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1、银行合规手册（会计业务分册）单位通知存款柜面操作与合规指南编号： I （* ）XX-XXXX部 门 ：会计结算部编 写 人 ： 部门负责人：版 次 号 ： A/0 生效日期：操作与合规指南III (KJ) XX-XXXX (编号)单位通知存款柜面0修改记录3.1 适用范围4.2 定义4.3 基本规定4.4 职责与权限5.4.1 前台柜员5.4.2 授权主管5.5 操作程序、合规要点与合规风险提示 5.5.1 单位通知存款操作流程 5.6 业务处理系统11.7 合规标准索引12.7.1 外部合规标准1.2.7.2 内部合规标准1.2.8 记录12.9 附录12.第2页共12页操作与合规指南III
2、 (KJ) XX-XXXX (编号)单位通知存款柜面0修改记录序号修改日期修改原因和修改内容批准人第3页共12页操作与合规指南III (KJ) XX-XXXX (编号)单位通知存款柜面1 适用范围本文件适用于XX银行（以下简称我行”所属一级（直属）支行、二级支行及 所辖营业网点单位人民币通知存款业务的管理及风险控制活动。2 定义单位通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知本行, 约定支取日期和金额方能支取的存款。3 基本规定1）凡符合开户条件的在中华人民共和国境内的法人或其他组织均可办理通知存款 业务。2）通知存款最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，存款人须一次
3、性 存入，可以一次或分次支取。3）通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存 款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款， 七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。4）通知存款存入时，存款人自由选择通知存款的品种，但存款凭证上不注明存期 和利率，开户银行按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。5）办理单位通知存款时，为存款单位开立单位通知存款开户证实书”6）通知存款为记名式存款。存款凭证必须注明通知存款”字样。7）通知存款部分支取后留存部分高于最低起存金额的，按留存金额、原起存日期、 原约定通知存款品种出具新的单位通知存款开户证
4、实书，原证实书收回。留存 部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计付利息， 或根据存款人意愿转为其他存款。8）通知存款支取时，实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计付利息。9）通知存款支取时，未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计付利息。10）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计付利息。11）支取金额超过约定金额的，超过部分按活期存款利率计付利息。12）支取金额不足约定金额的，不足部分按活期存款利率计付利息。13）支取金额不足最低通知金额的，按活期存款利率计付利息。14）通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内
5、不计息。15）存款人如需支取存款，应按规定以书面的形式进行通知预约。第4页共12页操作与合规指南III (KJ) XX-XXXX (编号)单位通知存款柜面16）通知存款同一账户一天只能预约一次，如需改变，必须取消前次预约。17）单位确定通知存款品种后不得变更。18）通知存款支取的存款本息只能转入该单位的结算账户，不能支取现金。19）通知存款不得质押。4 职责与权限4.1 前台柜员1）负责单位通知存款账户的开立、存入、通知预约、支取、销户等提交资料的审 核；2）负责单位通知存款账户的开立、存入、支取、销户等交易的信息录入；3）负责单位通知存款业务凭证资料的归档保存。4）负责在相关凭证上签章。4.
6、2 授权主管1）负责单位通知存款账户的开立、存入、通知预约、支取、销户等提交资料的复 核；2）负责单位通知存款账户的开立、存入、支取、销户等交易的授权；3）负责在相关凭证上加盖会计业务公章和名章。4）负责保管单位通知存款证实书底卡。5 操作程序、合规要点与合规风险提示本文件的控制活动分为三个流程，包括：开户存入流程、通知预约流程、通知取 款、销户流程5.1 单位通知存款操作流程具体的流程描述及控制要求见下表：第5页共12页操作与合规指南 单位通知存款柜面I (KJ) XX-XXXX (编号)t、/,t、/,t、/,t、/,t、/,t、/,t、/,t、/,t、/,t、/,t、/,| | | |
7、| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |单单 A-单单B-单单单单C-单单单单畀甲甲甲甲-弔r1申申申申单单单单X. 单单单% jr单单单1单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单.单单/单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单 单单单单2 单单单单- 单单I、,。I、,。单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单单第6页共12页操作与合规指南单位通知存款柜面I (KJ) XX-XXXX (编号)节点任务名称操作要点外部合规要点内部合规要点合规风险提示I A1提交通知存 款开户资料 及存款凭证客户提交加盖存款人
8、 预留印鉴的XX银 行人民币单位通知存 款申请表（记录一）、 营业执照正本等开户 申请资料和转账支 票（记录二）及转 账进账单（记录三）。关于印发通知 存款管理办法的 通知（银发19933 号）XX市商业银行 人民币单位通知存 款管理办法（渝 商银发2005142号 文。第三章操作流 程中的相关规定。I B1审核开户资 料、存款凭 证前台柜员收到单位交 来的XX银行人民 币单位通知存款申请 表、转账支票 及转账进账单应 重点审核：1）支票是否真实， 是否超过提示付 款期限，是否为 远期支票；2）支票填明的持 票人是否在本行 开户，持票人的 名称是否为该持 票人，收款人是 否是该单位名 称，与进
9、账单上 的名称是否一 致，3）岀票人的签章 是否符合规定；4）支票的大、小写 金额是否一致， 与进账单的金额 是否相符；5）支票必须记载 的事项是否齐 全，出票金额、 岀票日期、收款 人名称是否更 改，其它记载事 项的更改是否由风险点1:转账支票是否真实、记 录是规范。风险等级：极低 风险风险措施：事中 监督逐笔复核。事后监督次日复 审第7页共12页操作与合规指南III (KJ) XX-XXXX (编号)单位通知存款柜面节点任务名称操作要点外部合规要点内部合规要点合规风险提示原记载人签章证 明；6) 符合上述要求， 将转账支票通过 验印系统进行验 印并在右上角签 个人名章。7) XX银行人民
10、币单位通知存款 申请表填写是 否完整、营业执 照正本等开户资 料是否真实合 规。I B2是否合规是进入I C2,否进入I A1。I C2审核授权主管对前台柜员 送交的开户资料及存 款凭证进行复审。I B3系统操作前台柜员审核无误 后，在综合业务系统 通知存款子系统开立 账户转入资金。I C4授权授权主管对资料及凭 证进行审核，根据综 合业务系统的提示输 入授权密码授权，并 在转账支票和转 账进账单上加盖个 人名章。I B5打印前台柜员打印交易清 单。并将转账支票 和转账进账单加 盖转讫章、一联XX 银行人民币单位通知 存款申请表附后作 为会计凭证。并打印单位定期存款开户 证实书(记录四) 交主
11、管签章。第8页共12页操作与合规指南III (KJ) XX-XXXX (编号)单位通知存款柜面节点任务名称操作要点外部合规要点内部合规要点合规风险提示I C5签章授权主管在单位定 期开户证实书加盖 业务公章后一联交客 户，另一联交后台留 存。I A5签收回执前台柜员将客户回单 （转账进账单收账通 知联加盖转讫章，转 账进账单持（出）票 人的回单联加盖受理 结算凭证专用章、单 位定期开户证实书 （客户联）交单位客户 当面签收，并在签 收登记簿（记录五） 上签字；I B6归档前台柜员交易处理完 成后，整理自已的会 计传票，并将一联XX银行人民币单 位通知存款申请表 交后台柜在验印系统 中建模。n
12、A1提出预约支 取申请客户提交XX银行 人民币单位通知存款 取款通知书（记录 六）交前台柜员。进 行通知存款预约支取 申请。n bi系统操作前台柜员在综合业务 系统进行支取预约操 作。n B2打印交易成功后，前台柜 员打印交易清单及预约通知书加盖 个人名章。将XX 银行人民币单位通知 存款取款通知书附 后作为会计凭证。n A2回执签收前台柜员将打印的第9页共12页操作与合规指南III (KJ) XX-XXXX (编号)单位通知存款柜面节点任务名称操作要点外部合规要点内部合规要点合规风险提示预约通知书回执 在签收登记簿上 登记后交客户签收。皿A1提交支取凭 证客户提交加盖预留印 鉴的XX银行人民 币单位通知存款取款 通知、单位定期 开户证实书及转 账进账单。皿B1审验支取凭 证1) 前台柜员审核单位定期开 户证实书是否 为我行签发，XX银行人民 币单位通知存 款取款通知、转账进账单 填写是否正确、 要素是否完整、 是否签章等内 容；2) 审核无误后，加 盖预留印鉴的XX银行人民 币单位通知存 款取款通知通 过验印系统进 行验印，并在右 上角加盖个人 名章。风险点2:开户证 实书是否真实。转入账户是否合 规。风险等级：中等 风险风险措施：事中 监督逐笔复核。事后监督次日复 审皿B2凭证是否真 实是进入皿B3，否返回
