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1、中铭融资担保风险管理部制度汇编及业务操作指引 风险管理部管理手册 制度汇编及业务操作指引 云南中铭融资担保 风险管理部制 2021 年1 月 0 风险管理部管理手册 目 录 风险管理部制度汇编1-21 风险管理部职责设定 3-3 风险管理部部门及岗位设置方法 4-12 风险管理部人员及职务构成13-13 风险管理部二级部门间业务联动制度 14-16 风险管理部档案管理制度17-21 风险管理部业务操作指引 22-134 风险审批篇22-67 风险审批部业务概述 22-29 风险管理部尽职调查操作指引 30-38 风险管理部担保工程承保方针操作指引 39-63 风险管理部反担保措施制定操作指引
2、64-67 风险监管篇68-104 风险监管部业务概述 69-70 风险管理部担保业务监管操作指引 71-83 风险管理部担保工程管理方案操作指引 84-87 风险管理部担保工程风险预警操作指引 88-90 在保业务风险分类操作指引 91-104 风险控制篇105-131 风险管理部担保业务合同审定操作指引 106-113 风险管理部抵质押业务操作指引 114-124 风险管理部风险工程处置操作指引 125-125 抵质押品及相关凭证代保管实施细那么 126-131 昆明区域外担保工程抵质押登记方案 132-134 1 风险管理部管理手册 风险管理部制度汇编 云南中铭融资担保 风险管理部制 2
3、021 年1 月 2 风险管理部管理手册 风险管理部职责设定 风险管理部的工作绩效对董事会负责日常工作归属总裁统一管 理风险管理部的职责如下 一 制定与战略目标相一致且适用于公司的操作风险管理战略和总 体政策 二 专门负责总体操作风险管理体系的建立和实施制定具体业务 操作指引方法确保公司操作风险管理体系有效实施确保总 体范围内操作风险管理的一致性和有效性 1拟定总体操作风险管理政策程序和具体的操作规程提交 董事会审批 2协助其他部门识别评估监测控制及缓释操作风险 3建立并组织实施操作风险识别评估缓释 包括内部控制措 施 和监管方法以及全行的操作风险报告程序 4建立适用于总体的操作风险根本控制标
4、准并指导和协调总 体范围内的操作风险管理 5为各部门提供操作风险管理方面的培训协助各部门提高操 作风险管理水平履行操作风险管理的各项职责 6定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况 7定期向总裁提交操作风险报告 8确保操作风险制度和措施得到遵守 3 风险管理部管理手册 风险管理部部门及岗位设置方法 2021 年12 月23 日稿 第一章 总那么 第一条 为适应公司业务开展需要建设高素质的风险管理队伍全 面提高云南中铭融资担保风险管理水平进一步完 善风险管理体系根据公司有关制度规定风险管理部特此 制定岗位设置方法 第二条 本方法所称风险管理部是指专职于担保风险管理制度体系 设计制定与落
5、实对客户或工程行业及产品等方面 进行风险分析监控预警等风险管理工作的专业部门 第三条 风险管理部管理构架包括风险管理总监总监助理风险主 管风险管理经理 1风险管理部完整人员配置20-25 人 2风险管理部设风险管理总监 1 人总监助理1 人副总监1 人风险主管4 人风险管理经理13-18 人 4 风险管理部管理手册 第二章 内部机构建制设定 第四条 内部机构建制 风险管理部 一级部门 风险审批部 风险监管部 风险控制部 二级部门9人 二级部门8人 二级部门5人 主管1人 主管1人 主管1人 副主管1人 副主管1人 风管经理1人 风管经理7人 风管经理6人 抵质押登记专员2人 合同审计专员1人
6、第五条 内部机构建制职责 在工程承保之前的主要参与部门 工作启动工程自业务部传递至风险审批部开始 工作完结该工程通过审保会同意承保或否决承包决议复议类工程仍然属于 风险审批部 未完结状态风险审批部仍继续跟进工程 工程承保之后的主要参与部门负责工程在保过程的持续性跟进工作 工作启动自工程承保之日开始 风险监管部 工作完结在担保期内工程监管工作正常结束或移交给风险控制部之日 工程承保之后的主要参与部门负责工程在保过程的条件性跟进工作 工作启动自工程承保之后根据工程条件情况跟进工作 风险控制部 工作完结条件目标顺利实施完成或工程平安完结或风险处置完毕 1风险审批部主要工作 5 风险管理部管理手册 风
7、险审批部的工作主要参与新工程在承保之前的风险调 查和评议工作对担保工程进行风险识别、专业判断及管理 的主要部门是公司对工程风险防范的第一道门户主要工 作职责包括如下 新工程资料完整性真实性合法性判断 判断是否符合承保方针 对新工程进行保前尽职调查 对已调查工程出具保前综合分析报告 提议召开审保会 对工程是否承保提出独立性建议 对通过工程与监管部进行流程对接 配合监管部及风控部对保中及保后工程进行跟踪分析 总结 与业务人员、客户、银行的工作对接 其它事务 2风险监管部主要工作 风险监管部的工作主要对已经承保的工程进行风险持续 性监管按照固定时间标准点对工程进行风险级别评定同 时也对所有工程进行综
8、合统计和分析主要内容如下 参与风险审批部在保前评审阶段的工程担保方案设计 工程承保后负责实施单个担保工程的贷款管理方案 6 风险管理部管理手册 统筹管理在保工程的保中检查工作及时发现影响我公 司担保业务平安的早期预警信号并参与制定工程风险 预案 负责设定保后监管风险因素的预警和监督指标 负责定期对公司担保资产的质量进行评价及时全面 动态准确地反映公司担保资产现状 提示企业到期还款根据监管方案的要求协助企业做 还款准备 统筹管理在保业务统计工作建立完整有效的统计分析 体系建立统计台账积累统计数据提供统计分析报 告全面及时准确地统计上报各类担保业务报表和 分析资料实现动态地监测本公司担保业务开展及变化 情况为管理层提供决策参考 强化内控制度建设统筹部门档案管理等
