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1、初级银行从业个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：下列关于看涨期权和看跌期权的说法中，错误的是()。A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权B.看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益C.若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格，则应当选择执行该看涨期权D.卖出看跌期权的最大损失无限正确答案：B2. 多选题：中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）。A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务正确答案：CD3. 多选题：【2013年真题】下列关于合同订立的表述，正确的有（）。A.当事人约定
2、采用书面形式的，应当采用书面形式B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用C.当事人必须本人订立合同，不得代理D.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力E.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式正确答案：ABDE4. 单选题：下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金B.在金融市场上，企业是最大的资金供给者C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定
3、物价正确答案：B5. 单选题：【2015年真题】期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。A.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立B.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍C.期初年金现值等于期末年金现值D.期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍正确答案：B6. 多选题：下列关于信托产品的风险叙述，正确的是()。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影
4、响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险E.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担正确答案：ABDE7. 多选题：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密的原则E.存款自由正确答案：ABCD8. 单选题：外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的应当一定的条件，下列（）说法不正确。A.提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上B.提出申请前在中华人民共和国境内开业5年以上C.提出申
5、请前2年连续盈利D.需经经国务院银行业监督管理机构批准?正确答案：B9. 单选题：下列不属于银行承兑汇票特点的是()。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.风险大正确答案：D10. 单选题：下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案：C11. 多选题：下列选项中，符合个人外汇管理办法实施细则的有关规定的是（）。A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基
6、金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也以结汇D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件办理正确答案：ABCD12. 多选题：基金分红分为()两种形式。A.股利分红B.现金分红C.实物分红D.红利再投资E.送股正确答案：BD13. 多选题：以
7、下属于产品开发主体信息的有()。A.产品发行人B.托管机构C.投资顾问D.产品客户E.产品标的物正确答案：ABC14. 单选题：利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（?）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案：C15. 单选题：小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。A.9:30B.10:05C.9:55D.10:10正确答案：C16. 多选题：下列关于同业拆借的表述中，正确的有()。A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，
8、通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小正确答案：ACD17. 单选题：土地使用权属于（）。A.民事法律关系主体B.民事法律关系客体C.民事法律关系的内容D.以上选项
9、均不正确正确答案：B18. 单选题：在理财实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列()理财措施最合适。A.申购投资基金B.退出人寿保险合同C.以信用卡预支现金D.向银行申请长期贷款正确答案：C19. 单选题：理性的股票投资过程是()。A.确定投资政策确定投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策确定投资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩确定投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析确定投资组合评估业绩修正投资策略正确答案：D20. 单选题：保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是()。A.受益人B.保险人
10、C.投保人D.被保险人正确答案：C21. 多选题：LTB0R作为国际间最重要和最常用的市场基准利率，通常报出的利率为（）。A.隔夜B.7天C.14天D.1个月E.3个月正确答案：ABDE22. 多选题：按风险态度分类可以分为()。A.风险厌恶型B.风险被动型C.风险偏好型D.风险主动型E.风险中立型正确答案：ACE23. 单选题：一般而言，债券价格与到期收益率成（），债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率（）。A.正比，越低B.反比，越低C.反比，越高D.正比，越高正确答案：B24. 单选题：股指期货的产生是为了管理股市风险，主要是为了规避()。A.系统性风险B.非系统性风
11、险C.信用风险D.公司经营风险正确答案：A25. 多选题：下列属于直接融资的有()。A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.企业之间直接借贷E.个人之间直接借贷正确答案：ABCDE26. 单选题：【2013年真题】金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所正确答案：D27. 单选题：阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.形成期B.衰老期C.成熟期D.成长期正确答案：D28. 多选题：著名的国
12、际金融中心包括（）。A.伦敦B.纽约C.法兰克福D.东京E.苏黎世正确答案：ABCDE29. 单选题：【2013年真题】2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至414%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置正确答案：D30. 多选题：【2015年真题】商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。A.风险认识B.流动性要求C.投资经验D.客户年龄
13、E.财务状况正确答案：ABCDE31. 单选题：下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款正确答案：B32. 多选题：下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有()。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行
14、票据为主要投资对象的银行理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场正确答案：BCDE33. 单选题：【2012年真题】客户汪峰家月收入16000元，月支出12000元，则汪峰家最低的失业保障金额是()元。A.36000B.4000C.12000D.16000正确答案：A34. 单选题：一般情况下，有限合伙企业由二个以上五十个以下的合伙人设立，但是法律另有规定的除外。A.正确B.错误正确答案：A35. 单选题：银行从业人员应该恪守的从业基本准则：A.公平公正B.保护客户隐私C.诚实信用D.公平竞争正确答案：C36. 多选题：下列关于金融市场风险的理解，正确的有()。A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险
