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1、半年度洗钱类型分析报告上半年，我行继续按照中国人民银行办公厅有关开展洗钱类型分析工作的告知精神与规定，参照可疑交易类型和辨认点对照表(银行业参照版)中列明的各类型可疑交易辨认要点，认真开展了洗钱类型分析工作。现将上半年我行洗钱类型分析状况报告如下：一、可疑交易报告状况及典型案例分析(一）可疑交易报送概况,我行把反洗钱工作做为一项重点工作进行了安排，增长了专职人员，加大了工作力度,可疑交易报送工作获得了重大突破,截止6月末,合计向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易笔,对的入库笔。上述可疑交易通过反洗钱监测分析中心的分析判断，均属一般可疑交易,涉及疑似电信诈骗、疑似非法集资、疑似涉税非法行为等类型
2、。（二)可疑交易案例分析及处置措施1.可疑交易典型案例及特性分析(1)客户积极上门规定开户且目的可疑。4月17日，我行收到某公司开户申请,该公司于4月14日刚刚成立，注册登记主营农业项目开发和农产品销售,注册资本高达人民币1亿元整，法定代表人1945年出生,今年2岁。开户前客户法定代表人强调开户后,有上亿资金流入，可实现银行与单位的双赢。经我行派人上门核查，发现该公司营业执照上显示地址实为棋牌室,无经营迹象，且询问附近市民,均表达未见过该公司在此经营。法定代表人对资金来源、将来规划等闪烁其词，且通过各类工具查询,与法定代表人有关的另一公司存在虚报注册资本、违规操作等问题。通过综合分析，我行觉得
3、客户开户目的存在可疑,回绝为客户开立账户。该类案例中,客户企图以大量存款为诱饵,运用业务员揽存款的心理，模糊资金的来源和用途,在银行开立账户。（2） 冒名或借名开户（卡）。1月6日至8日期间，我行陆续受理袁某等1位本地村民持本人身份证开卡申请，理由均为发放工资。我行营业网点员工发现发现状况有异后,具体询问客户,客户承认开卡是给本地一种包工头用于发放工资用。随后，网点工作人员又去本地村委会理解状况，证明状况实为本人开卡借给她人使用，虚造不存在员工工资发放表,虚增劳动力成本支出,疑似偷税漏税。根据有关文献规定,我行对于上述状况开立的账户，联系客户进行劝导并督促来行办理销户手续，并借此机会给村民宣传
4、，进行风险提示与警未教育,告知客户“出租、出借、买卖银行卡”是属于违法犯罪的行为。客户在工作人员的耐心解释与劝导下,结识到自己法律意识淡薄，不仅未保护自己的合法权益,并有也许触犯法律底线并违法。截止1月8日,上述状况波及的张卡均由客户本人到该行柜台办理了销户手续。(3)疑似涉嫌电信诈骗。月12日4:0左右,一老年客户陈某到我行柜台规定办理定期存款提前支取业务，该行柜员发现该定期存单到期时间为8月份,于是告知客户提前支取将导致利息损失，并询问该客户存款支取的用途。得知该存款将汇往另一账户,而该账户经核对所属地为四川。再次询问客户，发现客户对汇款方有关信息似乎并不理解，回答时也是模糊其词、前后不一
5、致。据理解,客户陈某为河口本地人,并无亲戚朋友在四川，经反复耐心做工作,客户才懂得是接到了自称公安局向局长的电话，说其银行存款即将被冻结,需要将万元汇入指定的账号，并保证待系统解决后便会将钱如数退回,还告诉她在汇款时不要与她人交谈。该行工作人员当即判断陈某应当是遭遇了电信诈骗，与此同步,所谓的“向局长”正好给陈某打电话过来,该行工作人员替陈某接过电话表白身份后,该名“向局长”立马在电话中对柜台人员大肆辱骂,并挂断电话。从上述状况可以判明,这是一起明显的电信诈骗事件。(4）大额资金快进快出,且交易用途可疑。我行某个人客户于12月2日至2月22日间，收到同一人笔汇款，合计金额达万元,收到当天立即通
6、过POS机分散转出,单笔刷卡金额有万元，合计笔、金额万元,资金当天进当天出账户内不留余额。经与客户核算，客户称自己从事工程行业，账户资金支出为公司员工刷卡，但往来收款方为投资公司、批发部，与客户经营活动不符。该类案例中,客户账户资金集中转入、分散转出，转入转出金额相似，账户内不留余额,交易金额大,且通过OS机等难以追踪客户信息的交易方式,客户自述资金用途与其经营活动不符,客户账户过度性质明显,存在疑似套现的嫌疑。案例处置措施一是及时做好重点案例通报。对于我行发现并成功堵截的假名开户办卡等涉嫌电信网络诈骗等案例,及时通过网络通讯群或电话等方式在全行进行了交流分享。二是及时做好洗钱风险提示。针对电
7、信网络新型犯罪特性，及时转发了司法机关的有关文献，做好了风险提示工作。三是及时分析洗钱案例特性。根据案例的共性,对目前电信网络新型违法犯罪进行了分析总结与特性归纳，其重要体现为：三五成群集中申请办卡,开户时一般有人陪伴和“专人”指引;同一人短时间内在各地开办多张银行卡;同一人在同一行社开办4张以上借记卡;账户的开户行归属地、手机号码归属地、身份证号码归属地均不在同一行政区域；使用同一手机号码为3个以上自然人开立银行结算账户;开户后,预留手机号码无法拨通；账户之前长期没有业务发生，忽然交易频繁,资金汇入后即刻转出。四是及时防控新型电诈活动。针对电信网络新型违法犯罪时有发生,非法集资现象比较严重的
8、状况，我行统筹安排，重点监控，对有关黑名单客户及时采用中断金融服务等措施，同步按照央行统一安排继续做好了61号文献的各项落地工作,有效地防备和打击了电信网络新型违法犯罪。二、可疑交易状况分析 (一）单位可疑交易分析1-6月份单位可疑交易报送校验通过的有笔,成功入库笔，这些公司在平常交易过程中,大都采用转账或汇款的形式进行资金交易,在资金用途等方面可疑特性较明显,重要特性就是账户资金交易频繁，交易金额较大,大多采用分散转入、集中取出,集中转入、分散转出的资金模式。并且有些还重要波及到公对私业务，表目前资金交易金额大、平时资金流量较少忽然有大额资金进行汇进汇出等方面。存在疑似非法集资或疑似涉税非法
9、行为等状况。（二） 个人可疑交易分析 1月,个人可疑交易报送笔,其中对的入库的笔;可疑交易主体重要从事经营行业,个人可疑交易类型有疑似电信诈骗、疑似套现、疑似非法集资等，交易方式及可疑特性方面,除很少数通过钞票方式进行交易外,其她均采用转账或汇款进行资金交易，在资金用途等方面可疑特性较明显,短期内资金分散转入、集中转出，也有资金从她行转入后通过转账及OS刷卡消费。并且波及的交易资金量大、当天转入当天转出等方面。（三）可疑交易上报地辨别析根据我们对可疑交易记录状况的分析,全系统可疑交易报送较多的地区重要集中在交通便利、经济较发达、流动人口密度大、城郊结合部这些网点。例如:支行地处交通要道,都市建
10、设项目多，折迁户多,平时客户资金交易额度较大，地区流动人口多，这样的网点成为洗钱犯罪的首选网点。（四） 可疑交易报送差距分析 与其她先进同业比较,我行可疑交易报送工作还是存在一定的差距。究其因素，一是对于可疑交易，全靠全行网点工作人员自己理解客户,由于理解客户的技术手段有限，加上知识面局限性,主观分析判断的能力有限，因此可疑交易的上报也有一定的难度。二是我行作为重要服务“三农”的金融机构，部分网点设在偏远的农村和山区，员工对反洗钱工作结识水平与风险意识有待加强。三是人工辨认印章难度大,导致对公账户开户不能较好地把关。三、反洗钱工作总体开展状况由于上半年,我行反洗钱监测分析管理平台尚未上线，反洗
11、钱可疑交易和客户监测等工作仍重要依托人工甄别和报送,在一定限度上影响了反洗钱工作的时效性。但在有限的条件下，我行努力加大管理力度,认真贯彻整治工作,上半年以来做了如下实质性工作： （一)开展了两次调研 为了贯彻号令,做好全行反洗钱工作和系统建设规划，根据人民银行监管意见,结合目前我行反洗钱工作中存在的热点、难点和关注点问题，上半年，我行反洗钱负责部门组织了两次专项调研。通过调研，全面梳理了全行反洗钱工作状况,针对目前反洗钱工作中存在的突出问题,认真分析了成因，研究了对策，为下一步系统建设和加强全行反洗钱工作管理打下了基本。 （二)优化了两类数据一是进一步明确了可疑交易的甄别措施和报送流程，并下
12、发了有关报送可疑交易有关事项的告知；二是设立“反洗钱工作群”，对填报人员进行数据报送的辅导培训，实时解答各支行在报送过程中遇到的问题,提高了数据报送质量；三是根据每周大额交易和每天可疑交易报送的状况,通过采用电话、QQ等形式督促各支行加大报送力度,提高了报送效率与报送数量；四是对既有可疑交易报送工具提出了优化需求,进行了新可疑交易报送工具的开发。 （三）完善了三个制度按照“管制度、管流程、管系统”的规定,根据3号令规定,我行对去年末下发的行反洗钱管理措施（修订)、行反洗钱工作目的考核措施（试行)和行反恐怖融资管理措施（试行）等3个制度进行了修订,并拟订了行大额交易和可疑交易管理实行措施草稿,正
13、在广泛征求意见,筹划根据我行实际进一步完善后于年内出台。 （四)贯彻了四项整治1.理顺了工作机制。一是通过修订行反洗钱管理措施有关条款，明确了理事会、监事会、高管层、反洗钱领导小组及反洗钱工作办公室的反洗钱工作职责；二是调节了反洗钱工作领导小组,增长了信贷管理部、市场拓展部为领导小构成员,并下发了有关行反洗钱工作领导小组的告知（发36号）。完善了流程管理。一是通过行反洗钱管理措施有关条款,进一步细化了客户身份辨认和身份信息登记的流程;二是针对可疑交易监测流程不明晰的问题,进一步细化了可疑交易监测指标,规范了业务操作及填报流程。3优化了黑名单监控。一是及时查询掌握了公安部在官方网站上公示的4批黑
14、名单和级通缉令合计名客户名单,由科技部门通过系统后台对黑名单人员在我社有关开户信息进行了查询确认;二是将黑名单客户信息导入全行核心业务风险预警监督系统,并通过该系统下发有关对电信网络新型违法犯罪涉案名单和反洗钱黑名单客户进行风险预警处置有关规定的告知,实现对黑名单客户开户、交易等环节的预警监控。4启动了系统建设。上半年，我行将反洗钱监测分析系统平台项目作为一项重点工作纳入年度工作规划，通过公开招标拟定公司为项目合伙厂商,正式启动了项目建设。3月,部作为反洗钱负责部门,组织基层支行业务骨干完毕了项目第一期的业务测试。测试周期共天，核心和行内有关业务测试合计个模块、项功能，用例个,平台有效用例测试
15、覆盖率10%。在测试环境中,反洗钱系统的法律规范性、功能完备性均达到了预期的规定。4月至月，我行组织开展了内部试运营,并通过人民银行反洗钱试报送平台进行了试报送。四、工作重点（一)持续完毕反洗钱系统升级改造一是协调科技部门和合伙厂商，根据中国反洗钱监测分析中心规定，尽快完毕新的接口规范的改造，并做好申报和联调测试等工作;二是根据中国反洗钱监测分析中心安排，实现按照新接口规范报送大额交易和可疑交易的规定;三是根据行内新一代业务系统上线筹划，完毕反洗钱系统改造，与新一代业务系统同步更新上线。四是结合我行业务实际，提出风险评级、在线考试和考核检查等个性化需求，打造具有农信特色的反洗钱系统。 （二)继
16、续完善反洗钱管理制度与工作机制。继续完善反洗钱工作机制，建立健全全系统反洗钱工作机构和规章制度。在既有的基本上继续修订各项内控制度,逐渐建立一种完整的架构,为更好地完毕反洗钱工作奠定坚实的基本。 （三）不断加强人员培训。加强对可疑交易类型和辨认点对照表(银行业参照版）中列明的各类型可疑交易辨认要点的学习和培训，通过学习和培训掌握辨认要点,强化对可疑交易风险类型的分析和辨认，不断提高可疑交易报告质量。（四)切实提高可疑交易报送率。可疑交易是分析洗钱风险的基本和前提,筹划督导各支行反洗钱可疑交易的报送，规定各网点按照可疑交易类型和辨认点对照表(银行业参照版)中的要点和特性辨认并上报可疑交易。同步规定各支行
