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1、初级银行从业个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：衡量消费者收入水平的指标主要包括()。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.财政收入E.个人可支配收入正确答案：ABCE2. 多选题：银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险正确答案：ABCDE3. 单选题：以下关于债券的分类不正确的是（）。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.接利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、
2、担保债券等正确答案：C4. 单选题：施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则下列何种调整操作合乎既定策略?A.买入股票4万元B.买入股票2万元C.卖出股票4万元D.卖出股票2万元正确答案：D5. 单选题：某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定是()。A.没收违法所得，并处3万元罚款B.没收违法所得，并处10万元罚款C.吊销其相关从业资格D.将其行为通报同业正确答案：A6. 多选题：下列属中华人民共和国银行业监督管理法调整范围的有()。A.我国境内设立的商业银行B.我国境内设立的
3、农村信用合作社C.政策性银行D.我国境内设立的资产管理公司E.我国境内设立的信托投资公司正确答案：ABCDE7. 单选题：【2012年真题】投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金存续期间购买基金和在开放式基金存续期间将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫()。A.认购、赎回和申购B.申购、认购和赎回C.认购、申购和赎回D.赎回、申购和认购正确答案：C8. 单选题：张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回()元，该项目才是可获利的。A.100000B.131899C.150000D.161051正确答案：B9. 单选题：理财顾问服务不包括()。A.投资
4、建议B.投资管理C.财务分析D.财务规划正确答案：B10. 多选题：委托代理终止的情形有()。A.代理人丧失偿债能力B.代理期间届满或者代理事务完成C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托正确答案：BCDE11. 单选题：私人银行业务不具备的特征是（）。A.业务单一B.综合化服务C.重视客户关系D.准入门槛高正确答案：A12. 单选题：下列对生命周期各个阶段的特征的表述错误的是（）。A.家庭成长期客户富余的消费资金可选择银行存款的方式存放B.处于家庭成长期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加、资本积累C.家庭衰老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性
5、而非增长性D.当理财客户处于家庭成熟期时，其理财策略是最保守的正确答案：D13. 单选题：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款。A.30B.50C.100D.200正确答案：C14. 多选题：信托产品的风险包括()。A.投资项目风险B.项目主体风险C.汇率风险D.流动性风险E.信托公司风险正确答案：ABDE15. 单选题：在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.FedFundRateD.SHIBOR正确答案：B16. 多选题：中华人民共和国公司法规定可发行公司债的公司包括（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.
6、国有独资企业D.国有控股企业E.集体企业正确答案：ABCD17. 单选题：下列有关个人理财业务操作风险管理的说法有误的是()。A.商业银行应该建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系B.商业银行的高层及监事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作C.商业银行应设立专门的理财业务风险管理部门D.银行的内审部门应定时监督操作风险管理的情况正确答案：B18. 单选题：下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是()。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的l2B.负责基金销售业务的部门管
7、理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的l3正确答案：D19. 单选题：我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是()。A.由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律B.由国务院制定并颁布的行政法规C.有关监管部门制定的部门规章D.由行业协会制定的自律性规章正确答案：D20. 多选题：私募股权投
8、资成功设立的关键因素在于（）。A.GP与LP的关系B.GP的声誉和社会积垫C.LP的出资D.GP规模的大小正确答案：ABC21. 多选题：现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。A.满足日常的、周期性支出的需求B.满足应急资金的需求C.满足未来消费的需求D.满足财富积累与投资获利的需求E.满足资产增值的需求正确答案：ABCD22. 多选题：影响黄金价格的因素有()。A.汇率B.利率C.供求关系D.均衡价格E.通货膨胀正确答案：ABCDE23. 单选题：金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的。由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第
9、三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例?正确答案：C24. 多选题：货币市场包括()。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.银行承兑汇票市场D.回购市场E.短期政府债券市场正确答案：ABCDE25. 单选题：下列不可以看做年金的是()。A.定期定额缴纳的房屋贷款月供B.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金C.向租房者每月固定领取的租金D.员工每个月末领到的当月工资加业绩奖金正确答案：D26. 单选题：银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应()。A.提示、制止同事的不当行为B.向所在机构有关部门汇报C.向其他同事披露D.向监管部门举报正确答案
10、：C27. 多选题：商业银行个人理财业务管理暂行办法中所称的个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的以下哪些专业服务活动()A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.理财规划正确答案：ABCDE28. 多选题：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()。A.信托资产B.香港蓝筹股C.公司债券D.国际债券E.LIBOR正确答案：CE29. 多选题：【2015年真题】商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。A.风险认识B.流动性要求C.投资经验D.客户年龄E.财务状况正确答案：ABCDE30. 单选题：为担保债务的履行，债务人
11、或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人无权就该动产优先受偿。A.正确B.错误正确答案：B31. 单选题：每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，应采用的系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数正确答案：A32. 单选题：（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A.20世纪30年代B.20世纪50年代C.20世纪70年代D.20世纪90年代正确答案：C33. 多选题：中银理财的风险点目前主要来自于（）。A.理财服务流程B.客户管理C.理财服务人员D.理财服务系统E.以上都不正确正确
12、答案：ABCD34. 多选题：我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有（）。A.保险理财产品B.基金理财产品C.外汇理财产品D.人民币理财产品E.信托理财产品正确答案：CD35. 单选题：【2014年真题】在下列四个项目中，根据变异系数，最优项目为()。A.项目DB.项目BC.项目CD.项目A正确答案：B36. 单选题：【2015年真题】下列关于开放式基金有关规定的表述，错误的是()。A.基金分红有现金分红和红利再投资两种形式B.基金申购采取“已知价”原则，以申购日基金份额净值为基础计算申购份额C.基金认购的有效份额按认购金额扣除相应费用后除以基金份额面值来计算D.对于基金赎回业务，注册登记
13、人一般按“先进先出”原则处理正确答案：B37. 多选题：一般而言，投资者在选择资产组合的过程中应遵循的基本原则有（）。A.风险高，回报高的投资组合B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合C.风险低，回报低的投资组合D.在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合E.在风险和收益率中找到平衡点正确答案：BD38. 单选题：客户的下列信息属于定性信息的是()。A.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划正确答案：A39. 单选题：中国银行业从业人员的培训和考核由（）进行组织、指导和安排。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.国家发改委正确答案：C40. 单选题：下列行为违反了商业银行法的是()。A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案：C41. 单选题：金融市场的基本要素包括主体、客体和（）。A.供求关系B.价格机制C.中介D.供应者正确答案：C42. 单选题：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报上告。A.5B.10C.15D.20正确答案：B43.
