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1、理财有道连载:理财有道 作者：刘彦斌出版社:人民出版社人的一生是一个求生存、求繁衍、求发展的漫长过程.在这个过程中，不仅要满足日常衣食住行的需要，还要力求逐步提高物质生活和精神生活水平，这就决定了人们终其一生,每时每刻都离不开钱.那么钱从哪里来呢？常言道：君子爱财,取之有道。君子爱财,更当治之有道。这里说的“取”,就是挣钱，这里说的“治”,就是理财。当我们步入成年之前,主要依靠父母为自己理财。而步入成年独立生活之后,就只能依靠自己自主理财。这里，人们不禁要问:什么是理财？为什么要理财?怎么样才能理好财？为了正确回答这些问题，我们首先需要了解理财的秘密。下面,我们就从理财的秘密说起. 一、揭开理
2、财的秘密在揭开理财的秘密之前，我们先来看几个世界顶级富豪的理财故事. 首先是李嘉诚先生的故事。李嘉诚是全球华人首富,200年以8亿美元的身价位居全球富人榜第十位。他旗下的长江实业和和记黄埔，每年的利润都有数百亿港元.李嘉诚仅出售One电讯公司的股份,一次获利1000多亿港元。李嘉诚这样的超级富豪是怎样看待钱的呢?李嘉诚的节俭是众人皆知的，他常年佩戴一块精工牌手表，仅值几十美元。他的标准装束是普通的白衬衫和蓝西服。有一次李嘉诚从酒店里出来,一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向沟渠滚去。李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币,这时候酒店的保安抢先替他捡了起来.李嘉诚收起了这枚硬币,然后拿出100港元
3、给了这名保安。 他的随从大惑不解地问:“这是为什么？”李嘉诚说：“如果不把这枚硬币捡起来,它很可能滚进沟渠，或者被汽车压在土里面,制造这枚硬币的金属就浪费了,这枚硬币也就浪费了。我们把它捡起来,是因为硬币还有它的用处。他的随从又问:“您为什么给那个保安100元港币呢?”李嘉诚说:“这是两码事，我给他100元港币，那是给他的报酬，这00元对保安来说是有用的。钱可以用掉但不可以浪费掉。”从这里我们可以看出,爱惜钱已经成为李嘉诚的一种习惯。再来看一个美国石油大王洛克菲勒的故事。洛克菲勒是19世纪美国三大富豪之一,他一生赚了大约10亿美元,为公益事业捐献了75亿美元,但一生非常节俭.他出门常住同一个旅
4、馆，每次都挑选最便宜的房间住。旅馆的经理问他：“先生，为什么您每次都住最便宜的房间,而您的儿子每次来这里总是住最豪华的套房？”洛克菲勒跟经理说：“因为他有一个有钱的爸爸,而我没有。”有一次洛克菲勒下班,想坐公共汽车回家。他突然发现兜里的钱不够,还少一美元,就向秘书借。他告诉秘书，记得提醒我明天还这一美元。他的秘书跟他说:“先生,一美元算不了什么。”洛克菲勒非常严肃地回应：“谁说一美元算不了什么？一美元要放在银行里,十年之后才会生出另外的一美元。”从这里我们可以看出来，节俭已经成为洛克菲勒的一种生活习惯。 我们再来看世界富豪沃伦巴菲特的故事。巴菲特2007年以520亿美元的身价位居全球富豪榜的第
5、二位。但是巴菲特的节俭尽人皆知.他现在拥有巨额的财富,却依然住在几十年前买的房子里。有一次，他跟华盛顿邮报老板凯瑟琳外出，凯瑟琳在机场想打一个电话,需要十美分。但是凯瑟琳的兜里没有零钱。她和巴菲特说：“沃伦,给我十美分。”巴菲特从兜里掏出了一枚硬币，一看是2美分,他没有递给凯瑟琳，转身就走.凯瑟琳问：“沃伦,你去干嘛？”巴菲特说他要换一下零钱。凯瑟琳说:“不用换，5美分也可以。这时候巴菲特才转过身来，有点羞涩地把25美分递给凯瑟琳,说这样会白白花掉15美分。凯瑟琳说:“5美分算不了什么。巴菲特说：“今天的15美分就是明天的10美元。”他这样讲是有道理的.巴菲特从事投资事业50年,每年的资产都以
6、近0的复利在增长。如果这样计算,今天的15美分再过2年就会变成105美元。所以在巴菲特的眼里,今天的1美分就是明天的15美元。从这里，我们看到,巴菲特已经养成了用钱生钱的良好习惯. 刘彦斌语录窗体顶端窗体底端理财的全部秘密就在于爱惜钱、节省钱、钱生钱、坚持不懈.只有坚持不懈,才能打开财富的大门。 再来看最后一个故事，1626年，荷兰人花了6荷兰盾，大约合24美元，从印第安人手里买下了曼哈顿岛，现代人一想，都会觉得非常便宜。我们做个假设，如果当时这4美元不用来买曼哈顿岛,而是拿这笔钱去做投资，我们仅以每年8的收益率（复利）来计算，到3年后的今天,这笔钱值多少？非常惊人,大约值50万亿美元。拿这5
7、万亿美元，同样可以把今天的曼哈顿岛买下来。通过上面几个故事，我们便揭开了理财的秘密.理财的全部秘密就在于爱惜钱、节省钱、钱生钱、坚持不懈.只有坚持不懈,才能打开财富的大门。二、什么是理财理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使自己兜里什么时候都有钱花.理财的最终目的是实现财务自由,让生活幸福和美好。 刘彦斌语录 理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上
8、实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。 我们用一种形象的说法解释 窗体顶端窗体底端理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库.三.为什么要理财?（一)从两个理财的故事说起 先说说中国国民党荣誉主席连战家族的理财故事.连战先生的祖籍是福建漳州,祖上于明末清初迁到台湾的台南，世代以经商为生。虽说其祖上一直是台湾的名门望族，但真正使连家“富甲一方,还应归功于连战的父亲连震东和连战这两代人.经过两代人的努力，连家的财产总值估计达300亿元新台币。但你所不知的是, 连战父子的发家并不是依靠经商做买卖，而是凭借科学的理财。 说起连家的理财，不能不说
9、到连战的母亲赵兰坤。赵兰坤出身于沈阳的名门世家,毕业于北平燕京大学。由于连战的父亲连震东公务繁忙，几乎没有时间过问家庭理财事务，因此赵兰坤便成为连家的当家人.她不像一般的富人那样只会把钱存入银行，而是积极地进行投资理财.“台北中小企业银行董事长陈逢源与连震东是台南老乡,私交甚好。因此赵兰坤便大胆地购买了“北企”的原始股，并担任了“北企”的董事。赵兰坤又在“彰化银行董事长张聘山的引见下,购买了“彰化银行”的股票。此后，又陆续购买了华南银行、国泰人寿等几种股票，这些股票为连家带来了丰厚的回报。刘彦斌语录窗体顶端窗体底端理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。由于连家持有金融公司的窗体顶端窗
10、体底端股票,获取贷款比较方便.在进行股票投资的同时,赵兰坤向“彰化银行贷款，开始积极涉足台北的 窗体顶端窗体底端房地产业.她陆续在台北购买了大量的房地产，并只租不卖持续投资，使连家的资产不断增值。据台湾有关资料记载，登记在连战名下的有六块土地，约合20250坪。据台湾有关部门估值,万余坪的土地，按照台湾当前的市价计算，价值约200亿元新台币. 连战曾透露他们家的理财方式是“无为而治”,也就是买进之后长期持有。4多年前，他家把所有的家产投资于股票和房地产，并耐心等待，在此期间很少买卖.他家长期投资的平均收益率达到每年0以上。在不考虑复利因素的情况下，连家的资产以五年翻一番的速度在增长,从而创造了
11、“富甲一方的神话。 不注重理财，生活质量就会每况愈下，其间故事比比皆是,胡适便是一例。胡适先生是著名的学者、教育家、外交家。他的一生始终处于社会的上层，在步入中年之前,一直收入丰厚。1917年，27岁的胡适留学回国，在北京大学任教授，月薪2银元。那时一银元相当于现在的人民币40多元,月薪合人民币1200元。除了薪水，他还有版税和稿酬。11年，胡适从上海回北大，任文学院院长，月薪0银元.当时他著作更多，版税、稿酬更加丰厚。据估算，每月收入150银元。那时一银元约合现在的人民币3多元，月收入相当于现在人民币4500元，年收入达到50多万元。他家住房十分宽敞，雇有6个用人，生活富裕。但胡适不注重理财
12、，经常吃干花净，长期没有积蓄.在197年抗日战争爆发时,也就是胡适步入中年以后，他的经济生活开始拮据起来,且持续一生。进入暮年，胡适每次生病住院医药费都告急，总要坚持提前出院。晚年他多次告诫身边的工作人员：“年轻时，要注意多留点积蓄。这句话是多么发人深省啊！从上面两个故事我们可以看出：注重理财、善于理财，就能步入财富的殿堂;而不注重理财、不善于理财，即使有再高的工资、再多的收入，生活始终会陷入拮据，度日艰难. (二)理财的重要性和必要性人的一生,从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。自家的“水库里必须有水，才能应对各种各样的生活需要。具体说来,理财要应对一生六个方面的需要
13、。第一,应对恋爱和结婚的需要. 对绝大多数人来讲,恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱,结婚也需要钱。我们先说说恋爱。没有钱光有爱情是不够的,女孩子都喜欢浪漫,但是没有钱就没有浪漫。很多女孩子恋爱的时候都喜欢吃烛光晚餐，但是，如果没有钱，就只能带女朋友去吃路灯晚餐。 不言而喻，结婚也是需要钱的.有一次，我看一个感情访谈类节目，节目中有男女主人公互相倾诉的一个情节。当女主人公拉着男主人公的手说:“亲爱的,我们结婚吧。”男主人公说：“我觉得我们最好再等等,现在还年轻，要以事业为重。这时候女主人公说：“我和你恋爱都八年了，八年抗战日本鬼子都走了，可你为什么还不娶我？当时看这个情节,我的感觉是很多人
14、不结婚是因为家里的水库没有那么多钱,只能寄托于工作上的发展，工资收入的增长。第二，应对提高生活水平的需要。 每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到自己买房子，从没有车到自己有汽车，从普通汽车换上更高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。拿买房子来说，我们不说买高档的房子，就以买普通的住宅为例来算算一笔账。 如果想在北京买100平方米的房子，按每平方米5000元算，这样的房子至少要坐落在五环路以外，甚至六环之外了。这座房屋的总价是5万元,首付至少20，其他的0万房款采用银行贷款，等额本息还款法，分0年还清。我们算一下,在这种情况下，需要多少钱才可以搬进新居。 首付需要
15、10万元。 窗体顶端窗体底端契税、维修基金、大修基金，再加上其他的费用，至少需要3万元。平方米的房子，我们按800元一平方米来进行 窗体顶端窗体底端装修,需要8万元.买家具至少需要2万元。家用电器加上其他七七八八的东西,需要万元。总共就是25万元。也就是说，如果买一套总价万元的房子,至少准备25万元才能搬进新家.这就说明 窗体顶端窗体底端理财需要计划，很多年轻人买了新房子以后，由于缺钱就住不进去了,或者是只买一张床进去，这都是因为事前计划不周，水库里的水不足而出现的现象。 此外,我还要提醒,如果是贷款买房,除了要准备好25万元搬进新家外，还要把一年的月供准备好.以贷款来讲,40万元以等额本息来支付，在目前市场利率水平下，按照每年%的贷款利率计算,月供是14元。也就是说一年的还款额是77928元。所以，要想买一套50万元的房子住进去，并在一年之内还款无忧，手中至少要准备2万元。这是很多年轻人没有想到的问题。我们讲理财,就是要做到未雨绸缪，而不是在经济问题来临时手忙脚乱。 还有其他方面用来提高生活水平的消费,比如出去旅游，这些都需要钱的支持。 第三，应对赡养父母的需要。 人们常说“不养儿不知父母恩,父母的恩情是我们一辈子都报答不完的.赡养
