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1、个人理财第一次作业一、名词解释1、 个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。2、 个人理财规划是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。3、 生命周期理论是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。4、 客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、 个人财务规划标准流程既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关
2、系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财 、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态
3、度和承受能力，甚至更多的信息。5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，并以十二个月为一个时间段。8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息十分繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类。9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。三、选择题1、（ A ）是指客户通过
4、理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人3、（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。A、卡类理财产品 B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。A、依据 B、签证 C、证据
5、D、信息5、财务信息是指客户目前的（ B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B ）的变化上。A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（C ）。A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性9、人的理财目标无论做何
6、种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD）。A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累10、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ）。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标四、判断改错题1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常不平均的。（ 错）2、个人理财的理论基础来自于现代投资理财学。（错 ）3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理不完善或被低估的标志，
7、托宾Q”系数越低于1，他就越具有并购价值。（ 错）4、一般情况下，个人财务规划师很难通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（错 ）5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（对 ）6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（对 ）7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度会直接影响理财服务水平。（错 ）五、简述题1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水
8、平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？(1)、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容(2)、准备好所有的背景资料(3)、为面谈选择适当的时间和地点(4)、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况（5）、通知客户需要携带的个人材料3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？（1）、回顾客户的目标与需求（2）、评估财务与投资策略（3）、评估当前的投资组合的资产价值和业绩（4）、评判当前的投资组合优劣（5）、调整投资组合（6）、及时沟通客户（7）、检查策略是否被遵循4、如何帮
9、助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力1、 分析客户的财务状况和宏观经济背景2、 形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与要求，利用财务策划建议达到客户未来的财务目标。3、 投资决策：确定投资各类资产的合理比例4、 选择投资类型5、 选择投资产品给客户6、 向客户提交书面方案7、 应对客户的修改要求个人理财第二次作业一、名词解释1、个人银行理财产品人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类2、个人证券理财个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品
10、，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为3、个人保险理财就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。4、年金保险年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。5、创新性非寿险保险理财产品是指有财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、具
11、有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。二、填空题1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。2、个人银行理财产品具有收益稳定、风险较小、同质性与多样性等方面的特点。3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。4、个人证券理财的作用概括为八个字：规避风险，获取收益。5、个人证券理财产品的收益主要有差价收益和利息收益。6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券
12、组合和混合型证券组合。7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能保险、投资型家庭财产保险等。8、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。9、在购买保险理财产品时，要坚持转移风险的原则和量力而行的原则。10、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。三、选择题1、储蓄计划的制定包括（ ABCD ）。A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ABCD ）显著特点。A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动
13、性差 D、对专业知识要求高3、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应该遵循（ ACD ）原则。A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。A、基金50%，股票40%，国债10% B、基金50%，股票30%，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20%7、（D）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险8、投资连结险的特点中不包括（BCD ）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理9、证券投资基金是一种（ B）的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确10、（ C ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放
