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1、http:/ 银行业从业人员资格认证考试公 共 基 础 历 年 试 卷 (四)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.关于利率和汇率的说法错误的是( )。A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动2.金融机构大额
2、交易和可疑交易报告管理办法自( )起施行。A.2007年3月1日B.2003年3月1日C.2005年3月1日D.2001年3月1日3.以下行为中，触犯刑法的是( )。A.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动4.银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。A.没收其所有资产B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.停止其营业5.上市公司董事会准备提交给股东大会讨论表决的会计报表必须是经( )的。A.董事会讨论B.证监会批准C.律师事务
3、所认定D.会计师事务所审计6.债券的买入价与卖出价或者买入价与到期偿还额之间的差额叫做( )。A.再投资收益B.公积金转增股本C.债息D.资本利得7.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款8.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）( )的增长。A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入9.中华人民共和国反洗钱法自( )起施行。A.2008年 B.2007年 C.2006年 D.2005年10.依法可以转让的股票出质
4、的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自( )起生效。A.合同中约定之日B.登记之日C.登记之日后一日D.合同签订之日11.以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段
5、时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户12.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。A.六个月 B.一个月 C.两周 D.一周13.在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限14.以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。A.维护所在机构商业信誉B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.对所在机构诚实信用15.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。A.合同 B.民事行为 C.票
6、据 D.承诺16.以下关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述，错误的是( )。A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不状况等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正D.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理
7、机构的要求履行职责17.下列( )方式不属于银行业金融机构的重组方式。A.增资发行B.合并C.购买与承接D.兼并收购18.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。A.随时申报B.最短三十日，最长三个月C.最短三个月，最长六个月D.三十日内19.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。A.上海银行B.南京银行C.北京银行D.青岛银行20.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率21.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A.1 B.5 C.10 D.1522.票据发行便利是一种具
8、有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期23.认定存单关系效力的形式要件不包括( )。A.存单的样式的真实性B.存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性C.存单的版面的真实性D.存单的签章的真实性24.关于合同成立的生效之间的关系，下列说法正确的是( )。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有合同符合法律规定时，合同才能成立25.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规
9、定，该合同的成立时间是( )。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日26.监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。A.信息披露监管B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查27.中国银行业协会的日常办事机构为( )。A.秘书处B.会员大会C.理事会D.常务理事会28.( )是无民事行为能力人。A.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人B.不满10周岁的未成年人和不能辩认自己行为的精神病人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.年满18周岁成年
10、且精神正常的自然人29.改革开放初期我国有“四大专业银行”，关于这“四大专业银行”的分工，下列说法中错误的是( )。A.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务30.目前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是( )。A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小C.银行瞬息万变身能力不足D.人均收入水平低31.小王通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A.资本市场
11、B.场内市场C.直接融资市场D.一级市场32.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。A.同业回购B.同业存贷C.同业拆借D.同业存放33.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证，偿还并负担利息的信用证为( )。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证34.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利
12、率计算35.在个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A.50%，70%，80%B.50%，80%，70%C.80%，50%，70%D.80%，70%，50%36.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。A.多个 B.2个 C.1个 D.3个37.银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息( )。A.完整、准确、真实B.完整、真实、准确C.及时、完整、准确D.全面、可靠、及时38.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的( )。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.
13、次级类贷款D.损失类贷款39.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。A.30 B.20 C.10 D.540.风险管理的最基本要求是( )。A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制41.客户存款金额2000万元，期限为2年，1年后可提前取款。如果1年后，客户不提款，商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的再筹资成本上升的风险。此时，利率风险表现为( )。A.收益曲线风险B.再定价风险C.基准利率风险D.选择权风险42.银行业监督管理法的监管对象不包括( )。A.中国境内设立
14、的商业银行B.城市信用合作社C.政策性银行D.中央银行43.下面有关保理业务说法不正确的是( )。A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D.分为单保理和双保理44.个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户45.( )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.证券公司月债券市场46.民法通则规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。
