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1、中国工商银行法人客户国债期货人民币理财产品说明书风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。产品类型非保本浮动收益型产品期限无固定期限产品风险评级PR3目标客户法人客户重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品总体风险程度适中，产品收益
2、随投资表现变动。理财产品的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场，产品预期收益的一部分可能投资于国债期货等高风险市场，但通过合理资产配置使产品的整体风险保持在适中水平；产品收益有不确定性，宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响。理财产品直接投资于期货等高风险投资品的比例在5%之内。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第七条风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。 客户签名（盖章）：日期：中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级风险水平
3、评级说明目标客户PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户
4、PR4级较高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户一、产品概述产品名称中国工商银行法人客户国债期货人民币理财产品产品代码TF01ZST产品风险评级PR3（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户法人客户期限无固定期限销售范围全国产品类型开放式、非保本浮动收益型理财产品计划发行量20亿元本金及收益币种人民币投资对象本产品拟投资0-
5、80的高流动性资产，20-100的债权类资产， 0-80的权益类资产，0-80的其他资产或资产组合，0-5的国债期货,0%-5%的利率互换合约。募集期2014年12月30日-2015年01月07日。 如产品募集规模低于1亿元，则工商银行可宣布本产品不成立并在原定起始日后2个工作日内在工商银行网站（）或相关营业网点发布产品不成立信息，客户购买本金将在原定起始日后2个工作日划转至客户账户，购买本金在募集期内的应计活期利息于每季度活期存款结息日划转至客户账户，原定起始日至到账日之间客户资金不计息。 如果该产品募集期结束前认购规模达到20亿，工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将发布
6、信息披露，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。本产品运作规模上限为50亿。起始日2015年01月08日工作日上海证券交易所和深圳证券交易所的交易日产品购买1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请； 2、产品募集期过后，客户可于开放日的9:00至17:00购买产品；T日购买，T+2日确认，T+2日扣款。确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日； 当产品规模超过规模上限时，工商银行可以拒绝客户的全部或部分购买申请。工商银行拒绝客户购买申请时，将在购买日后5个工作日内将未能购买的资金返还。开放日（T日）及开放时间自产品成立日（不含当日，产品成立日不能购买）起的每月第一个工作日为开放日
7、，开放日的9:00至17:00为开放时间。投资者可在开放日的开放时间内提交申购、赎回申请；募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请。非开放时间提交的申购、赎回申请属于预约交易自动延至下一开放日处理。确认日（T+2日）开放日后第二个工作日确认客户赎回、申购是否成功，并以开放日日终净值计算申购、赎回资金。投资管理人中国工商银行股份有限公司理财产品托管人工商银行北京分行认购、申购起点/追加金额10万元，追加金额以1千元整数倍增加。单个客户申购上限为5000万元。认购、申购、赎回费率0（年）销售服务费率0.45（年）管理费率0.4（年）固定管理费+超过业绩基准部分的30作为浮动管理费业绩比较
8、基准5.2（年化）。 产品存续期间，工商银行有权调整业绩比较基准，并提前至少1周发布信息披露。托管费率0.1（年）单位净值单位净值为提取相关费用后的净值，投资人按该单位净值进行申购、赎回和提前终止时的分配。认购份额认购份额认购金额/1元/（1+认购费率）申购份额申购份额申购金额/申购当日产品单位净值/（1+申购费率）赎回规定投资者可在开放日的开放时间内提交赎回申请，单笔赎回不得少于1,000份，若某笔赎回将导致投资人的产品余额不足1,000份时，工行有权将投资人产品剩余份额一次性全部赎回。赎回金额的计算赎回金额赎回份额产品单位净值（1赎回费率）赎回、提前终止资金到账时间工商银行在赎回日或产品提
9、前终止日后第3个工作日（T+3）将投资人赎回金额划转至投资人指定账户。分红投资管理人将视产品运作情况进行分红分红方式现金分红提前终止权在产品运作满3年后，投资管理人有权根据实际投资情况，终止该产品；理财产品份额低于2000万份时或市场出现重大变化时，投资管理人有权提前终止理财产品。除本产品说明书第七条约定的可以提前赎回的情形外，客户不享有提前终止权。其他规定客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息，但利息不计入认购本金份额；在到期日（或提前终止日/提前赎回日）至资金到账日之间不计利息。二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各
10、类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划、北京金融资产交易所委托债权等；三是权益类资产，包括但不限于结构化证券投资优先级信托、其他股权类信托计划、新股及可转债申购信托（含网上及网下）、股票型证券投资等；权益类投资可通过投资于特定证券投资资金管理计划来间接实现，特定证券投资资金管理计划可以由工商银行自主管理，也可以由经工商银行严格筛选的优秀市场投资机构担任投资顾问；四是在中国期货金融交易所挂牌上市的国债期货合约,利率互换合约等；五是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客
11、户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。本产品可开展债券回购、存单质押融资等融入或融出资金，应对流动性需要和提高资金使用效率。本产品投资的资产种类和比例如下：资产类别资产种类投资比例高流动性资产债券及债券基金0%-80%货币市场基金同业存款质押式及买断式回购债权类资产债权类信托20%-100%交易所委托债权股票收益权类信托交易所融资租赁收益权权益类资产股票收益权类信托20%-100%，其中新股及可转债申购信托（含网上及网下）以及股票型证券投资不超过30%股权类信托新股及可转债申购信托（含网上及网下）结构化证券投资信托计划优先份额股票型证券投资国债期货交易所国债期货合约0%-5%利率互换利率
12、互换合约0%-5%其他资产或资产组合证券公司及其资产管理公司资产管理计划0%-80%基金公司资产管理计划保险资产管理公司投资计划协议存款组合如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期收益产生影响，工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。三、投资策略(一）资产配置和债券类投资策略1.资产配置策略本产品根据宏观经济
13、运行状况、政策形势、利率走势、信用状况等的综合判断，并结合各大类资产的估值水平和风险收益特征，在本产品合同规定的范围内决定各类资产的配置比例，并随着各类资产风险收益特征的相对变化，适时进行动态调整。2.债券投资策略本产品将根据企业债、金融债、国债等不同债券板块之间的相对投资价值分析，增持被低估值板块，减持被高估值板块，板块内部采用战略性配置与战术性交易结合的方法，借以取得较高收益。(二)国债期货套利策略针对现货和期货之间的价差，采用期现套利策略进行套利等。(三)基于期货合约的投资组合利率风险对冲策略根据市场利率走势，采用期货合约调整投资组合久期，在市场不利时提高套保头寸,改变组合的利率敏感性以
14、降低组合损失。四、投资限制（一）本产品应投资于信用级别评级为AA以上（含AA）的债券；如果其信用等级下降、不再符合投资标准，应在评级报告发布之日起3个月内予以全部卖出。（二）本产品投资于同一公司发行的债券、贷款信托、票据信托的比例，不得超过产品资产净值的20%；如有超过，应在20个交易日内进行调整。（三）本产品用于投资国债期货合约的保证金金额不超过产品资产净值的5%；如有超过，应在20个交易日内进行调整。五、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。五、理财产品单位净值及份额的计算理财产品单位净值理财产品净值/理财产品份额认购份额认购金额/1元/（1+认购费率）申购份额=申购金额/申购当日产品单位净值/(1+申购费率）理财产品单位净值为提取相关费用后的净值，投资人按该单位净值进行申购、赎回和提前终止时的分配。六、认购、申购（一）认购1、募集期为2014年12月30日2015年1月7日，根据市场情况，银行有权调
