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1、银行分行原员工路为群利用“卡折通”业务窃取客户存款情况一、案件情况年1月10日，储户陈巧云向工行绍兴城北支行反映，其在工行快阁苑分理处开立的活期存折账户中的存款被人取走。经该支行组织人员连夜查账发现，陈巧云活期存折账户年12月28日存入的10万元于年1月30日被与该账户共用的“灵通卡”取出，并转存到了开立在同一分理处的储户钱霖军的活期存款账户上。检查同时发现，年12月28日至年2月5日间，钱霖军账户曾有包括陈巧云在内的该行5个个人储蓄账户转入资金共计90万元，后又分多次被提取。该支行立即联想到曾在快阁苑分理处从事临柜业务、后因参与非法地下存款市场于年5月被解除劳动合同的路为群可能存在重大作案嫌
2、疑，遂于次日上午向工行绍兴分行报告。工行绍兴分行在听取城北支行汇报后，经初步分析，认为问题十分严重。时任工行绍兴分行行长的王百荣当场决定，一方面向公安机关报案，另一方面由会计核算处抽调人员进行全面清查。年1月11日，绍兴市越城区人民检察院于对路为群进行立案侦查。年1月13日下午，案件主要嫌疑人路为群向越城区人民检察院投案自首。路为群自首后，越城区人民检察院已根据初步侦查结果，将其批准逮捕，并对其同伙王天华、王萍等人进行追捕（尚未归案）。目前，侦查尚未终结。从目前检察机关已掌握的情况看，路为群为高息吸存，通过层层中介人筹集资金存入其所在的银行网点。其具体作案手段为：中介人联系到存款人后，路为群按
3、照获得的存款人信息，采取伪造存款人身份证或由路为群本人代客户直接在银行开立1元钱的活期存折账户和配套的“灵通卡”。卡折配套账户开立后，路为群留下“灵通卡”，将活期存折和存折密码通过中介人交给存款人。待存款人或中介人将钱存入银行后，路为群根据存款情况，通过中介人将高息（每万元贴息300元）支付给存款人并支付给中介人手续费。同时，要求存款人出具保证一年内不提款的保证书。事后，由其同伙王天华、王萍在存款人不知情的情况下从“灵通卡”提取存款（存折密码与卡的密码无关联性）。另据路为群交代，一年到期后，存款人如要取款不是直接到银行取，而是通过中介人将存折交给路为群，再由路为群将钱通过中介人交给存款人。经工
4、行绍兴分行查实及路为群本人供认，路为群及其同伙共采用上述手段共从工行快阁苑分理处16个个人储蓄账户内提取现金276万元。二、案件中的违规操作问题一是办理卡折配套账户只凭身份证号码开立现象。在为路为群办理卡折配套账户开户时，工行快阁苑分理处的经办人和授权人未按规定审核客户身份证件，存在仅凭路为群等人提供的客户身份证号码开立账户现象。同时，员工内控意识薄弱，存在以情面代替制度的现象。如在路为群同伙办理卡折配套账户只提供身份证号码未出示身份证的情况下，仅凭路为群“朋友忘带身份证”的解释，就不再坚持要求开户人出示身份证。二是员工在办理“灵通卡”申请业务时，有时存在代为填写现象。有的是在办理时代为填写，
5、有的因填写有涂改而在业务终了时员工重新填写。三是取款业务中，非本人而由他人代为取款时，有时存在凭存款人身份证号码和代理人身份证办理的现象。为不法分子作案提供了可趁之机。三、工行绍兴分行已采取的措施案发后，工行绍兴分行迅速向司法机关报案，并积极配合检察机关侦破案件，使案件迅速得以突破。同时立即向其上级行作了汇报，并采取了以下几个措施。一是停办“卡折通”业务。该行已充分意识到卡折配套业务产品安全设计和操作手段中存在的风险，目前已停止办理该业务产品。二是提高风险意识，认真排查内控漏洞。案发后，该分行立即对发案的快阁苑分理处全部员工进行了调换。同时，认真对照内控制度，对案件暴露出来的部分员工在内控意识
6、、风险管控和制度执行等方面存在的薄弱环节进行了深刻的检查和反思。三是主动消除社会反响。工行绍兴分行目前已向证据确凿的15户存款人垫付了226万元。关于金英姿利用中行“卡折通”账户涉嫌诈骗银行客户存款情况年6月20日11时，8名持中行绍兴市分行储蓄存折的群众向我分局办公室反映：有一名为金英姿的女子在过去6年中冒充中国银行员工，以高息相诱，获取他们的资金和身份证件后到中行绍兴市分行营业网点开立卡折共用账户，将活期存折交由相关存款人，自己截留与存折关联的借记卡并提取了账户内资金供挥霍。被骗客户多达50多户，涉及金额近700万元。目前，金英姿已经到公安机关投案自首。同时，反映人认为中行绍兴市分行开出的
7、卡折共用户是导致他们钱财被骗，要求中行承担他们的损失，因此到我分局上访以寻求政策支持。根据上访群众提供的线索和中行绍兴市分行的排查及到公安机构了解的情况，查实：诈骗案件涉及中行在市区的开户网点9个，涉及经办人员39人，涉及开户账户55户、客户43人，账户开户时的存款金额合计414.555万元，其中单笔最高为22万元，最早开户时间2000年5月7日，最后一笔为年1月22日，时间跨度5年半。目前已排除内外勾结作案的可能性。中行认定，在卡折共用账户开户手续上，全部由“存款人”自行办理。但是存在开户时冒名办理的情况，经办人员在客户身份证识别上把握不严。女储户一般由金英姿本人冒充，男储户由其男友冒充，也有雇人冒充办理的情况。金英姿已于年3月向公安机关投案自首，本人及男友均被刑事拘留。目前案件处于侦查阶段。
