《2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷60》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷60（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）1. 单选题个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的（ ），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（ ）。问题1选项A.40%，50%B.40%，55%C.50%，60%D.50%，55%【答案】D【解析】贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。2. 单选题1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（ ）。问题1选项A.该贷款品种规定的最长贷款期限B.五年C.两年D.原贷款期限【答案】D【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期。
2、1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。3. 单选题贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力证明的材料，包括收入证明材料和（ ）。问题1选项A.工作证明B.职称证明C.机动车驾驶证D.有关资产证明【答案】D【解析】借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。4. 多选题在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可从验证借款人的（ ）来审核其收入的真实性。问题1选项A.投资收入B.经营收入C.租金收入D.偶然收入E.工资收入【答案】A;B;C;E【解析】在审核
3、个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来介绍。1.验证工资收入的真实性（1）在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明；（2）通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性；（3）通过了解其公积金数额及存折上流水情况来
4、验证收入证明的真实情况；（4）对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。2.验证租金收入的真实性由于租金收入的不稳定性，对于将这类收入作为还款来源的，贷款经办人员需要更加谨慎，在源头上防范利用虚假房产租金收入或虚高租金来骗取资金。在考察其真实性时要做到：（1）通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性；（2）在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性；（3）通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入的平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为
5、。3.验证投资收入的真实性对于借款人的投资收入，个人住房贷款的经办人验证起来的难度相对较大，主要可以通过投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性。4.验证经营收入的真实性经营收入的真实性最难把握的是部分小手工业者，没有进行正规的企业申办手续，更无正规的财务资料，相关的收入较难核实。贷款经办人应该通过电话访谈、面谈、侧面了解等方式，来分析其经营的规模和盈利情况，判断其月收入是否符合贷款条件。5. 单选题下列属于中国银行保险监督管理委员会职责的是（ ）。问题1选项A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.监督管理黄金市场C.确保银行业金融机构实现利
6、润最大化D.制定货币政策【答案】A【解析】BD两项属于中国人民银行的职责。C项为干扰项。6. 单选题下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。问题1选项A.在征得贷款人同意后，向第三人转让债务B.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款C.按借款合同约定及时清偿贷款本息D.按合同约定提取和使用全部贷款【答案】C【解析】按借款合同约定及时清偿贷款本息属于借款人的义务。7. 多选题规避个人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（ ）。问题1选项A.要求借款人恢复抵押物价值B.按合同约定提前收回贷款C.要求更换为其他足值抵押物D.如借款人正常还款，可暂不采取
7、措施E.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物【答案】A;B;C;E【解析】信用风险的防控措施：1.加强对借款人还款能力的调查和分析对于个人经营贷款借款人还款能力的调查，应重点调查借款人的生产经营收入，尤其是应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素。2.加强对借款人所控制
8、企业经营情况的调查和分析为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察：（1）经营的合法、合规性。应检查借款人所经营企业的营业执照是否在有效期内、是否具有所经营范围的经营权、是否符合国家产业发展政策等。（2）经营的商誉情况。可向借款人所经营企业的上下游企业、员工等了解借款人的商誉，并调查了解其在工商、税务等方面有无重大纠纷。借款人所经营企业的用水、用电、纳税、雇员及工资发放等情况。（3）经营的盈利能力和稳定性。包括考察借款人所经营企业的主营业务业务量情况、现金流情况；所从事行业的发展状况；借款人所在行业从业经历等方面的因素，据以判断和预测在贷款期间借款人
9、所经营企业的盈利水平及其稳定性。3.加强对保证人担保能力的调查和分析保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源不足。对此，银行要有预见性并采取相应的预防措施。银行在贷后管理过程中要同重视借款人情况一样，做好对保证人的管理。密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况。如保证人为自然人，考察保证人的保证能力同考察借款人的还款能力一样，从其工资收入、经营收入、其他收入和家庭资产等方面进行定期或不定期考察；如保证人为法人，要动态考察担保人的盈利性、成长性、短期偿债能力和长期偿债能力等。在对借款人进行贷后检
10、查的同时，要了解保证人的情况。不注意跟踪了解保证人情况，出现保证风险时就难以及时采取补救措施。经过调查了解，充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时，应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式。在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为
11、自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。4.加强对抵押物的调查和分析抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。为了有效规避抵押物价值变化而带来
12、的信用风险，可以采取以下措施：（1）要求借款人恢复抵押物价值。如已经为抵押物购买保险的，借款人通过保险得到理赔后，银行要及时要求借款人恢复抵押物原有价值；如因第三方原因导致抵押物毁损或灭失的，银行可提示借款人通过协商或依法获得赔偿，并向借款人提出恢复抵押物价值的要求。（2）更换为其他足值抵押物。在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求，或出现毁损、灭失情况时，对银行贷款会造成较大风险，可要求借款人更换其他足值抵押物。（3）按合同约定或依法提前收回贷款。对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物
13、使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。（4）重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。如发现抵押物价值贬值，但在抵押率合理控制下，抵押物价值能覆盖贷款本息，这时银行要密切关注抵押物，并解决好两个问题：抵押物是否将继续贬值，抵押物价值究竟是多少。解决好这两个问题，需要银行具有较强的市场判断力。只有把握了抵押物的价值，其价格波动带给银行信贷的影响才能受到控制，银行要合理使用价值规律来判断贷款风险。8. 单选题下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（ ）。问题1选项A.购买商品房B.装修自有住房C
14、.建造自有住房D.翻建自有住房【答案】B【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。9. 判断题外汇买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】外汇买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率，即银行买入外币时付出的本币数额；采用间接标价法时，本国货币数额较多的价格为买入价，即银行买入本币时付出的外币数额。10. 单选题
15、个人贷款与公司贷款的主要差异是贷款对象不同，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、（ ）、小企业主等；而公司贷款对象则为依法成立的企业法人。问题1选项A.股份有限责任公司B.个体工商户C.合资企业D.有限责任公司【答案】B【解析】个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、个体工商户、小企业主等。11. 单选题在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（ ）。问题1选项A.还款方式灵活B.利率优惠C.贷款品种多、用途广
