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1、项目管理工程硕士专业课程结业论文（报告、作业）题目:我国城市居民保险需求市场的探讨者:号:201123230004专业课程:运筹与统计授课教师: 完成日期：2011年8月14日北京师范大学管理学院MPM教育中心【摘要】我国近年来的商业养老保险事业发展迅速，在养老保障体系中占据了越来越重要 的地位。根据“北京市养老保险市场调查”抽样问卷统计数据，利用统计学知识和方法，对 北京市民养老保险的投保倾向及风险意识进行描述和相关性分析，以此了解北京市居民对 保险的大致需求程度以及养老保险市场的现状，据此掌握我国内地养老保险需求市场的情 况，并提出建设性建议。【关键词】商业养老保险投保倾向注重因素相关性分
2、析【Abstract】 In recent years, with the rapid development of the commercial endowment insurance in our country, it plays a more and more important role in the old-age security system. According to the statistical data of “Beijing city endowment insurance market investigation questionnaire, using stati
3、stical knowledge and methods, its easy to describe and analyze endowment insurance tendency and risk awareness of the citizens of Beijing, and generally know about the demand degree and endowment insurance market situation of Beijing city residents. Thus its obvious to master endowment insurance mar
4、ket demand situation of the mainland, and put forward some constructive suggestions.【Key words! Commercial endowment; Insurance tendency; Focus factors; Correlation analysis一、引言1. 研究范围及背景资料今年4月28日，国家统计局公布2010年第六次全国人口普查主要数据，公报数据表 明，我国目前有总人口约13.7亿人。其中，男性人口占51.27%,女性人口占48.73%。报 道从人口年龄、家庭规模、文化学历、人口性别比四个
5、方面，对31个省份的人口数据进 行盘点、摸底。据统计，我国26个省份(84%)65岁及以上人口占总人数比例超过7%，进 入了老龄化社会。按照国际惯例，65岁及以上人口占总人数比例达到7%，就进入老龄化 社会，而我国也采用这个标准。从各省份“六普”数据中我们看到，在65岁及以上人数占比一项中，达到10%的省份有 6个，比2000年第五次全国人口普查(以下简称“五普”)时增加了5个。越过7%“红线”的 省份已经达到了26个，比10年前过“红线”的省份多了 13个。而低于7%“红线”的仅有5 个省份。从人口数上看，“六普”数据显示，我国65岁及以上人口已有27个省份超过了百 万，比“五普”时增加了2
6、个。全国65岁及以上总人口为1.19亿人，占8.87%。而从全国总 量上看，我国也已经远远高于7%的“红线”。同“五普”相比，65岁及以上人口的比重上 升 1.91%。我国作为世界上老年人口最多的国家，老年人口规模庞大、增速很快。我国的老龄化 进程与城市化和工业化进程并不同步，因此随着家庭养老功能的逐步弱化和老年人分享经 济社会发展成果意识的进一步增强，我国面临的养老风险将会越来越大，但也充满了发展 的机遇。21世纪的中国将是一个不可逆转的老龄化社会。该报告还强调，目前中国应对人 口老龄化的思想、物质、制度等各种准备严重滞后，要全方位做好应对人口老龄化高峰的 准备，时间十分紧迫。2. 研究目的
7、鉴于养老保险制度的日趋完善，我国居民的风险意识随社会发展而有所提高，投保倾 向也发生改变，本文主要针对部分北京市民投保选择的影响因素进行分析，并根据结论对 内地养老保险发展提出合理化建议，做到切实以大众需求为重，纠正以往的错误观点以求 在正确道路上大力发展。3. 研究理论依据和方法本文所有数据均来自澳大利亚安宝集团对北京市商业养老保险市场现状的调查结果， 共涉及1111位18至50岁的北京市居民，调查问卷后的统计数据涉及这些居民的性别、年龄 等基本信息，风险意识与投保倾向、各种关于保险的观点以及投保注重因素等。经过计算 分析，运用了描述性统计，独立样本T检验，卡方检验以及相关分析方法。4. 预
8、期结果及其地位、作用和意义中国人口老龄化有基数大、速度快的特点。在中国现有的多层次养老保障体系中，国 家强制的社会养老保险和个人储蓄性的商业养老保险，共同担当着人民生活保障的重任。 随着制度的不断完善，中国的养老保险事业取得了一定的发展。通过本次统计分析提出建 议，让保险业更清楚的认识到内地市场的潜力，在产品、服务、销售等方面提出的意见对 今后的保险业发展方向具有指导性意义，对规范市场和主导市场方向具有重要作用。二、结果与分析1 .投保注重因素选择由于在问卷中涉及购买保险时注重因素的问题为多选题，包括保费高低、服务质量等 九个方面，要得出其中的最为重要的三个因素，故采用多重响应方式来综合分析。
9、从表1 可以得出，样本中统计出的前三位因素分别为公司信誉，服务质量和保费高低。由此结果 可以看出，人们在选择保险的时候，比较看重保险公司的信用和服务质量，保险公司在树 立自己的良好形象和产品服务品质上是需要投入较大精力的。保险费用占据第三位也是在 意料之中，毕竟保险也是一种投资，关系到收益和回报。我们不难发现，对保险公司的了 解程度排在第四位，明显高于剩下的因素，因此我国保险业在宣传力度上仍然不可以放松。 要进行相关性分析检验，这里选择首要注重因素用来作为描述相关问题的考虑对象。表1:购买保险时的注重因素响应个案百分比N百分比购买注重因素保费高低52319.3%47.1%服务质量69225.6
10、%62.3%公司信誉86932.1%78.2%广告形象17.6%1.5%民族感情532.0%4.8%地理位置方便1033.8%9.3%亲戚朋友的影响622.3%5.6%对保险公司的了解38414.2%34.6%其它5.2%.5%总计2708100.0%243.7%(1)个人特征变量与投保注重因素选择个人特征变量包括性别、年龄、学历、工作单位性质。对于性别我们运用的是独立样 本T检验来来观测两者的选择方差，根据数据分析表2中结果可知，P值等于0.478明显 的大于0.05,故支持原来假设即两者选择无差别。无论是男性还是女性在投保倾向上没有 明显的差别。对于年龄、学历和工作单位性质，我们运用的是卡
11、方检验，从表3、表4和 表5的结果得知，P值等于0.550、0.916和0.476也都明显高于0.05，故不同的年龄、 学历和工作性质并不影响人们在投保时做出的选择。事实情况确实如此，在现代社会中对于性别观念已经不再那么强烈，从年龄和受教育 程度，到获得的学历，再到从事的职业，男女的差异作为社会人是相对独立的存在的。作 为跟自己切身利益相关的一项投资，学历和工作单位性质已经不能像保险业发展之初那样 显著影响着投保人，信息技术的发展和社会文明的提高，让保险业脱去了神秘的面纱，而 是走进人们的日常生活成为不可缺少的部分。表2：性别的独立样本检验方差方程的Levene检验均值方程的t检验FSig.t
12、dfSig.（双侧）投保选择倾向假设方差相等0.5030.478-0.55211090.581假设方差不相等-0.560942.3270.576表3：学历。勺卡方检验值df渐进Sig.（双侧）Pearson 卡方30.360a320.550似然比36.510320.267线性和线性组合0.06010.807有效案例中的N1111表4：工作单位性质的卡方检验值df渐进Sig.（双侧）Pearson 卡方49.071a640.916似然比55.711640.760线性和线性组合6.47610.011有效案例中的N1110表5:年龄的卡方检验值df渐进Sig.（双侧）Pearson 卡方336.86
13、8a3360.476似然比272.7643360.995线性和线性组合18.22610.000有效案例中的N1110（2）家庭特征变量与投保注重因素选择家庭特征变量包括婚姻、家庭成员结构、家庭人均收入和家庭成员人数。从家庭成员 人数与投保注重因素的卡方检验中看出，表8中的P值等于0.356,远远的高于显著性水 平0.05,故说明被测样本的家庭人口数与其选择投保注重的因素基本完全无关。在家庭人 均收入和家庭成员结构的卡方检验中可以知道，表7和表6中的P值为0.078和0.074， 并没有明显的大于0.05，虽然不应拒绝原假设，但是可以看出，家庭人均收入和成员结构对于投保选择注重因素还是应该有着比
14、较弱的相关性。这一结论应该归结为家庭经济收入 情况和生活成本等对投保人的选择有着一定的影响，公司信誉和服务质量自然是一般人都 会考虑的，但是保费高低其实是人们更加看重的，在品质和服务态度都差不多的前提下， 影响最终选择的始终是价格，这也促使保险公司在险种和价格的搭配上需要合理调整。表6：家庭成员结构的卡方检验值df渐进Sig.（双侧）Pearson 卡方53.582a400.074似然比57.679400.035线性和线性组合.50110.479有效案例中的N1111表7：家庭人均收入情况的卡方检验值df渐进Sig.（双侧）Pearson 卡方似然比线性和线性组合有效案例中的N71.624a76.8032.5281111565610.0780.0340.112表8：家庭人口数的卡方检验值df渐进Sig.（双侧）Pearson 卡方67.566a640.356似然比68.785640.319线性和线性组合.11410.736有效案例中的N1111调查问卷中的选项分为已婚和未婚两种，所以我们也可运用独立样本T检验来看看两 者对于投保选择的显著差别，由表9中的T检验的P值远小于0. 05，可以知道，应拒绝“婚 姻状况与投保选择注重因素无相关性”的原假设，结论得出，婚姻状况对于投保选择注重 因素是有着显著影响的。个人认为，已婚者与未婚者之间的主要差别在
