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1、 银行综合柜面业务系统 课程实践报告 年 第 学期起 始 周 班 级 学 生 系(部) 年 月 日 （一）业务简介银行柜面业务重要分为：对私业务、对公业务、结算业务、中间业务、以及外币业务。l 对私业务一、 银行内部组织架构每一种银行均有自己的组织构造特点，一般一方面是这样辨别,有总行,分行,支行之分。总行,分行做的重要是行政类的,管理类的职位,除去个别部门外,都不会具体做业务。形成的“总行一级分行二级分行县级支行分理处”的层级管理模式。二、 银行凭证和钱箱简介 银行凭证分重要凭证和一般凭证两大类。 重要凭证重要指金融活动中使用的票据（如汇票、本票、支票等）和卡片（如借记卡、信用卡）等。 一般
2、凭证重要指金融活动充当过程记录的单据，如通用记账凭证、财务凭证等钱箱是金融收银系统中重要的硬件配件之一，和收款机结合使用，作用就是放置钞票。每一位新到的银行柜员都要申请钱箱。三、 银行实际凭证流解决领取属于自己的柜员号和凭证号四、 顾客管理1、修改柜员密码，激活柜员号：拥有属于自己的柜员号。柜员通过凭证流得到自己的柜员号和凭证号，但初始的密码相似，因此需要对自己的柜员号进行密码的修改及激活。交易代码为1262 通用模块特殊业务操作员管理密码修改。2、增长尾箱：用柜员号申请自己的钱箱。分别输入尾箱号和尾箱名称（尾箱名称默觉得自己的名字）交易代码为137 通用模块增长尾箱钱箱管理五、 凭证流柜员组
3、长（会计部主管）1、凭证领用：柜员组长将柜员入库的凭证上缴到总行，总行再将新的凭证下发到柜员组长。交易代码为1251 通用模块特殊业务凭证管理凭证领用。2、凭证出库：柜员组长将从总行领到的凭证下发到柜员手中交易代码为1313、凭证调配：凭证调配下发下发到一般柜员交易代码为133重要空白凭证是指空白支票、存单、存折、联行报单等重要凭证，一般重要空白凭证都使用编号管理。严格执行重要空白凭证双人分管制度，严格登记、盘结制度，严格控制请领数量，严格按照规定发放、使用，严格按照规定进行清点和管理。一般柜员（综合柜员）1、 重要空白凭证入库：从组长那领取凭证入库，分别输入入库种类、货币 类型、以及金额。交
4、易代码为132 通用模块钱箱管理重要空白凭证入库2、 重要空白凭证出库：有需要时取出空白凭证，分别输入出库种类、货币 类型、 以及金额交易代码为131 通用模块钱箱管理重要空白凭证出库3、 重要空白凭证查询：查询凭证所用和所剩的数量及凭证状态交易代码为1314 通用模块钱箱管理重要空白凭证查询六、 一般存折1、 开一般客户：开一般客户号,输入ID、名称,执行生成客户号交易代码为211 个人储蓄客户开一般顾客2、一般客户查询：是用来确认客户身份。交易代码为14113、私人客户维护：修改资料交易代码为12114、一般活期开户：开立一般活期储蓄帐户，输入客户号，选择币种，输入 金额 ，设密码，执行生
5、成帐号 交易代码为221 个人储蓄活期一般活期（开账户）5、一般活期存款：向所开账户中存钱交易代码为222 个人储蓄活期一般活期（存款）6、一般活期取款：从帐户中取钱交易代码为223 个人储蓄活期一般活期（取款）7、 表内账户综合查询：查询金额及交易状况交易代码为14218、 表内账号信息维护：用于账户信息的更改交易代码为 12139、 补打一般活期存折：用于客户存折丢失时进行挂失补打，输入账号和存 折号交易代码为 225 个人存储活期补打一般活期存折10、 一般活期销户：注销一般活期存折交易代码为 224 个人存储活期一般活期销户七、 一本通账户一本通分为活期与定期两种。活期一本通是一种综合
6、性的活期账户，即在一种分户帐中，即可以存取人民币亦可存取外币。客户可将自己不同币种的活期储蓄集中存于一种活期账户上。定期一本通是综合性、多币种、以存折方式开立的定期整存整取储蓄账户，客户在一种账户中，可以存入多笔人民币、外币整存整取存款，即在同一户名、账号的账户中，开立多种子账户，存储多笔不同存款日期、不同存款金额、不同存期及利率、不同币种的定期整存整取储蓄存款。具有便于管理，存款以便、安全可靠等长处。1、根据第五凭证流领取一本通凭证2、开一卡通客户：开户,输入ID、名称,执行生成客户号交易代码为213 个人储蓄客户开一卡通客户3、一卡通活期开户：开立一般活期储蓄帐户，输入客户号，输入金额 ，
7、设密码，执行生成帐号 交易代码为226 个人储蓄活期一卡通活期（开户）4、 一卡通活期存款（1411、1421查询，1211、1213修改辅助业务办理）交易代码为227 个人储蓄活期一卡通活期（存款）5、 一卡通整存整取开户交易代码为234 个人储蓄整存整取一卡通（开户）6、 预约转存：凭证类型选择一本通，转存种类选择活期转双整交易代码为12817、 撤销预约转存：取消预约转存交易代码为12828、 冻结：账户被控制，金额不能自由动用、流动，填写客户的账号， 冻结金额，以及 ID号等信息账户部分冻结：1231 账户所有冻结：12339、 冻结查询：查询冻结金额交易代码为 142610、 特殊业
8、务查询：非平常业务的查询交易代码为 142711、 解冻：所冻结的金额可以自由合用，填写账号以及解冻金额，解冻 金额要不不小于等于被冻结金额才是有效操作交易代码为 1234八、 代理业务代理业务,是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，涉及代理证券业务、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其她代理业务。代理业务是典型的中间业务。1、合同录入：选择需要代理的类别(水费托收等)，填写代理收付账，执行后自动生成合同号。交易代码为 51 代理业务合同录入2、录入批量：填写代理合同号、总笔数、总金额。执行后自动生成批量号
9、3、批量维护交易代码为 54 代理业务批量维护4、增长批量明细：填写代理合同号、批量号以及波及对象账号等交易代码为 55 代理业务增长批量明细5、批量信息维护交易代码为 56 代理业务批量信息维护6、逐笔代收交易代码为 57 代理业务逐笔代收九、 一般支票 支票上未印有“钞票”或“转账”字样的为一般支票，一般支票可以用于支取钞票，也可以用于转账，在一般支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支取钞票，不划线时就作为钞票支票使用。1、 一般支票 开户交易代码为 281 个人储蓄一般支票一般支票（开户）2、 一般支票存款交易代码为 283 个人储蓄一般支票一般支票（存款）3
10、、 一般支票取款交易代码为 284 个人储蓄一般支票一般支票（取款）4、 一般支票结清交易代码为 285 个人储蓄一般支票一般支票（结清）5、 一般支票销户：填写账户、存折号、金额（所有余额）、ID类别、ID号、 凭证输 入选择手动输入。执行后验证已关闭，注销成功交易代码为 286 个人储蓄一般支票一般支票（销户）十、解说代理收费和网银业务实际操作模式十一、日终1、 重要空白凭证作废：选择凭证种类、填写开始号码及结束号码交易代码为 1352、 尾箱扎帐：交易代码为 136l 对公业务一、柜员号1、激活柜员号交易代码为 12622、增长对公柜员号尾箱交易代码为136二、凭证会计部主管1、凭证领入
11、交易代码为12512、凭证出库交易代码为1313、凭证下发交易代码为1254综合柜员1、凭证领入交易代码为12512、凭证出库交易代码为131二、对公账户1、新开户：开对公客户，记住客户号 交易代码为312、开存款账户：需添客户号，领取帐号交易代码为3213、一般活期及临时账户 钞票存款：填写帐号及金额，执行后金额存入帐户交易代码为32213、 一般活期及临时账户 钞票取款：填写需取的金额，从帐户中取出金额， 凭证类型为其她交易代码为32224、 一般活期及临时账户 钞票转账：填写转出帐号、转出金额、转入帐号， 凭证类型为其她交易代码为32235、 一般活期及临时账户 合同存款：合同存款，是商
12、业银行对国内境内 的存款人开办的、利率由市场决定的大额定期存款业务。 其方式涉及两种，一是大额长期议价存款；二是大额长期存款。交易代码为3226三、贷款1、贷款 借据管理：贷款借据录入，填写帐号、贷款金额及还款日期交易代码为33112、贷款发放：贷款经批准后，向贷款人发放贷款交易代码为3413、贷款 展期确认贷款展期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的状况下，延期归还贷款的行为。 贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。贷款到期就要归还，是公司必须遵守的信用原则，也是银行加速信贷资金周转的前提条件。如公司遇有特殊状况，的确无法按期还款时，应提出申请，阐明状况，经银行审查批准后，可延长
13、还款时间，但需办理转期手续，否则按贷款逾期解决。 贷款人在贷款期间发生临时的资金周转困难，致使不能按期归还贷款本金，且符合展期规定的条件，一般状况下，提前30个工作日向贷款银行申请展期。交易代码为3324、贷款 发放查询：查询贷款发放的金额交易代码为3335、部分还贷：填写贷款借据号及所要归还的金额，归还部分贷款交易代码为3426、结转不良贷款交易代码为3346、 呆账核销交易代码为345四、定期存款账户指存款人在保存所有权的条件下，把使用权临时转让给银行的资金或货币。是银行最重要的信贷资金源。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先商定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。五、个人消费贷款1、个人消费贷款借据录入：填写存款帐户、贷款类别、贷款金额等，执行后 完毕借据录入交易代码为412、个人消费贷款借据维护：修改贷款数据交易代码为423、个人消费贷款借据审批：进行审
