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1、初级银行从业个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：【2015年真题】认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.投资组合理论D.货币的时间价值理论正确答案：A2. 单选题：商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要
2、事项，双方签字认可正确答案：D3. 多选题：一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（）。A.房地产周边交通状况大幅改善B.土地供给减少C.居民收入下降D.房地产需求下降E.经济衰退正确答案：AB4. 单选题：单利和复利的区别在于_。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D5. 多选题：【2015年真题】商业银行理财产品销售管理办法中规定的销售文件包括()。A.销售协议B.监管机构批准文
3、书C.产品说明书D.客户权益须知E.产品风险提示书正确答案：ACDE6. 单选题：关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是?()A.市场的从众心态B.满足物质所需C.期望与目标、现状之间存在差距D.退休、养老正确答案：C7. 多选题：下列属于理财师职业特征的有()。A.顾问性B.综合性C.长期性D.专业性E.投机性正确答案：ABCD8. 单选题：在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）。A.债券B.债权C.黄金D.股票基金正确答案：C9. 单选题：正确分析客户的()是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。A.现金流量表B.未来现金流量表C.损益表D.资产负债表正确答案：D10.
4、 单选题：下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。A.银行存款B.普通股票C.优先股票D.国债?正确答案：B11. 单选题：【2015年真题】下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C.限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人?正确答案：A12. 单选题：（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A.20世纪30年代B.20世纪50年代C.20世纪70年代D.20世纪90年代正确答案：C13. 单
5、选题：【2013年真题】对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（）。A.6个月B.3个月C.12个月D.9个月正确答案：C14. 多选题：衡量消费者收入水平的指标主要包括()。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.财政收入E.个人可支配收入正确答案：ABCE15. 多选题：下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策的有()。A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房正确答案：ABD16. 多选题：【2015年真题】期货交易的主要制度有()。A.持仓限额制度B.逐日盯市制度C.强行平仓制度D.保证金制度E.大户报告制度正确答案
6、：ABCDE17. 单选题：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.正确B.错误正确答案：B18. 多选题：【2015年真题】关于封闭式基金。下列表述正确的有（）。A.无需提取准备金能充分运用资金B.在存续期限内不能直接赎回可以通过上市交易变现C.固定份额一般不能再增加发行D.采用现金方式进行分红E.在基金管理公司或银行等机构网点销售?正确答案：ABCD19. 单选题：在间接融资中，()具有融资中心的地位和作用。A.金融机构B.商业银行C.证券公司D.融资公司正确答案：A20. 多选题：
7、以下应当列入个人资产负债表中的有()。A.主要住房贷款B.公共事业费用C.食品D.税务支出E.证券买卖所得正确答案：ABD21. 单选题：外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的应当一定的条件，下列（）说法不正确。A.提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上B.提出申请前在中华人民共和国境内开业5年以上C.提出申请前2年连续盈利D.需经经国务院银行业监督管理机构批准?正确答案：B22. 单选题：个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案：B23. 多选题：有关通话过程中应遵循，下列何者不属于其中之步骤?()A
8、.收集客户信息B.说明身份及说明目的C.简单处理异议D.约请面谈E.分析客户财务信息正确答案：BCD24. 单选题：下面哪个国家不使用间接标价法?_A.美国B.新西兰C.南非D.中国正确答案：D25. 单选题：根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款正确答案：D26. 多选题：【2015年真题】综合家庭财
9、务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括()。A.家庭流动性现状分析B.收支储蓄现状分析C.信用和债务管理现状分析D.家庭财务保障现状分析E.资产结构、资产配置和投资现状分析正确答案：ABCDE27. 多选题：私募债的投资方式包括（）。A.杠杆组合B.买入持有C.利用量化工具买卖私募债D.组合投资E.投资担保正确答案：ABC28. 多选题：商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚的情形包括()。A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B.挪用单独管理的客户资产的C.违反规定销售未经批准的理财
10、计划或产品的D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的正确答案：CDE29. 多选题：了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有()。A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向正确答案：ABCD30. 多选题：同业拆借利率的形成机制包括（）。A.由拆借双方当事人决定B.借助中介人经纪商通过公开竞价确定C.市场自主形成D.政府规定E.协商组成?正确答案：AB31. 单选题：股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，
11、尤其是管理()的需要而产生的。A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.财务风险正确答案：C32. 单选题：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是指()。A.综合理财服务B.理财计划C.个人投资规划D.理财顾问服务正确答案：D33. 单选题：金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所正确答案：A34. 多选题：另类理财产品中的另类资产有（）。A.房地产B.股票C.对冲基金D.大宗商品E.
12、巨灾债券正确答案：ACDE35. 单选题：下列不属于投连险的费用的是()。A.资产管理费B.投资单位买卖差价C.保单管理费D.账户转换费用正确答案：C36. 单选题：下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A37. 单选题：股票发行者为扩充经营资本，按照一定的法律规定和发行程序，向投资者出售新股票所形成的市场是（）。A.股票流通市场B.股票交易所的场内交易C.股票发行市场D.股票交易所的场外交易正确答案：C38. 单选题：银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。A.自
13、觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉正确答案：C39. 多选题：【2013年真题】下列现金流人可以看做是年金的有（）。A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租正确答案：ABCDE40. 单选题：下列是非常进取型客户最不可能投资的产品与投资工具的是()。A.股票B.期权C.期货D.国债正确答案：D41. 多选题：对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率正确答案：ABCDE42. 单选题：某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半正确答案：C43. 单选题：【2015年真题】限定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为
