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1、服务业今年信贷投向指引我行服务业包含内容较为广泛，涉及国标4个行业门类、10个行业大类，主要涵盖我国第三产业中总量较小的几个行业，具体包含内容详见附件。服务业目前在我行分为2个子行业，分别为商务服务业（对应国标行业的租赁和商务服务业门类中的商务服务业）和其他服务业（对应国标行业的信息传输、计算机服务和软件业门类中的部分内容，科学研究、技术服务和地质勘查业门类，居民服务和其他服务业门类，租赁和商务服务业门类中的租赁业）。一、行业概况2009年1-9月，全国服务业增加值累计完成88840亿元，同比增长8.8，高于同期GDP增幅1.1个百分点；服务业增加值在GDP中的比重为40.8，比上年同期上升1
2、个百分点；对国民经济增长的贡献率为62.6，比上年同期提高22.3个百分点；固定资产投资同比增长38.1。总体看，行业增长速度相对较快，对我国经济增长的贡献明显增大，在国民经济中地位进一步提高，为国民经济的稳定和复苏发挥了重要带动作用。2009年1-9月我行服务业相关领域中，信息传输计算机服务和软件业、科学研究技术服务和地质勘查固定资产投资持续加快增长，累计同比分别增长23.9和71.1，比上年同期分别加快17.2和45.1个百分点；租赁和商务服务业投资增幅持续保持在较高水平，同比增长51.4；由于政府公共投资大幅增长，居民服务和其他服务业固定资产投资同比增长达到51；在国际金融危机继续蔓延深
3、化的影响下，软件产业的收入增速持续回落，产业结构有所调整，全行业完成业务收入6775 亿元，同比增长20.3%，同比下降11.9 个百分点，但出口和外包服务增长快于全行业平均水平。二、我行授信情况行业贷款余额、占比均较快增长，截至2009年10月末行业贷款较年初增幅56.11，在全行贷款占比较年初提高0.49个百分点。按我行行业分类，该行业贷款中商务服务业占比73.78%，主要构成为企业集团本部和投资管理型企业；其他服务业占比26.22%，构成较为分散。授信客户分布除商务服务业企业管理服务子行业较集中外，其余均较分散。行业客户集中度较低，客户规模较小。不良率和关注类贷款均高于全行平均水平，其中
4、商务服务业占据行业关注类和不良贷款的主要部分，主要为规模较小、无实体经营的投资类企业及出现资金链断裂的集团本部。其他子行业的关注和不良贷款除1、2户金额稍大外，均较分散。此外，该行业的问题贷款主要由小型、中型客户产生。三、行业信贷投向指引服务业是我国国民经济重要的支柱产业，也是近年来国民经济保持发展的主要依托。但我行该行业贷款构成中企业集团本部和投资管理型企业占据主导地位，且不良率偏高；其他均为服务业中经济总量相对较小、地位较低的部分子行业，由于涉及领域较广泛，目前行业归属、分类均较混乱，管理基础较差。基于此，结合我行内评分析结果，今年对服务业信贷政策立足于结构调整，采取“加强管理，从严控制”
5、的策略，对其中具有政府投融资平台性质的企业按相关行业政策严格管控。主要要求如下：（一）严格客户准入1、对于企业集团本部，应以集团整体经营和财务情况为主要评价依据，要求对应的集团有较高的行业市场地位，资本和经营实力较强、主业突出、财务健康。按集团的资金运作模式不同，分为实施资金集中管理的集团本部和松散型集团本部。（1）重点支持资金集中管理的集团本部，该类本部承担了集团内融资统借统还的职能，能掌握集团的主要经营和融资现金流，其偿债能力依托集团整体资产和资金实力，应在综合分析集团合并经营、财务情况和本部自身资金需求的基础上合理确定授信额度；（2）审慎支持松散型集团本部，根据是否从事具体经营，该类本部
6、分为经营性本部和非经营性本部。择优支持经营性集团本部，该类本部在投资管理的同时自身从事部分经营，可主要根据本部自身经营领域的行业和经营情况及本部财务和现金流状况合理确定授信额度；审慎对待非经营性集团本部，该类本部以投资管理为主，除少量投资收益外无直接的还款来源，相对资金用途不明确、还款来源不确定，对其授信支持应以介入集团优质经营实体为出发点，坚持审慎和适度原则。对集团本部授信应纳入集团统一授信管理，根据集团整体情况和本部的地位合理摆布信贷资源。同时以对本部的授信为契机，加深与优质企业集团的合作关系，提高我行与集团合作的深度和广度，包括积极介入集团优质经营实体，以及争取集团资金归集账户、网上银行
7、、下属企业资金结算等业务在我行办理。此外，对该类企业授信应根据集团实体经营或本部自身经营所属行业，参见相关行业的信贷投向指引。2、对于具有政府投融资平台性质的企业，应根据监管机构风险提示和严格管理的政策要求，严控该类贷款总量和增量。对该类客户的准入、管理等各项要求严格按照水利、环境和公共设施管理业授信指引执行。3、原则上不支持无实体经营的投资管理型企业。对其他类型企业，信贷投向应重点支持处于行业内领先地位、股东实力较强或为优势企业提供服务、经营现金流稳定、财务稳健的企业，全面提升行业客户质量。对计算机及软件业企业应择优支持服务外包类企业，优选具有较好经营历史、通过技术先进型服务企业资格认定、拥
8、有稳定充足的订单和自主知识产权、与优质上游企业建立长期稳定的合作伙伴关系的客户。对租赁业客户准入参见金融保险业信贷投向指引。（二）加强用途监控和还款来源的把握对该行业中的集团本部和投资管理型企业，应重点掌握授信用途的合规性和合理性，融资用途应符合企业经营资金需求特点和各项监管政策要求，不得用于政策、法规限制领域。基于该行业客户一般自身不具备经营性偿债现金流，授信中应注意把握其还款来源，并监控相应的资金拨付渠道。（三）强化授信担保通过设定足额抵质押、实力较强企业担保等措施缓释授信风险。对松散型集团本部应积极争取集团核心实体企业担保或股权质押担保；对于计算机、软件服务类企业及其他小型客户原则上应落
9、实抵质押担保。（四）加强行业管理各行应对服务业客户进行全面梳理。一是全面掌握行业客户风险状况，对不符合各行业信贷政策、经营能力较弱、无实体经营、存在行业和财务等风险隐患的客户应逐步调整退出；二是对现有关注类贷款逐户梳理，及时采取加固担保或减持；三是对照各行业信贷政策和标准全面梳理客户，准确确定现有服务业客户的行业归属，其中对企业集团本部应按集团主业（即经营收入中占比最高的行业）或授信实际用途确定其行业归属。附：服务业包含的子行业及内容门类大类中类小类名称内容G信息传输、计算机服务和软件业 61计算机服务业6116110 计算机系统服务 指提供计算机系统的设计、集成、安装等方面的服务。61261
10、20 数据处理 为用户提供数据的录入、加工、存贮等方面的服务，以及使用用户指定的软件加工数据，并将结果返回给用户的活动。6136130 计算机维修指对计算机硬件及系统环境的维护和修理服务。6196190 其他计算机服务指计算机咨询和其他未列明的计算机服务。62软件业指专门从事计算机软件的设计、程序编制、分析、测试、修改、咨询；为互联网和数据库提供软件设计与技术规范；为软件所支持的系统及环境提供咨询、协调和指导；为硬件嵌入式软件及系统提供咨询、设计、鉴定等活动。 621 公共软件服务 6211 基础软件服务指为一般计算机用户提供的软件设计、编制、分析、测试等服务。 6212 应用软件服务指为专业
11、领域使用计算机的用户提供软件服务，以及提供给最终用户产品中的软件（嵌入式软件）服务。6296290 其他软件服务指为特定客户提供的软件服务，以及与软件有关的咨询等活动。L租赁和商务服务业73租赁业74商务服务业741 企业管理服务7411 企业管理机构指不具体从事对外经营业务，只负责企业的重大决策、资产管理，协调管理下属各机构和内部日常工作的企业总部的活动，其对外经营业务由下属的独立核算单位或单独核算单位承担。7412 投资与资产管理指政府主管部门转变职能后，成立的国有资产管理机构和行业管理机构的活动；非金融性投资活动。7419 其他企业管理服务指其他各类企业管理机构、派出机构，以及为企事业、
12、机关提供后勤服务的活动。742 法律服务指律师、公证、仲裁、调解等活动。743 咨询与调查7447440 广告业指在报纸、期刊、路牌、灯箱、橱窗、互联网、通讯设备及广播电影电视等媒介上为客户策划、制作的有偿宣传活动。7457450 知识产权服务指对专利、商标、版权、著作权、软件、集成电路布图设计等的代理、转让、登记、鉴定、评估、认证、咨询、检索等活动。7467460 职业中介服务指为求职者寻找、选择、介绍、安置工作；为用人单位提供劳动力；提供职业技能鉴定及其他职业中介活动。7477470 市场管理指各种交易市场的管理活动。7487480 旅行社指为社会各界提供商务、组团和散客旅游的服务。包括向
13、顾客提供咨询、旅游计划和建议、日程安排、导游、食宿和交通等服务。749 其他商务服务 7491 会议及展览服务指为商品流通、促销、展示、经贸洽谈、民间交流、企业沟通、国际往来而举办的展览和会议等活动。7492 包装服务指有偿或按协议为客户提供包装服务。7493 保安服务指为社会提供的专业化、有偿安全防范服务活动。7494 办公服务指为商务、公务及个人提供的各种办公服务。7499 其他未列明的商务服务指上述未列明的商务服务和代理活动。M科学研究、技术服务和地质勘查业75研究与试验发展指为了增加知识（包括有关自然、工程、人类、文化和社会的知识），以及运用这些知识创造新的应用，所进行的系统的、创造性
14、的活动。该活动仅限于对新发现、新理论的研究，新技术、新产品、新工艺的研制。研究与试验发展包括基础研究、应用研究和试验发展。76专业技术服务业包括气象、地震、海洋、测绘、技术检测、环境检测等服务767 工程技术与规划管理 7671 工程管理服务指与建筑工程有关的工程筹建、计划、造价、资金、预算、场地、招标、咨询、监理等服务活动。7672 工程勘察设计指建筑施工前的工程测量、工程地质勘察和工程设计等活动。7673 规划管理指对区域和城市、集镇、村庄的规划，以及其他规划活动。7697690 其他专业技术服务指上述未列明的专业技术活动。77科技交流和推广服务业指技术推广、科技中介及其他科技服务78地质勘查业指对矿产资源、工程地质、科学研究进
