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1、国内贸易融资产品简介一、国内信用证（一）、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。（二）、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。（四）、特色优势1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和
2、信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。（五）、办理流程1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2、买方提交开立国内信用证申请书，我行经审核后与买方签署开立国内信用证合同，开出国内信用证；3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。二、信用证项下打包贷款（一）、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。（二）、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；
3、3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；4、打包贷款申请书；5、国内信用证正本及所有修改书正本。四）、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。（五）、办理流程1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；4、我行将单据寄往开证行进行索汇；5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。三、信用证项下卖方融资（一）、业务简述卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账
4、款为其提供的短期融资。（二）、产品功能1、卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；2、无须担保，融资手续简便，办理效率高；3、灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；4、异地客户也可办理，不受地域限制；5、适用于解决卖方在以信用证结算方式下因赊销造成临时资金短缺困难。（三）、适用客户1、卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；2、卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；3、卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。（四）、办理方式1、议付银行在单证一致、单单相符条件下，给付对价的融资行为。2、非议付银行在存在不符点或不能确认单证
5、一致情况下，在收到开证行到期付款确认书后，对应收账款进行的融资。（五）、特色优势无需担保，办理手续便捷，及时融通资金。（六）、开办条件借款人需出具卖方融资业务申请书、企业营业执照、财务报表、信用证（修改书）正本及（修改书）通知书、信用证项下全套单据原件及复印件、交易合同原件及复印件。（七）、业务流程1、卖方与工商银行签订融资协议，提交单据和国内信用证项下卖方融资申请书；2、工商银行经审核单据后，与卖方签署国内信用证卖方融资合同并将融资款项入卖方账户；3、工商银行将单据寄往开证行进行索汇；4、开证行收到单据后提示给信用证项下开证申请人；5、开证行到期向工商银行付款，工商银行用以归还卖方融资款项。
6、四、信用证项下买方融资（一）、业务简述我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款，待销售货物回笼资金后偿还我行融资。（二）、适用对象1、买方遇到资金周转困难，无法按时付款赎单；2、买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率；3、提高议价能力。通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。三）、产品功能国内商品交易买方收到信用证项下单据但暂时无力付款赎单时，可借助银行融资解决临时性资金短缺；（四）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其
7、经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算。（五）、业务流程1、我行应买方申请为其核定授信额度；2、买方向我行提交国内信用证项下买方融资申请书；3、我行审核通过后与客户签署国内信用证买方融资合同与信托收据；4、我行代买方对外垫付款项，并将单据交付买方；5、买方到期向我行付款，用以归还押汇款项。五、国内保理（一）、产品释义销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。（二）、产品功能1、基于遍及全国的网络，工商银行可对购
8、货方进行信用评估并承担其信用风险，承诺在购货方无力付款时（不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形）承担付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务。2、工商银行以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；并可通过买断形式，帮助企业将“应收”变为“收入”，从而优化财务报表。3、相比流动资金贷款，保理期限更具灵活性，有效降低客户的财务成本，并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低客户的管理成本。4、基于保理服务，销货方能够借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率。（三）、办理
9、形式单（双）保理、有（无）追索权保理、公开（隐蔽）保理（四）、适用对象1、原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；2、卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，拓展业务；3、买方（债务人）占强势地位，面临上下游客户迫切的融资需求，为降低其内部财务成本，希望保理商提供融资支持；4、适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。（五）、申请条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；4、拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效
10、履行义务。（六）、担保要求可免担保。（七）、业务流程1、卖方向工商银行提交国内保理业务申请书；2、工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订国内保理融资协议，卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；3、工商银行向买方提交应收款账债权转让通知/确认书，请其确认交易的真实性及付款到期日；4、工商银行向卖方提供相应融资；5、如买方于应收账款到期日向工商银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索。六、国内发票融资一、产品释义销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银行为其提供的短期融资。二、产品功能帮助企业提前回笼
11、资金，缓解资金压力，加快资金周转，扩大市场规模；客户准入门槛较低，基于具体的商品交易质量为其办理融资，手续简便。三、适用对象原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易。四、申请条件（一）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；（二）拥有贷款卡；（三）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；（四）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。五、担保要求可免担保。六、业务流程（一）卖方向工商银行提交国内发票融资业务申请书；（二）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订国内发票融资协议，卖方将发票对应的应收账款质押给工商银行并进行质押登
12、记；（三）工商银行向卖方提供相应融资并向买方转寄发票；（四）如买方于应收账款到期日向银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，卖方须对发票进行回购并偿还相应本息。七、商品融资（一）、产品释义借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行质押，由银行提供的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。（二）、产品功能基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。商品范围广，种类多，适用群体广泛。所有权不转移，不影响企业正常经营。提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供便利。（三）、办理条件客户1、无信用等级限制；2、以商品为主
13、要原材料或主营货物；3、对商品享有合法、完整的所有权；4、具有偿还本息的能力。商品大宗商品原材料。（四）、申请条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；4、拥有商品的合法权属证明。（五）、担保要求以借款人所有的大宗商品进行质押担保。（六）、业务流程1、借款人申请办理商品融资；2、我行进行调查并核押定植；3、双方签订商品融资合同；4、银行、借款人与物流监管企业签署商品融资质押监管协议5、银行通知物流企业办理质物入库手续；6、物流企业向银行签发回执；7、融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货#
