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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 多选题：按照交易方式，金融衍生品可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换正确答案：ABDE2. 单选题：一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案：A3. 单选题：下列关于货币市场的特征，描述正确的是()。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高正确答案：D4. 多选题：下列选项属于期来年金的是()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越小C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就
2、越大E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数正确答案：ABCE5. 单选题：下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任正确答案：C6. 单选题：银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存()年。A.3B.4C.5D.6正确答案：C7. 单选题：下列不属于中小企业私募债特征的是()。A.中小企业私募债的一大
3、关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松正确答案：C8. 多选题：债券按发行主体的不同，可分为（）。A.企业债券B.金融债券C.政府债券D.可转换债券E.可赎回债券正确答案：ABC9. 单选题：以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现
4、值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值正确答案：A10. 单选题：在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先正确答案：B11. 多选题：个人理财业务年度报告应全面反映本年度（）。A.理财计划的销售情况B.投资情况C.收益分配情况D.个人理财业务的综合收益情况E.涉及的法律诉讼情况正确答案：ABCD12. 多选题：根据合同法，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格
5、式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款正确答案：ABCD13. 单选题：()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案：A14. 多选题：使用调查问卷，优势主要有()。A.简便易行B.采集信息有
6、针对性C.容易量化D.客户接受度高E.营销成本低正确答案：ABCD15. 单选题：下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化?正确答案：C16. 多选题：【2013年真题】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括哪些（）。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料正确答案：ABCDE17. 多选题：商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益
7、须知，客户权益须知包括的内容有()。A.客户向商业银行投诉的方式和程序B.风险提示内容C.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等D.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容E.客户办理理财产品的流程正确答案：ACDE18. 单选题：【2013年真题】商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币）以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币
8、应在3000美元(或等值外币)以上正确答案：B19. 多选题：关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有()。A.两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为B.个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方;信托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系C.个人理财业务的权利和义务均由客户承担;而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有D.个人理财业务依据合同法产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金;而信托是依据信托法产生，受托人以自己的名义管理和处分财产E.个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立;而信托中财产需与受托人的财产严格区分的正确答案：ABCE20. 单选
9、题：【2013年真题】下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划正确答案：D21. 单选题：某客户购房本息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于()。A.先享受型B.后享受型C.购房型D.以子女为中心型正确答案：C22. 单选题：张先生
10、拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）A.100006B.500000C.100000D.无法计算正确答案：C23. 多选题：按交易标的物分类，金融市场分为（）。A.货币市场B.资本市场C.金融衍生品市场D.外汇市场E.保险市场?正确答案：ABCD24. 多选题：【2015年真题】商业银行在中华人民共和国境内不得从事的活动包括（），但国家另有规定的除外。A.证券经营B.投资非自用不动产C.投资企业D.信托投资E.投资非银行金融机构?正确答案：ABCDE25. 单选题：【2013年真题】货币市场是融通
11、（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A.短期资金；长期资金B.长期资金；短期资金C.长期资金；长期资金D.短期资金；短期资金正确答案：A26. 单选题：（）指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。A.流动性风险B.违约风险和信用风险C.提前终止风险D.操作风险?正确答案：C27. 多选题：金融期权的要素包括（）。A.基础资产B.期权的买卖方C.执行价格D.到期日E.期权费正确答案：ABCDE28. 多选题：银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.
12、政策风险正确答案：ABCDE29. 单选题：禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中()基本准则要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争正确答案：D30. 单选题：在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置()。A.预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期B.预期未来通货紧缩C.预期未来利率下降D.预期未来本币贬值正确答案：C31. 单选题：下列属于基金特点的是（）。A.集中投资B.分散理财C.风险自担D.信息透明正确答案：D32. 多选题：影响商业银行个人理财业务发展的因素有（）。A.中介机构发展水平B.商业银行个人理财业务定位C.客户对理财业务的认知度D.金
13、融机构监管制度E.其他理财机构理财业务的发展正确答案：ABCDE33. 单选题：信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的()。A.信托目的B.委托人、受托人及受益人C.信托收益率D.信托财产的范围正确答案：C34. 单选题：金触市场可分为有形市场和无形市场。两个市场最明显的区别是()。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少正确答案：C35. 单选题：下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确是()。A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D.如
14、果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌正确答案：C36. 单选题：下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是()。A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利正确答案：B37. 单选题：【2012年真题】（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A.保险监管人B.保险代理人C.保险经纪人D.保险公司正确答案：C38. 单选题：经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济景气?正确答案
