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1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 多选题：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。A.尽量劝导客户B.根据规定及时将有关材料向银监会报告C.提供必要的举例说明D.承诺最低收益率E.进行充分的风险揭示正确答案：BCE2. 单选题：【2015年真题】某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行资金为()万元。A.279B.264C.337D.240正确答案：A3. 单选题：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估
2、应以()的方式进行。A.营业网点面谈B.网络问卷C.电话询问D.电子邮件正确答案：A4. 单选题：某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元;此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。A.3年后领取更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资更有利D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别正确答案：C5. 单选题：以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证()时设立。A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记正确答案：A6. 多选题：下列
3、各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是()。A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等正确答案：ACD7. 单选题：对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0B.-1C.+1D.无所谓?正确答案：B8. 单选题：通常情况下，理财方案的执行人是（）。A.客户本人B.理财规划师C.客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D.理财规划师所在机构正确答案：B9. 单选题：时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理
4、，可以体现这一点的是()。A.古语“寸金难买寸光阴”B.提高工作效率，减轻工作压力C.管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”D.合理利用时间，增加悠闲时光正确答案：A10. 多选题：目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。A.购买实物黄金B.购买金币C.购买黄金饰品D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E.购买纸黄金正确答案：ABDE11. 多选题：商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将()等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。A.内部相关部门审核文件B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件C.中国银监会及其派出机构要求的其
5、他材料D.理财计划的宣传材料E.报告材料联络人的具体联系方式正确答案：ABCDE12. 多选题：下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是（）。A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等?正确答案：CDE13. 单选题：正确分析客户的()是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。A.现金流量表B.未来现金流量表C.损益表D.资产负债表正确答案：D14. 多选题：某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划-新股随心打”，该产品的期限为1年，
6、到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4.0%N12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任。”以下说法中正确的有()。A.该理财计划属于保证收益理财计划B.该理财计划属于非保本浮动收益理财计划C.银行有权提前终止理财计划D.到期后，投资者一定能够获得12.0%的年收益率E.到期后，投资者的本金可能会受到损失正确答案：BCE15. 单选题：由于个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作。在准备离开A银行时，张兵可以：()。A.在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状
7、况资料与联系方法，方便在B银行“拓展”客户B.在离开A银行前，先以A银行员工的名义给自己客户发信息，告诉客户自己要离职了，让客户有事联系自己B银行的电话C.在离开A银行之前，游说自己熟悉的大客户选择B银行D.在离开A银行之前，以A银行员工名义告知客户自己由于个人职业发展原因选择了新的银行，并留下A银行中接替自己工作的客户经理电话正确答案：D16. 多选题：可以用于出质的权利包括()。A.土地使用权B.仓单C.应收账款D.存款单E.汇票正确答案：BCDE17. 单选题：【2018年真题】根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释
8、B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释正确答案：B18. 单选题：下列关于债券型理财产品的风险说法，不正确的是()。A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。D.投资者有提前终止权正确答案：D19. 多选题：以下()属于信托的特点。A.经营方式灵活、适应性强B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.财产权利主体与利益主体相分离E.是以信任为基础的财产管理制度正确答案：ABCDE20. 多选题
9、：【2013年真题】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.律师事务所出具的法律意见书D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料正确答案：ABDE21. 单选题：个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是()。A.选择目标客户，明确目标市场B.客户关系管理C.收集客户信息D.客户财务分析正确答案：A22. 多选题：【2015年真题】商业银行理财产品销售管理办法中规定的销售文件包括()。A.销售协议B.监管机构批准文书C.产品说明书D.客户权益须知E.产品风险提示书正确答案：ACDE23
10、. 多选题：【2015年真题】对于一个投资项目，下列表述正确的有()。（其中r表示融资成本，IRR表示内部报酬率。）B.如果rIRR，表明该项目无利可图C.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利E.如果rIRR，表明该项目有利可图正确答案：BD24. 多选题：【2018年真题】根据发行主体不同，债券可划分为()。A.贴现债券B.公司债券C.国内债券D.政府债券E.国际债券正确答案：BD25. 单选题：【2015年真题】根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.持证上岗C.风险评估D.业务考核?正确答案：B26. 单选题：宏
11、观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案：C27. 多选题：【2015年真题】现金管理规划中通常采用的工具包括()。A.短期定期存款B.活期存款C.货币市场基金D.贷款额度E.房地产投资正确答案：ABCD28. 单选题：下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是()。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市
12、场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案：A29. 多选题：按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A.保本浮动收益型B.不保障本金型C.非保本浮动收益型D.保障本金型E.期次型和滚动型正确答案：BD30. 单选题：阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.形成期B.衰老期C.成熟期D.成长期正确答案：D31. 单选题：金融资产交易过程中最重要的运行机制是()。A.竞争机
13、制B.法律机制C.风险机制D.价格机制正确答案：D32. 单选题：银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应()。A.提示、制止同事的不当行为B.向所在机构有关部门汇报C.向其他同事披露D.向监管部门举报正确答案：C33. 单选题：利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（?）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案：C34. 多选题：与有形市场相比，无形市场的典型特征包括()。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长，不是集中、固定的正确答案：A
14、BDE35. 多选题：【2011年真题】假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的有()。A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C.基金X的风险要大于基金Y的风险D.基金X的风险要小于基金Y的风险E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的正确答案：BCE36. 单选题：节税规划的主要特征不包括()。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期风险性正确答案：D37. 单选题：单一指数型基金适合推荐给()客户。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.
