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1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：【2013年真题】某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（）承担。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险人D.被保险人正确答案：B2. 单选题：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于()万元人民币。A.3B.5C.10D.30正确答案：C3. 单选题：某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。A.7.66%B.12.78%C.13.53%D.12.55%正确答案：D4. 单选题：下列不属于银行承兑汇票特点的是()。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.风险大正确答案
2、：D5. 单选题：【2012年真题】投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金存续期间购买基金和在开放式基金存续期间将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫()。A.认购、赎回和申购B.申购、认购和赎回C.认购、申购和赎回D.赎回、申购和认购正确答案：C6. 多选题：参与私募债券认购和转让的合格投资者,应符合的条件有()。A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5的股东C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元,实缴出资总额不低于人民
3、币1000万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者正确答案：ABCDE7. 单选题：下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是()。A.金字塔形结构的安全性和稳定性是最好的B.哑铃形结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C.纺锤形结构适合成熟市场D.梭镖形结构稳定性差，风险度高，收益不高正确答案：D8. 单选题：【2015年真题】商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（）。A.5年B.15年C.20年D.10年正确答案：B9. 单选题：【2013年真题】般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.昨日价格B.随机价格C.未
4、知价格D.已知价格正确答案：C10. 单选题：商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产正确答案：D11. 多选题：收入水平是个人理财业务的基础，衡量消费者收入水平的指标有（）。A.国民收入价值总量B.人均国民收入能够反映一国的经济发展水平C.个人收入个人收入总和D.个人可支配收入个人进行理财的可用部分E.CPI个
5、人消费者指数?正确答案：ABCD12. 单选题：量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是()A.储藏者B.积累者C.修道士D.逃避者正确答案：A13. 单选题：某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是（）。A.10美元B.20美元C.60美元D.180美元正确答案：A14. 单选题：下列关于商业银行境外理财投资的说法，不正确的是()。A.境内托管人应当根据审慎原则，按照风险管理要求以及商业惯
6、例选择境外机构作为其境外托管代理人B.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务C.境内托管人必须为不同的商业银行设置一个托管账户D.境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户正确答案：C15. 单选题：【2014年真题】商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。A.实践指导B.定期交流C.跟踪评价D.跟踪分析正确答案：C16. 单选题：下列关于资产配置的说法中，正确的是()。A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C.要根据
7、宏观经济的变化调整资产配置D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品正确答案：C17. 单选题：如果国库券的收益率是5%，风险厌恶型投资者不会选择的资产是（）。A.一项资产有0.6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益B.一项资产有0.4的概率获得10%的收益，有C.一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得3.75%的收益D.一项资产有0.31的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益E.O.6的概率获得2%的收益正确答案：C18. 单选题：以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交
8、易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性正确答案：A19. 单选题：某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守有关规定。A.公平竞争B.诚实信用C.专业胜任D.守法合规正确答案：D20. 多选题：【2015年真题】根据我国证券法的规定，下列行为中属于禁止行为的有（）。A.操纵市场B.欺诈客户C.内幕交易D.虚假陈述E.信息误导?正确答案：ABCDE21. 单选题：对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构
9、报告。A.3B.5C.7D.10正确答案：B22. 单选题：假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)A.90000B.60000C.15000D.10000正确答案：B23. 多选题：按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A.保本浮动收益型B.不保障本金型C.非保本浮动收益型D.保障本金型E.期次型和滚动型正确答案：BD24. 单选题：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则正确答案：B25. 单选题：随
10、着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以()为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场正确答案：C26. 多选题：金融期权的要素包括（）。A.基础资产B.期权的买卖方C.执行价格D.到期日E.期权费正确答案：ABCDE27. 多选题：下列关于信托产品的风险叙述，正确的是()。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品
11、设计水平对信托产品的风险高低没有影响D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险E.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担正确答案：ABDE28. 单选题：关于市场有效性理论，下列表述错误的是（）。A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C.股价的随机变化表明了市场是无效的D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的正确答案：C29. 单选题：注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案：C
12、30. 单选题：下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中，符合中华人民共和国合伙企业法规定的是()。A.有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，应当提前30日通知其他合伙人C.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，不用通知其他合伙人D.有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人正确答案：B31. 单选题：下列关于股票市场的说法中，不正确的是()。A.股票市场是股票发行和流通的场所B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一D.股票市场的变化与
13、整个市场经济的发展是密切相关的正确答案：B32. 单选题：银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息正确答案：B33. 单选题：下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐正确答案：B34. 多选题：下列关于利率债券挂钩类理财产品的说法正确的有()。A.收益不高B.非常稳定C.投资期限固定D.可以提前支取E.挂钩
14、指标是一组或多组利率债券正确答案：ABCE35. 单选题：在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易正确答案：D36. 单选题：【2015年真题】某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售权取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。A.违反了遵纪守法准则B.违反了公平公正准则C.违反了勤勉正直守信准则D.违反了专业胜任准则正确答案：B37. 多选题：风险承受能力一般的投资者，适合的理财产品包括()。
