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1、陕西丹凤农村商业银行2016年案件风险排查工作实施方案为强化案件防控工作，构建案防长效机制，及时预警案件风险，持之以恒抓好风险排查工作，保障全县农商银行各项业务持续稳健发展，根据银监会有关案件防控长效机制工作要求，结合我行实际，特制订本方案。一、目标任务以长效机制建设为载体，充分发挥案件风险排查作用，巩固排查效果，总结工作经验，建立常态化的案件风险排查机制，时刻关注案件风险的关键点，按季对辖内业务重点领域、重点环节、关键流程、主要岗位的风险进行排查，及时发现内部管理中的薄弱环节，有效识别和揭示业务经营中的风险隐患，进一步查漏缺补，堵塞漏洞，对各类问题进行整改完善，不断改进内控制度和防控措施，从
2、源头上筑牢案件防控防线。二、组织领导为加强案防工作的组织领导，保证丹凤农商行案件风险排查工作扎实有序开展，真正取得实效，总行成立案件风险排查工作领导小组，董事长张存富同志任组长，行长段保江同志、监事长刘武同志任副组长，班子其他成员和综合管理部、合规管理部、业务发展部、财务会计部、风险管理部、稽核审计部、安全保卫部、科技信息部、监察室等部门负责人为成员。领导小组办公室设在监察室，负责安排部署、协调指导全县农商银行案件风险排查的日常工作。三、排查时间、频率 （一）排查期限：风险排查是案件防控长效机制建设的重要组成部分，排查期限为2016年。 （二）排查频率：排查工作实行按季滚动排查模式。 （三）时
3、间安排： 总行在季度末月20日前完成检查，并形成检查报告，上报省联社商洛办事处及商洛银监分局；各支行（分理处）在季度末月15日季前完成自查，并将自查情况上报总行案件风险排查领导小组办公室。总行按季组成检查组分批次进行现场检查，机关部室每季对所包单位开展检查或季度现场考核组开展检查。四、排查对象及方式（一）排查方式总行依据本实施方案，按季制定案件风险排查工作安排，采取各支行（分理处）自查，总行分批次重点检查。1、 各支行(分理处)自查。各支行(分理处)行长（主任）、会计主管根据商行季度案件风险排查工作安排，开展自查。自查采取换岗交叉检查，业务人员不能对自己经办的业务进行自办自查，并形成自查报告。
4、2、总行检查时将结合序时稽核、事后监督和专项检查、季度现场考核等，对抽查网点按要求进行重点排查，形成检查报告。 (二)排查对象和范围排查的对象和范围包括总行职能部门和基层网点。每季度各支行（分理处）自查面必须达到100%； 对内部管理相对滞后、业务风险较为突出的网点进行重点治理，加大检查的频率和力度，实行有区别的排查手段。（三）排查时点 每季排查的业务时点为季度末月的15日，必要时可扩大排查范围。五、排查内容按照“揭示风险，区别对待”的原则，对辖内案件风险按季进行风险排查，掌握自身经营管理中风险的重点领域、容易引发案件的高发部位和应该防控的关键环节。根据我行实际，全年计划立项16个。一是信贷业
5、务类立项3个，主要排查农商行审批的大额授信、一年以上未结息贷款、借款后一直未结息贷款、授信家乐卡逾期贷款、贷款风险分类认定（重点突出已迁徙不良贷款）、表外资产清收管理等；二是票据类业务立项4个，分季度排查办理票据业务的合法合规性；三是跨业合作类业务立项2个，主要排查代理保险业务、跨业理财业务的合法合规性。四是柜台会计结算业务立项4个，主要排查柜台操作业务、会计结算业务、现金管理、重空管理、有价单证管理、抵质押品管理、内部资金管理、大额存取款及汇划交易、账户及印鉴管理、柜员卡管理、抹（冲）账业务、挂失业务、存款支付业务及“黑名单”管理等；五是员工异常行为排查立项2个，每半年开展一次“九种人”排查
6、，建立“九种人”监控台账。六是其他类排查立项1个，是指除信贷类、票据类、跨业合作类、柜台与会计结算业务、员工异常行为排查外的排查。1、现金管理和大额异常存取款。主要针对现金管理有无漏洞，内控是否有力，监督是否到位，大额现金支取是否符合管理制度和授权管理，有无违规抵库现象等；要对大额存取款和资金划转进行重点检查，大额存取款标准原则上按照单笔50万元以上掌握。2、异常账户检查。重点是对公账户开户资料的合法合规性，对账制度是否完善和长期坚持，印鉴管理是否到位。个人结算户主要针对业务发生频繁、金额较大和异动账户。同时要对银监会规定的六类账户进行重点关注和排查，发现异常展开专项检查。（六类重点账户为：一
7、是非长期合作企业开立的临时结算账户；二是有大笔资金进入并在短期内流出的账户；三是由中介机构或非企业人员代办开立的账户；四是账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小，突然发生大额资金收付的账户；五是账户开立后，有大额资金收付，但长期不与银行对账、不领取回单的账户。）3、票据和贴现业务。重点检查保证金缴存管理情况；是否开立保证金专户；是否以银行贷款用作保证金；有无在票据解付之前动用保证金的情况；贸易背景真实性情况；合同是否合法有效，合同标的是否与签约双方的经营规模相匹配；银行承兑汇票有无敞口额度，是否基于对客户的信用等级评定，并不高于上级的授权授信额度；银行承兑汇票发生垫款后的处理情况及相关责
8、任人问责情况。贴现业务是否合规，有无操作风险。4、授信业务。按照上述立项的六个内容，高度关注信贷领域案件风险，采取系统筛选、随机电话抽查、与部分贷户见面核对等方式，对可疑贷款和新增的不良贷款进行核查（对新排查出冒名贷款的网点要拓宽排查面，加大排查深度）；对前期已排查出的冒名贷款进行再次风险评估；对多头、跨区域、关系人等贷款进行风险排查。5、重要空白凭证和柜员卡管理。检查重空的领用、保管、使用、销号等情况，管理是否完善。柜员卡管理制度是否执行到位，是否落实了一人一卡、卡随人走制度，柜员卡、授权卡有无串用、混用等现象，密码管理是否规范等。6、案防制度贯彻落实情况各支行（分理处）案件风险季度滚动排查
9、自查工作开展情况、专涉档案建立情况；干部交流、岗位轮换、强制休假和近亲属回避“四项”制度贯彻落实情况；每半年对“九种人”排查及管理情况；7、社务公开工作开展情况。8、其他工作开展情况每年党风廉政建设工作会议贯彻落实情况；专题活动开展情况；其他需要安排检查的内容。六、整改完善针对每季风险排查出的问题，案防领导小组办公室要进行综合梳理，建立问题整改完善机制。一是要建立问题纠改登记销户制度。制订专门的登记簿，每季对查处问题逐一登记，落实整改责任人和时限，下发风险隐患整改通知书，对已整改问题进行销户，对未按期整改的问题进行专题督导，确保排查出的问题得到彻底有效整改。二是发挥条线管理，对排查出的风险隐患
10、，尤其是同质同类问题要召开反馈会，向主管领导和职能部门进行通报，加强条线管理和监督，从源头上杜绝屡查屡犯问题。三是强化问责。要按照陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法和相关制度，对有关责任人进行追究，对屡查屡犯人员建立违规记录，实行相应的管理。四是建立案件风险评估和案件挂勾制度。总行要根据季度排查情况进行案件风险评估，重点对内部管理、制度执行和风险突出领域做出评价，采取相应的管理措施。 七、有关要求(一)统筹安排，精心组织总行案件风险排查领导小组办公室要高度重视风险排查工作，将其作为现阶段促进案防工作的有效手段之一，进一步加强组织领导，健全工作机制，分阶段安排排查重点，落实排
11、查责任。要统筹安排，周密部署，精心组织，确保工作顺利进行。(二)结合实际,创新方法总行案件风险排查领导小组将排查工作与经营管理实际相结合，总结排查工作经验，弥补工作不足，完善实施方案，围绕风险重点创新排查工作方式，不断提高排查的针对性、实效性和可操作性，真正建立风险排查的内部机制。(三)明确重点，务求实效总行案件风险排查领导小组办公室要全面掌握案件风险重点，动态管理和调整每季排查内容，使排查项目与当前风险突出方面相对应，保证排查工作有的放矢，防患于未然。同时，要切实防止排查工作被动应付，流于形式，做到深入扎实，务求实效。(四)认真整改，加强处置各支行（分理处）对排查出问题要坚持边查边改、查改结合，使排查出的问题得到全面有效整改。要完善案件应急处置预案，建立风险排查快速反应机制，确保一旦发现案件风险，及时报告，及时处置，尽力减少损失和影响，真正提升案件风险防控能力和水平。1
