丧失一个好机会。 最普通的回答应该是“我准备在XXX领域有所作为”或“我希望能按 照公司的管理思路发展”。回答参考：领导您好，3-5 年内，我的目标是在工作方面超额完成，让自己 在工作领域有所建树；在行业方面，希望自己以后能成为领域行家， 根据公司脉络发展进步，能够让自己与公司共同进步，实现双赢。6. 你对我们公司了解多少？回答提示：这个问题考察的是，求职者对公司的了解程度，热衷程度。对于求职者来说，这个问题最好的答案就是你的面试作品，反杀一击的重 要工具。你的面试作品可以是竞品分析，行业报告，岗位解读，产品 介绍等等，这些足够体现出你的用心，你对公司的了解程度。回答参考

6、：领导您好，我通过简单了解。知道咱们公司的主要产品有XXXX, 咱们现有媒介平台是通过XXX，渠道合作方面包括XXXX。7. 如果公司录用你，你将怎样开展工作？回答提示： 如果应聘者对于应聘的职位缺乏足够的了解，最好不要直接说 出自己开展工作的具体办法。 可以尝试采用迂回战术来回答，如“首先听取领导的指示和要 求，然后就有关情况进行了解和熟悉，接下来制定一份近期的工作计 划并报领导批准，最后根据计划开展工作。”回答参考：这里举个例子来具体介绍，比如你应聘 BD 商务运营，你可以这 样回答：领导您好，如果公司录用我，我的具体工作安排顺序是这样的用 户调查内容制作渠道选择数据反馈调整优化，具体的思

7、路是 这样的，首先我会对公司现有的平台进行8. 你还有什么问题要问吗？回答提示：企业的这个问题看上去可有可无，其实很关键，企业不喜欢说“没 问题”的人，因为其很注重员工的个性和创新能力。企业不喜欢求职 者问个人福利之类的问题。回答建议：贵公司对新入公司的员工有没有什么培训项目吗？或者说贵公 司的晋升机制是什么样的？企业将很欢迎，因为体现出你对学习的热 情和对公司的忠诚度以及你的上进心。9. 数据驱动型金融场景下，风控模型的种类有哪些？回答参考:获客阶段：用户响应模型，风险预筛选模型授信阶段：申请评分模型，反欺诈模型，风险定价模型，收益评 分模型贷中阶段：行为评分模型，交易欺诈模型，客户流失模型

8、贷后阶段：预催收模型，早期催收模型，晚期催收模型10. 简单描述一些风控建模的流程？回答参考:（1）前期准备工作阶段：不同的模型针对不同的业务场景，在建模目开始前需要对业务的 逻辑和需求有清晰的理解，明确模型的业务目标和作用，项目周期时 间和安排进度，以及模型效果的要求。（2）模型设计阶段：包括模型的选择（评分卡亦或是集成模型）单个模型还是做模型 的细分-子模型。是否需要做拒绝推论；观察期、表现期、目标好坏 用户的定义；数据的获取途径等。（3）数据归集与清洗阶段：根据观察期和表现期的定义从数据集市（或数据仓库，一般不太 建议建模人员从生产上拿数据）中取数，并进行前期的数据清洗和稳 定性验证工作

9、。数据清洗包括用户唯一性检查，Missing值检查，异 常值检查，Zero-rate等。稳定性验证主要考察变量在时间序列上的 稳定性，衡量的指标有PSI、平均值/方差，IV等。（4）特征工程阶段：这一阶段是风控建模流程的重点。注意，是风控建模，对于类似 NLP、Graph 那些模型开发中，特 征工程已被自动化取代，（5）模型建立和评估阶段：选择与业务/企业适配的模型，像评分卡可以用逻辑回归，如果 只需要做出二分类预测可以选择Xgboost等集成模型，模型构建好后 需要做模型评估和验证，计算AUC, KS，并对模型做交叉验证来评估 模型泛化能力及模型的稳定性。（6）模型上线部署阶段：在风控后台上

10、配置模型规则，对于一些复杂的模型还需要将模型 文件进行转换，并封装成一个类，用Java等其他形式来调用。（7）模型监控阶段：前期主要监控模型整体及变量的稳定性，衡量标准主要是PSI， 并每日观测模型规则的拒绝率与线下的差异。后期累计一定线上用户 后可以评估线上模型性能和资产质量。模型性能可以参照AUC, KS等量化指标，与线下进行比较，衡量模型的线上实际效果。11.评分卡,集成模型在线上如何部署？回答参考:评分卡的部署较为简单,因为评分卡将变量映射到了一个个区间 及得分,所以在普通的风控决策引擎上就可以配置。像一些比较复杂 的模型，比如Xgboost和lightgbm, 般是将模型文件转换成p

11、mml 格式，并圭寸装成pmml，在风控后台上传pmml和变量参数文件，并配 置好模型的阈值。Python和R开发的模型都可以用这种方式来部署。12模型转化为规则后决策点（cutoff）怎么设定？回答参考: 规则只是判断用户的好坏，而不会像模型输出违约概率，所以设 定决策点时要考虑到规则的评估指标（精准率、查全率、误杀率、拒 绝率），一般模型开发前会设定一个预期的拒绝率，在这个拒绝率下 再考量精准率、查全率和误杀率的取舍，找到最佳Balance poin t。 好的模型能接受更多的好用户，拒绝掉更的坏用户，也就是提高好坏 比例。所以可事先设定一个预期目标的好坏比例来选择最佳的决策 点。13.

12、怎么做风控模型的冷启动？回答参考:风控模型的冷启动是指产品刚上线时，没有积累的用户数据，或 者用户还没有表现出逾期、违约等状态，用于标记“好与坏“。 此时，需要做模型就是一个棘手的问题，常用的方法如下： 不做模型，只做规则。凭借专家业务经验，做一些Hard Check，比如设定用户的准入 门槛，考量用户的信用历史和多头风险，而且可以接入第三方提供的 反欺诈服务和数据评分等。值得一提的是，可以结合人工审核来对早 期用户的申请资料做风险评估。借助相同模式产品的数据来建模。如果两个产品的获客渠道，产品设计，风控逻辑，用户特征都差 不多的话，可以选择之前已经上线的那个产品所累计的用户数据来建 模，不过

13、在模型上线后需要比较线上用户的特征是否与建模用户有较 大的差异，如果差异较大，则需要对模型做快速调整。规则+专家评分卡。对于早期缺少用户label时，考量结合风控业务专家经验，开发 一套专家评分卡，也是一个不错的选择。无监督模型+评分卡。这种方法适用于产品上线一段时间后，表现出好坏的用户比较 少，但老板要求做一个模型出来。此时可以用线上的申请用户做无监 督模型，找出一部分坏样本和好样本，用这些数据来做评分卡模型。 当然这种模型的准确性是存疑的，需要后续对模型不断迭代优化。14. 如何成为一个优秀的风险管理人员？回答参考:我认为做好一位合格的风控人员有以下几点:第一，风控人员要提高自身理论水平和

14、专业知识。随着业务的开 展，期货公司对高素质专业人才的需求越来越大，风控人员应该加强 理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高，以更好地完成 自身的工作。第二，风控岗也要了解市场行情，对行情的走势要有一个比较客 观的判断，尤其是在极端行情出现的时候，要能冷静清晰分析该如何 规避风险，用专业的态度做出合理的判断。第三，要有扎实的业务素养和良好的沟通技巧。风控人员要熟悉 行业情况，要学会及时和业务部门及客户进行沟通，尤其是在对重点 客户的风险处理上，第一要注意沟通技巧，谨慎解答客户疑问，以免 造成误解；第二个就是要合理把关，该通融的通融，不该通融的绝不 通融，要有控制风险的底线。第四，风控人

15、员还要学会自我疏导，在重大的工作压力之下要学 会适时地释放负面情绪，工作之余多外出散心，呼吸新鲜空气，洗涤 内心的戾气，让自己有一个平静的好心态。总体而言，风险控制是一门“金融艺术”，风控专员岗位职责其 实是风险控制的体现，所以必需要有扎实的专业素养、良好的心理素 质及沟通能力，才能既维护好客户和公司的利益，又避免产生负面影 响。一个优秀的风控人员不是一天两天就能练成的，只有长时间的工 作历练，在经历过重重困难险阻之后才能破茧成蝶。困难无处不在， 我们也只有通过坚持不懈地武装自己，才能够用专业的利剑去将困难 击碎。15. 建模是怎么做的？模型如何设计？回答参考:确定Y, 了解滚动率、迁移率，逾期几天为1,几天为0前期数据准备（提供的CSV文件，还是从大数据数据库，还是从MYSQL）反欺诈、ABC卡、建模技巧、算法选择等等16. 请回答数据提取，模型开发，数据挖掘，核心业务。回答参考:数据提取：数据仓库，包括关系型、非关系型、大数据、图数据 等数据库、数据表的设计（常为后端人员开发，数据人员需要了解表 结构、字段类型等），数据存储、提取、转换、清洗、处理；需熟练 掌握 SQL、HQL、NQL 等语言，可以做 json、dict、frame、pkl 等数 据格式的转换。模型开发：金融风控模型，不单单指评分卡，而是针对产品营销、 定价、授信、管理、催