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1、初级银行从业银行管理考核题库含参考答案1. 多选题：非银行金融机构包括（?）。?A.资产管理公司B.消费金融公司C.典当行D.金融租赁公司?E.汽车金融公司正确答案：ABDE2. 多选题：托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收正确答案：ABC3. 多选题：合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.制定并执行风险为本的合规管理计划C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可
2、能预示潜在合规问题的数据正确答案：BCDE4. 单选题：客户的风险管理的主要措施有（）。A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段正确答案：B5. 单选题：以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心正确答案：D6. 单选题：股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股正确答案：B7.
3、 多选题：下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则正确答案：ABCDE8. 单选题：（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会正确答案：D9. 单选题：为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A.商誉B.其他无形资产C.土地使用权D.贷款损失准备缺口正确答案：C10. 单选题：我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。A.依法合规经
4、营B.热情友好服务C.公开透明信息D.开展消费者教育正确答案：C11. 多选题：商业银行“展业三原则”包括（）。A.维持稳定客户B.了解你的客户C.重视潜在客户D.了解你的业务E.尽职尽责正确答案：BDE12. 多选题：客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）A.市场领导者B.市场挑战者C.市场补缺者D.市场策划者E.市场追随者正确答案：ABCE13. 单选题：银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。（）A.正确B.错误正确答案：A14. 单选题：下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一
5、个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资正确答案：D15. 多选题：商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金正确答案：AE16. 单选题：以下关于存款利息计算的说法，正确的是()。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存
6、整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率上限，允许金融机构上浮存款汇率D.活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利正确答案：D17. 多选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.经营成果B.发展状况C.内控管理D.风险状况E.内控制度正确答案：ACD18. 单选题：根据中华人民共和国中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介
7、D.防范和化解金融风险正确答案：C19. 单选题：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会正确答案：B20. 单选题：下列不属于由内部流程引起操作风险的是（）。A.产品设计缺陷B.结算/支付错误C.交易/定价错误D.数据/信息质量正确答案：D21. 多选题：贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则正确答案：ABCE22. 多选题：我国银行监管改革的内容包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构调整，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业
8、消费者保护E.多措并举，全力支持实体经济发展正确答案：ABCDE23. 单选题：下列关于商业银行信贷管理组织架构变革的说法中，错误的是()。A.1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革B.1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变C.2001年，我国加入了世界贸易组织D.从2002年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着正确答案：D24. 多选题：商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（?）。A.不得披露信息B.不得从事其他不正当竞争C.不得欺骗、误导消费者D.不得采取贿赂手段谋取交易机会E.不得实施混淆行为
9、正确答案：BCDE25. 单选题：以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是（）。A.全覆盖原则B.合法合规原则C.审慎性原则D.制衡性原则正确答案：B26. 多选题：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率正确答案：AB27. 单选题：2007年爆发的次贷危机属于（）。A.市场风险B.国家风险C.信用风险D.政治风险正确答案：C28. 单选题：以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提
10、供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持正确答案：A29. 多选题：供应阶段信贷人员应重点分析的内容有()。A.货品质量B.货品价格C.进货渠道D.技术水平E.付款条件正确答案：ABCE30. 多选题：柜台业务主要操作风险成因包括（）。A.轻视柜台业务内控管理和风险防范B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞C.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识D.柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感E.客户监管难度大正确答案：ABCD31. 多选题：中央银行基准利率主要包括（）。
11、A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率正确答案：ABDE32. 单选题：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。A.正确B.错误正确答案：A33. 单选题：银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A.稳健经营原则B.战略导向原则C.统一执行原则D.综合平衡原则正确答案：C34. 单选题：关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.
12、全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查正确答案：B35. 单选题：商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会正确答案：A36. 单选题：2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于()。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国正确答案：A37. 单选题：托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约
13、关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系正确答案：C38. 单选题：不良贷款微观的早期预警信号不包括()。A.借款企业财务状况出现异常B.借款企业财务行为出现异常C.报送财务报表出现异常D.行业景气度发生变化正确答案：D39. 单选题：下列不属于银行二级资本的是（）。A.超额贷款损失准备B.实收资本C.二级资本工具D.少数股东资本可计入部分正确答案：B40. 多选题：财务公司的功能定位有哪些?(?)A.集团资金归集平台B.集团资金结算平台C.集团资金筹集平台D.集团金融服务平台E.集团资金监控平台正确答案：ABDE41. 单选题：代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费正确答案：D42. 多选题：当中央银行买入证券时可以导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市场利率下降正确答案：ACE43. 多选题：【2018年真题】金融企业批量转让不良资产的范围包括()。A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款B.抵债资产C.已核销的账销案存资产D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款E.关注类贷款正确答案：ABCD44. 单选题：()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民
