《2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷45（含答案解析）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷45（含答案解析）（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷（含答案解析）1. 判断题塞尔委员会有效银行监管的核心原则规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在有效银行监管核心原则中将“监管者的正规权力（Formal Power）”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或
2、当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”2. 判断题因声誉事件发生的频率较低，从银行成本收益角度考虑，声誉风险管理仅需覆盖重要各业务条线和重要分支机构。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】全覆盖原则：应以公司治理为着力点，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和子公司，覆盖各部门、岗位、人员和产品，覆盖决策、执行和监督全部管理环节，同时应防范第三方合作机构可能引发的对本机构不利的声誉风险，充分考量其他内外部风险的相关性和传染性。3. 单选题下列不属于商业银行股东权利的是（ ）。问题1选项A.按照出资比例分取红
3、利B.查阅、复制董事会会议决议C.制定商业银行经营发展战略D.行使表决权【答案】C【解析】董事会的职责：制定商业银行经营发展战略并监督战略实施。C不属于商业银行股东的权利。股东的权利：1.资产收益权。资产收益权是指股东有权要求公司根据法律和公司章程的规定，依据公司的经营情况，获得股息和其他应得收益的权利。股东应按照出资比例分取红利。2.参与重大决策权。股东参与重大决策最重要的方式就是行使提案权和表决权。股东提案权是指公司股东有权就公司的经营管理问题提出自己的建议。表决权是指拥有股份的股东有权出席或委托代理人出席股东大会以及各种类型的股东临时会议，并在会议上就有关议案投票表决，发表意见。3.选择
4、管理者的权利。股东有提名董事、监事并在股东大会上就董事、监事的选任进行表决的权利。但是商业银行股东的权利还要受到相应限制。4.知情权。知情权是股东最基本的权利。对于有限责任公司，股东有权查阅、复制公司章程、股东会会议记录、董事会会议决议、监事会会议决议和财务会计报告。股东可以要求查阅公司会计账簿。对于股份有限公司，股东有权查阅公司章程、股东名册、公司债券存根、股东大会会议记录、董事会会议决议、监事会会议决议、财务会计报告，对公司的经营提出建议或者质询。5.诉讼权。股东有提起诉讼的权利，董事、高级管理人员违反法律、行政法规或者公司章程的规定，损害股东利益的，股东可以向人民法院提起诉讼。董事、监事
5、、高级管理人员侵犯公司权益并造成损失时，如果公司董事会、监事会怠于提起诉讼，可以由一个或多个股东代表公司对实施越权行为或不当行为给公司造成损失者提起诉讼。4. 单选题根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。问题1选项A.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集B.大会就审议事项做出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过C.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过D.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开【答案】D【解析】受益人大会由受
6、托人负责召集，受托人未按规定召集或不能召集时，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。受益人大会应当有代表百分之五十以上信托单位的受益人参加，方可召开；大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的三分之二以上通过；但更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过。受益人大会决定的事项，应当及时通知相关当事人，并向中国银行业监督管理委员会报告。5. 单选题申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。问题1选项A.60日B.5年C.15日D.6个月【答案】C【解析】申请人对行政复议机关的不予受理决定不服，
7、可以在收到该不予受理决定之日起15日内，向行政复议机关所在地的人民法院提起行政诉讼。6. 单选题银行业监管理念“三管一提高”是指（ ）。问题1选项A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管股东、管风险、管内控、提高透明度【答案】C【解析】内部审计不仅是商业银行法人治理的重要组成部分，也是内部控制体系中的一项重要制度设计。内部审计的目标不仅仅是审查评价、能够有效改善内控效果，防范化解风险才是关键，这与监管部门倡导的“三管一提高”（管法人、管风险、管内控和提高透明度）的监管理念不谋而合。因此，2016内审指引将商业银行内
8、部审计目标调整并定位于如下三个方面：第一，推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实；第二，促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构；第三，相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标。7. 多选题根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为有（ ）。问题1选项A.擅自冻结账户B.擅自要求金融机构停业C.擅自对金融机构处罚D.擅自对银行业金融机构进行现场检查E.擅自查询账户【答案】A;B;C;D;E【解析】擅自冻结账户；擅自要求金融机构停业；擅自对金融机构处罚；擅自对银行业金融机构进行现场检查；擅自查询账户都属于违法的行为。8. 多选题下列
9、关于商业银行经济资本管理意义的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.有助于商业银行提高风险管理水平B.有助于银行达到风险与收益最优平衡C.有助于商业银行实现规模扩张D.有助于商业银行制定科学的业绩评估体系E.有助于银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置【答案】A;D;E【解析】商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。9. 单选题根据金融资产投资公司管理办法
10、（试行），以下不得作为债转股企业的是（ ）。问题1选项A.因高负债而财务负担过重的成长型企业，特别是战略性新兴产业领域的成长型企业B.金融业企业C.因行业周期性波动导致困难但仍有望逆转的企业D.高负债居于产能过剩行业前列的关键性企业以及关系国家安全的战略性企业【答案】B【解析】实施机构不得对下列企业实施债转股：扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”；有恶意逃废债行为的失信企业；债权债务关系复杂且不明晰的企业；不符合国家产业政策，助长过剩产能扩张和增加库存的企业。优先考虑对发展前景良好但遇到暂时困难的优质企业开展市场化债转股，包括：因行业周期性波动导致困难但仍有望逆转的企业；因高负债而财务负
11、担过重的成长型企业，特别是战略性新兴产业领域的成长型企业；高负债居于产能过剩行业前列的关键性企业以及关系国家安全的战略性企业。10. 判断题银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的现实。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。11. 多选题可以导致公司终止的原因有（ ）。问题1选项A.公司分立B.公司合并C.被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销D.公司更名E
12、.破产【答案】A;B;C;E【解析】公司终止主要有两种情形：（1）公司破产。根据公司法的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。这里的不能是指持续的不能。（2）公司解散。公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散的。12. 单选题根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法，不正确的是（ ）。问题1选项A.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年B.独立董事在同一家商业银行任职时间不
13、得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】B【解析】独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。独立董事则重在加强履职过程中的独立性，关注中小股东和存款人利益。独立董事的选聘应当主要遵循市场原则。独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年。商业银行应当在章程中规定，独立董事不得在超过两家商业银行同时任职。13. 单选题如果一家商业银行的贷款
14、风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。问题1选项A.8%B.38%C.10%D.2%【答案】C【解析】不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额100%所以不良贷款率=（2亿+6亿+2亿）/（62亿+28亿+2亿+6亿+2亿）100%=10/100100%=10%。14. 单选题汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备（ ）年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。问题1选项A.1B.10C.3D.5【答案】D【解析】汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。汽车金融公司出资人中至少应有1名具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验；或为汽车金融公司引进合格的专业管理团队，其中至少包括1名有
