《2022年金融-中级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第128期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第128期（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 单选题下列关于商业银行债券投资业务说法不正确的是（ ）。问题1选项A.该业务应保持流动性和效益性的平衡B.该业务面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险及操作风险等C.债券投资业务原则上不计提减值准备D.商业银行债券投资业务应纳入统一授信【答案】C【解析】债券投资的主要风险：商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险：（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债券价格发生不利变动产生交易损失的风险；（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险；（3）流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险；（4）操作
2、性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。债券投资管理基本原则：一、统一授信的原则商业银行总行及分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理。由总行授信管理部门根据交易对手、债券发行人的信用状况制定统一的授信额度，购买同一债券的总量不得超过对债券发行人核定的投资额度，对同一交易对手的交易总量不得超过对交易对手核定的授信额度范围。二、防范风险的原则债券投资必须执行总行有关政策规定的投资总量和比例、最高风险级别、授信额度及其他比例控制指标进行风险控制。具体量化指标由总行有关管理部门按年度下达，并根据市场变化状况和资金状况适时进行调整。三、期限匹配和结构管理相结合的原则
3、债券投资期限需与资金来源期限相匹配；债券投资基准利率应总体上与资金来源基准利率相吻合；根据本行资金来源、利率结构以及市场利率走势，及时调整固定息债券和浮息债券的比重。四、保持流动性和效益性的平衡在进行债券投资时，要保证资金整体流动性的要求。在债券投资组合中，流动性强、在二级市场变现能力较强的债券要保持适当的比例，并根据债券投资效益性原则决定选择一级市场参与或二级市场认购。2. 多选题根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中所列示的方法，可以用来计算信用风险加权资产的有（ ）。问题1选项A.权重法B.内部评级法C.基本指标法D.内部模型法E.高级计量法【答案】A;B【解析】信用风险加权
4、资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。商业银行资本管理办法（试行）规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。3. 多选题下列关于遗嘱继承和法定继承的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.公民可以立遗嘱将个人财产赠给国家、集体或者法定继承人以外的人B.遗嘱继承中，应给缺乏劳动能力又没有生活来源的法定继承人保留必要的遗产份额C.遗嘱只有经过公证才优先于法定
5、继承D.法定继承优先于遗嘱继承E.遗嘱继承优先于法定继承【答案】A;B;E【解析】遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。遗嘱继承的效力优于法定继承。在遗嘱继承中，应给缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。公民可以立遗嘱将个人财产赠给国家、集体或者法定继承人以外的人。4. 单选题下列关于政策性银行监管要求的表述中，错误的是（ ）。问题1选项A.银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管B.政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类C.银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形
6、式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通D.政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构【答案】D【解析】开发银行和政策性银行不设股东大会。开发银行和政策性银行董事会由执行董事、非执行董事组成。执行董事指在开发银行和政策性银行担任董事长、行长和其他高级管理职务的董事。非执行董事指在开发银行和政策性银行不担任除董事外其他职务的董事，包括部委董事和股权董事。部委董事由相关部委指派的部委负责人兼任，股权董事由股东单位负责选派。部委董事代表国家利益履行职责，发挥在重大决策方面的统筹协调作用。5. 判断题贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。问题1选
7、项A.对B.错【答案】A【解析】“贷放分控”是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。6. 单选题资产使用率是指（ ）。问题1选项A.税后净收入/总收入B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.总收入/总资产【答案】D【解析】利润率（PM）=税后净收入/总收入资产使用率（AU）=总收入/总资产资本收益率（ROE）=税后净收入/股本总额股权乘数（EM）=总资产/股本总额7. 判断题商业银行开办信用卡收单业务，应具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年个人贷款业务规模和业务结
8、构稳定，个人贷款业务客户规模和客户结构较为稳定等条件。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】根据中国银监会规定。境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。（2）具备开办收单业务的良好业务基础：最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。（3）具备开办收单业务的专业系统支持。信用卡业务分为发卡业务和收单业务。银行业金融机构申请开办信用卡业务，在公司治理、规章制度、内控机制和案防体系、从业人员、业务系统等方面应具备基本条件；开办外币信用卡业务的
9、，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。申请开办发卡业务和收单业务，在注册资本、业务基础、专业系统和经营战略等方面，还应满足商业银行信用卡业务监督管理办法和行政许可事项实施办法的相关规定。发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理
10、终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。8. 判断题客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应先为客户办理业务，再及时核实客户身份。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】在与客户的业务关系存续期间，银行等金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。9. 判断题与银行业金融机构
11、没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业企融机构中工作的人员也属于银行业金融机构从业人员的范畴。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】银行业从业人员职业操守和行为准则所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内银行业金融机构工作的人员。中华人民共和国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控（参）股公司工作的人员，应当适用本准则。10. 判断题银行业监督管理机构可以对银行业金融机构及其董事、高级管理人员采取监管强制措施，而没有对银行业金融机构的股东采取监管强制措施的权力。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】对银行业金融机构股东的措施：对于银行业金融机构股东，监管部门可以责令控股
12、方转让股权或者限制部分股东的权利。该项措施主要是针对银行业金融机构的股东从事恶意控股、虚假出资以及严重影响该机构安全稳健运行、损害存款人利益行为的情况。现实中，一些投资人利用银行股东有限责任制度控股银行，然后利用其控股地位从银行抽走巨额资金，给银行及其存款人造成重大损失的案例在我国已经屡屡发生。采取该措施的主要目的是有效防范股东的道德风险，对股东实施干预，制止其滥用股东权利。对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。该项措施主要是针对董事、高级管理人员缺乏履行职责的知识、经验和能力，或者从事了违法违规、滥用经
13、营管理权、拒不接受监督管理、严重影响该机构安全稳健运行和损害存款人利益的行为的情况，是从外部约束银行业金融机构的董事、高级管理人员，纠正其违法行为，防范操作风险的有效手段。11. 多选题通货膨胀会对正常的商品流通秩序产生不利影响，其不利影响表现在（ ）。问题1选项A.会进一步加剧市场供需矛盾B.会导致商品流向价格上涨最快的地区C.会导致商品脱离正常的流通渠道D.会出现商品抢购、囤积居奇等现象E.会导致商品供求不合理【答案】A;B;C;D;E【解析】通货膨胀不利于生产正常发展。在商品价格普遍上涨的情况下，生产成本提高，生产性投资风险加大，生产部门的资金会转向商业部门和进行金融投机，导致社会生产资
14、本总量缩小。通货膨胀会使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算，严重影响企业的财务管理和生产活动的正常进行。通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序。由于价格信号扭曲以及地区间物价上涨不平衡，会导致商品脱离正常的流通渠道，向价格上涨最快和水平最高的地区流动，导致商品供求不合理，加大运输成本，进一步推动价格上涨。同时在通货膨胀比较严重的情况下，会出现商品抢购、囤积居奇等现象，会进一步加剧市场供需矛盾。12. 判断题监管部门的信息科技风险监管具体目的中的业务连续性，是指保证银行业信息系统、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和保障公众利益。监管部门的信息科技风险监管具体目的包括以下几个方面：1.业务连续性。保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。2.信息安全。保证各类数据的保密性、完整性、可用性，就是数据“不能丢、不能错”。3.公众满意度。即保证公众对银行服务满意，确保公众利益未受到损害。4.合法合规。即银行的信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求，就是“合法合规”。银行业信息科技事件可以归属到信息系统连续性或安全性所致，与风险监管目标相一致；同时，在银行业经
