《里面有秘密？解读汽车保险ABCD条款》由会员分享，可在线阅读，更多相关《里面有秘密？解读汽车保险ABCD条款（16页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、里面有隐私？解读汽车保险ABCD条款2013年01月14日16:24来源：汽车之家前几天发布的“代位赔偿”文章中，我提到了关于“后视镜不能赔付”的状况，许多网友在留言中告知我，有一些保险公司的条款中的确存在“后视镜不能赔付”的状况，但有些保险公司则是可以赔付的。始终以为全国的保险公司都采纳同样的条款规则呢，原来还有区分啊！为了一解心中的困惑，记者搜集了市面不同保险公司的投保条款说明并进行对比，同时询问了在保险公司工作的挚友，果真发觉了车险保单条款中一些鲜为人知的“隐私”。在正式说之前，先回答一些大家提的关于汽车保险方面的问题。汽车保险的险种有哪些？汽车保险主要分为基本险和附加险两大类。基本险有
2、4种，包括第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险以及交通强制责任险（简称交强险）；而附加险一般有23种，但我们平常运用且常投保的险种包括全车盗抢险、无过失责任险、划痕险、玻璃单独破裂险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险和不计免赔特约险。车损险和划痕险的区分：有些挚友在上保险的时候会有疑问，既然车损险就可以赔付因车辆损坏造成的修理费，那么上划痕险干什么？这里有必要说一下车损险和划痕险的区分，划痕险的理赔范畴是无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。举个例子，比如车被小孩用钥匙剐花了车漆，类似这样的伤痕是可以通过划痕险理赔。而车损险的理赔范畴则是车辆被碰撞出明显的凹痕或者无法运用时理赔，简洁说就
3、是假如您的车剐了墙导致车身有凹痕，这时车损险就派上用场了。这里提示一下大家，划痕险的投保前提是必须要投保车损险。这里须要留意的是，划痕险是有承保额度的，一般是2000元、5000元、1万元和2万元。假如您买了2000元赔偿额的划痕险，在保险期限内，您通过划痕险可获得的理赔金额是1400元-1700元，因为划痕往往是找不到第三者的，因此依据相关规定有15%30%的免赔额，但假如您还购买了对应划痕险的不计免赔险则可得到全额赔偿。车损险和玻璃单独破裂险的区分：和上面的车损险与划痕险一样，车损险和玻璃破裂险也是有很明显的区分的。玻璃险的全称是：玻璃单独破裂险，理赔范围是在停车和运用时而造成的车辆玻璃损
4、坏，而因多方事故造成的玻璃损坏则由车损险来负责赔付。许多挚友买车之后都会给自己的车贴上膜，这里须要提示您的是，假如您车辆玻璃损坏了且通过玻璃破裂险来理赔，那么保险公司不负责赔偿您贴膜的损失。假如您是和别的车发生事故导致贴了膜的玻璃损坏，保险公司可依据交强险上的2000元车损标准赔付您的车玻璃膜费用。交强险和第三者责任险的区分：信任许多有车的挚友肯定对交强险和第三者责任险有很大的疑问，因为交强险和第三者责任险在理赔流程和项目上都产生了交集，那为什么还要同时投保交强险和第三者责任险呢？其实交强险与第三者责任险有本质不同。第三者责任险实行的是保险公司依据被保险人在交通事故中所担当的事故责任的比率来确
5、定其赔偿额度，而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在交强险12.2万元责任赔偿限额内予以赔偿。第三者责任险规定了较多的免除责任事项和免赔率，而交强险的保险责任几乎涵盖了全部道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。另外，交强险和第三者责任险在发生事故的时候可同时进行赔付。车损险和涉水险的区分：自北京“721”暴雨之后，北京车主对涉水险的关注度异样高，但同时也有疑问，涉水险和我们投保的车损险在相关车辆涉水项目理赔方面有什么不一样？看下表就明白了。车损险和涉水险的区分车损险涉水险包含涉水理赔渗水或者被水泡之后，车辆除发动机故障之外的一切故障修理费用。只
6、包含渗水、泡水后由于发动机进水导致的故障。责任免除渗水或者被水浸泡之后，尝试启动造成的发动机故障。- “全险”=“全赔”？许多挚友在选择车险的时候都会和保险推销员说：“我的车要上全险。”，因此多数挚友误以为给爱车上了“全险”就可以得到“全赔”。其实“全险”这个词在保险公司和国家相关法律中并不存在，只是人们的一个习惯用语。人们习惯性地将包括交强险、第三者责任险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“全险”。但事实上还是有许多险种没有投保，因此在出了事故之后所谓的上“全险”并不能得到保险公司的全部赔偿。车辆保险投保的时候肯定要留意保险公司针对不同险种的说明以及理赔范
7、围的界定，也就是理赔的前提是什么。假如不了解清晰就贸然购买保险，即使购买了所谓的“全险”，也不肯定会获得全额赔偿。我的建议就是您可以依据自身的运用状况选择所须要的保险种类，这样不仅为您以后的理赔供应便利，同时也节约了一笔车辆的投保费用。好了，上面我把一些车险方面的怀疑和大家进行了分析，那下面我们就正式起先和大家分析文章开头说的关于汽车保险条款的“隐私”。汽车保险条款介绍全国全部的保险公司履行的车险条款主要内容是统一的，且全部由保监会批准制定，但保监会依据参加制定车辆保险条例的中国三大车险保险公司：人保、平安和太平洋保险公司进行协商后将保险条款依据内容细微环节不同分为A条款（也称人保条款）、B条
8、款（也称平安条款）、C条款（也称太平洋条款）三款，全国其他车辆保险公司依据自身的状况选择相应的保险条款运用。此外，在这三大条款之后，保监会批准天平保险公司采纳自己制定的保险条款，它与A/B/C条款不一样，可以被称为D条款。我们下面先对常见的A/B/C这三种条款在相关保险项目上的区分给大家介绍，之后会对D条款再进行介绍。目前采纳车险A条款的保险公司有：人保、阳光、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰等。目前采纳车险B条款的保险公司有：平安、华安、太平、永诚、渤海等。目前采纳车险C条款的保险公司有：太平洋、中银保险等。通过对比，三种条款在交通强制责任险（交强险）上的相关条款信息是完全一样的，而其
9、他保险条款项目在理赔、责任免除方面有一些不同，下面我就对常投保的几种车险在三种条款上的不同点和大家说一下。为了便利说明，下文中将以A条款/B条款/C条款的名称来介绍。第三者责任险：简洁说就是假如您开车把别人撞了，被撞的人或者物有伤亡或财产的干脆损失，这时候保险公司就会依据您第三者责任险投保的额度进行赔偿。一般来说第三者责任险分有5万、10万、15万等几个额度进行投保。在第三者责任险上，三种条款中A条款和C条款相对要求宽泛一些，B条款比较严格。第三者责任险区分责任范围保险责任范围大致相同唯一区分在于B条款在责任赔偿额内担当仲裁、诉讼的费用。A条款和C条款不负责仲裁和诉讼的费用。责任免除受害人有意
10、行为受害人有意行为，A条款可以赔偿。B条款和C条款不赔偿。教练随车指导B条款：规定学习驾驶时无教练随车指导的免赔。A条款和C条款无此规定。车上人员责任险：在车辆发生事故后，假如车辆上有人员受伤，那么车上人员责任险就派上用场了，有了它保险公司就能赔付车辆上受伤人员的相关医疗费用。车上人员责任险车上人员的定义A条款：保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。B条款和C条款明确注明为被保险人和被保险人允许的自然人。责任免除A条款：因污染事故造成的人员伤亡（独有）B条款：因被抢夺、抢劫造成的人身伤亡（独有）C条款：正常行驶时车门没有完全闭合或者因车门闭合造成的人员伤亡（独有）仲裁/申诉费用只有B条款可以
11、理赔赔偿限额B条款和C条款依据每次事故每座赔偿限额方式赔付A条款依据每次事故每人赔偿限额方式赔付车辆损失险：这个保险最简洁也最好理解，假设您的车辆发生事故后，假如不想自己花钱修车，那么您就肯定要买这个保险。车辆损失险保险责任火灾、爆炸、自燃B条款和C条款规定除非营运车辆，只承保因火灾、爆炸造成的损失。A条款承保属于非营运公司户车的火灾、爆炸、自燃损失；只承保家庭用自用车的火灾、爆炸损失；营运车辆不能承保这三项状况造成的损失。车载货物撞击A条款和B条款对“所载货物撞击造成的机动车损失”均作为除外责任；但C条款承保“受保险机动车所载货物、车上人员以外撞击。”造成的机动车损失。后视镜和车灯损失A条款
12、可赔偿B条款不赔偿有单独的后视镜和车灯破损险C条款可赔偿自然灾难A条款和B条款相同C条款增加“台风、雪灾、冰凌、沙尘暴和热带风暴”造成的车辆损失可理赔。全车盗抢险：顾名思义就是车辆在丢失后可得到保险公司的赔付。全车盗抢险A条款发生保险车辆全车被盗，被保险人未能供应机动车行驶证、机动车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置税完税凭证或者免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%。B条款保险车辆全车被盗抢、抢劫、抢夺，被保险人如不能供应机动车行驶证、机动车登记证书、购车发票、机动车来历凭证、车辆购置税完税凭证或者免税证明的，每缺少一项增加0.5%的肯定免赔率；保险车辆全车被盗窃，原配的车钥匙缺失的，另增加
13、5%肯定免赔率。C条款保险机动车发生保险事故，被保险人索赔时未能供应机动车行驶证、机动车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置税完税凭证或者免税证明的，每缺少一项，增加0.5%的肯定免赔率；保险机动车全车被盗抢，被保险人索赔时原车钥匙不全的，增加3%的肯定免赔率。名词解析：肯定免赔率简洁来说，只要有这个词出现，就意味着您不能100%获得保险公司的赔偿。举个例子，您的车投保盗抢险的理赔额度为10万，车丢了之后保险公司应当赔付您10万元，但由于您不能供应原车的车钥匙，因此只赔偿您95000或97000元（依据保险公司肯定免赔率不同而定）。全车盗抢险责任免除A条款驾驶人因饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉
14、后运用被保险机动车导致丢失。竞赛、测试、教练，在营业性修理、养护场所修理、养护期间丢失。B条款驾驶人饮酒或者服用国家管制类的精神药品或者麻醉药品后丢失的。C条款保险机动车在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所修理、保养、改装期间以及运输期间丢失的。车身划痕险：当车身出现没有明显碰撞痕迹造成的车身损坏时进行相关赔付，简洁来说就是被邻家小孩在车上用钥匙剐花了车漆就可以通过划痕险理赔。划痕险险种名称A条款、B条款称为：车身划痕损失险C条款称为：车身油漆单独损伤险保险责任A条款没有限制B条款和C条款规定为油漆单独划伤。责任免除A条款免除因被保险人的家庭成员和驾驶员造成的损失。B条款和C条款对老化、腐蚀导
15、致的损失不进行赔付。车上货物责任险：这个险种主要是保证车辆上运输的货物在出现交通事故时能得到赔付而设计的。车上货物责任险责任免除B条款增加紧急刹车状况C条款增加因保险事故导致的货物减值、运输延迟、营业损失以及其他各种间接损失事故责任免赔率A条款：被保险人是全部责任20%；主要责任15%；同等责任10%；次要责任5%。B条款：每次20%免赔。C条款：被保险人是全部责任15%；主要责任10%；同等责任8%；次要责任5%。玻璃单独破裂险：汽车玻璃往往是车上最脆弱最简洁损坏的部件，这个保险特殊为汽车玻璃设计。这个保险在投保时，会依据车型分为投保国产玻璃和进口玻璃，一般来说进口车都会投保进口玻璃单独破裂险。玻璃单独破裂险保险责任C条款增加了在被保险人或者其允许的合法驾驶人运用过程中，发生本车玻璃单独破裂予以赔付。责任免
