《2022年金融-中级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷8》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷8（16页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）1. 单选题在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。问题1选项A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D【解析】信用风险：同业业务参与者数量众多、规模大小不一、运营管理水平高低不同，一批规模偏小的城商行、农商行，以及村镇银行、券商、信托、基金、保险等金融机构也进入了同业市场。尽管当前我国金融机构违约的案例较少，但随着经济下行，金融机构面临的风险也越来越大，未来金融机构违约也可能成为现实，这是同业业务不容忽视的重要风险。流
2、动性风险：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。市场风险：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。操作性风险：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交
3、易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。2. 单选题银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（ ），包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。问题1选项A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D【解析】知情权：指导意见规定，保障金融消费者知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提
4、条件。自主选择权：指导意见规定，保障金融消费者自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。财产安全权：具体多指资产安全及获取合法收益
5、的权利，银行有义务保障银行业消费者的个人金融资产安全。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。公平交易权：指导意见规定，保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，也不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。
6、银行业消费者的这一权利在实践中相对容易受到侵害。银行制定的格式类合同必须符合合同法规定，如合同中有不符合同法相关条款的，一旦出现纠纷，则该条款无效。3. 多选题下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（ ）。问题1选项A.发行普通股B.收购银行C.增加存款D.提高留存利润E.增加对非自用不动产和企业的资本投资【答案】A;D【解析】商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款
7、损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模，二是调整结构。4. 多选题下列银行中，（ ）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。问题1选项A.中国农业发展银行B.中国出口信用保险公司C.中国农业银行D.中国进出口银行E.中国人民银行【答案】A;D【解析】政策性银行包括中国农业发展银行和中国进出口银行。5. 多选题下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（ ）。问题1选项A.离职时终止劳动合同B.为节约成本，使用盗版软件C.
8、禁止员工在任何单位兼职D.按标准进行业务活动支出E.公开所在机构的商业秘密【答案】A;C;D【解析】B不能为了节约成本，使用盗版软件，E不能公开所在机构的商业秘密。6. 多选题商业银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。问题1选项A.股东大会（股东会）B.监事会C.董事会D.风险管理部门E.高级管理层【答案】A;B;C;E【解析】公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。7. 单选题根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。问题1选项A.5%B.1%C.2%D.3%【答案】B【解析】商业银行应设立独立的内
9、部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。内部审计部门向总审计师负责并报告工作。商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。内部审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验，掌握银行业务的最新发展，并通过后续教育和职业实践等途径，学习和掌握相关法律法规、专业知识、技术方法和审计实务的发展变化，保持和提升专业胜任能力。内部审计人员在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原则，秉持诚信正直的道德操守，按规定使用其在履行职责时所获取
10、的信息。内部审计人员不得参与有利益关系的审计项目，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题，不作缺少证据支持的判断，不作误导性陈述。8. 判断题银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的现实。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。9. 单选题下列不属于商业银行关联方的是（ ）。问题1选项A.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人B.可间接控
11、制商业银行的法人C.商业银行的主要自然人股东D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属【答案】D【解析】商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人（指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员）、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。这些关联方主要是依据其与商业银行实际存在的客观关联关系来直接确认。二是与商业银行签
12、署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。例如，商业银行内部人的好友、熟人等虽然与内部人不存在近亲属关系，但他们如因与商业银行内部人存在着密切关系而影响了商业银行的经营行为，其本人或所控制的企业与商业银行发生过上述情形的交易行为，则此种人或由其控制的企业应当由商业银行确认视其为关联自然人或关联法人或其他组织。同时银保监会有权依法认定商业银行的关联
13、自然人、法人或其他组织。10. 单选题以下选项中不属于行政处罚的是（ ）。问题1选项A.吊销金融许可证B.没收违法所得C.移送司法机关D.责令停业整顿【答案】C【解析】根据行政处罚法银行业监督管理法等规定，行政处罚办法对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：一、警告；二、罚款；三、没收违法所得；四、责令停业整顿；五、吊销金融许可证；六、取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；七、禁止一定期限直至终身从事银行业工作；八、法律、行政法规规定的其他行政处罚。11. 判断题客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有
14、提出合理理由的，金融机构应先为客户办理业务，再及时核实客户身份。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】在与客户的业务关系存续期间，银行等金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。12. 多选题根据中华人民共和国行政强制法，以下属于行政强制措施的有（ ）。问题1选项A.查封场所、设施或者财物B.扣押财物C.冻结存款、汇款D.限制公民人身自由E.行政拘留【答案】A;B;C;D【解析】我国行政强制措施的种类有：（1）限制公民人身自由；（2）查封场所、设施或者财物；（3）扣押财物；（4）冻结存款、汇款；（5）其他行政强制措施。我国行政强制执行的方式有：（1）加处罚款或者滞纳金；（2）划拨存款、汇款；（3）拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物；（4）排除妨碍、恢复原状；（5）代履行；（6）其他强制执行方式。13. 判断题某商业银行资产总额5000亿元人民币，理财产品净资产1000亿元，其全部理财
