《中级银行从业资格考试《个人理财》考核题库含参考答案48》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《个人理财》考核题库含参考答案48（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行从业资格考试个人理财考核题库含参考答案1. 单选题：食品业和公用事业属于（）。A.增长型行业B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行业正确答案：D2. 单选题：按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者正确答案：D3. 单选题：债务负担率超过()时，
2、会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60正确答案：B4. 单选题：家族信托的优势不包括（）A.财富灵活传承B.财产安全隔离C.保持财富增值D.信息严格保密正确答案：C5. 多选题：客户关系管理在中国的实践经历了（）。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段正确答案：BCE6. 单选题：如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款正确答案：D7. 多选题：教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和
3、生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在（）。A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响B.职场对学历与知识水平的要求越来越高C.受教育程度会直接影响收入水平D.中国家庭对子女教育的重视E.教育成本的不断升高正确答案：ADE8. 单选题：以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视正确答案：A9. 多选题：我国的基本社会保险包括“五险一金”，下
4、列选项中属于“五险”的是()。A.养老保险B.健康保险C.医疗保险D.生育保险E.财产保险正确答案：ACD10. 单选题：企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。A.中心B.基础C.枢纽D.核心正确答案：B11. 单选题：关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。A.由于利率的变动带来的风险就称为利率风险B.浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低C.在市场利率升高的时候，债券的价格会下降D.如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升正确答案：D12. 多选题：客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的
5、工作有（）。A.总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性B.先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决C.把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”D.如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈E.定期与客户联系、沟通正确答案：ABCDE13. 多选题：家庭生活支出中的专项支出包括（）A.子女教育B.按揭贷款还款C.信用卡还款D.赡养支出E.项目的利息支出正确答案：ABCD14. 多选题：专项支出预算包括（）A.子女教育或财务支持支
6、出预算B.赡养支出预算C.旅游支出D.其他爱好支出预算E.保费支出预算正确答案：ABCDE15. 单选题：以下关于教育保险说法不正确的是（）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势正确答案：B16. 多选题：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括（）。A.客户的收入增长率B.价格上涨因素及其影响C.假设客户的退休年龄D.可配置投资性资产的确定E.假设客户的预寿年龄正确答案：ABCDE17. 单选题：理财师帮助客户了解清楚“自己现
7、在在哪里”的切入点是()。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案：C18. 单选题：流动比率等于（）A.流动资产-流动负债B.流动资产/流动负债C.流动负债-流动资产D.流动负债/流动资产正确答案：B19. 多选题：税收制度的法律层级包括（）。A.全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件B.国务院制定的行政法规和有关规范性文件C.国务院财税主管部门制定的规章及规范性文件D.市以下税务机关制定的规范性文件E.中国政府与外国政府（地区）签订的税收协议正确答案：ABCE20. 单选题：甲乙是
8、大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（）。A.甲乙婚姻无效B.甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产C.乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿D.乙可以继承甲的遗产正确答案：D21. 多选题：忠诚客户包含（）的特点。A.非常满意B.重复购买C.介绍别人D.评价较高E.追求情感上的满足正确答案：ABC22. 单选题：中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）。A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短正确答案：C23. 单选题：资产配置在配置策略上不包括（）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C
9、.固定资产配置策略D.投资组合保险策略正确答案：C24. 单选题：下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同B.以合法形式掩盖非法目的C.造成对方人身伤害的D.因重大误解订立合同的正确答案：C25. 单选题：资本资产定价模型所揭示的投资所以和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。A.正确B.错误正确答案：A26. 多选题：下列情况中的（）会导致遗嘱无效或部分无效。A.口头遗嘱B.没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的遗嘱C.被篡改的遗嘱D.受胁迫、欺诈所立的遗嘱E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产
10、的正确答案：BCDE27. 多选题：家庭财务保障规划建议包括的内容有（）。A.对现阶段的资产配置和产品配置的建议B.重申家庭财务保障的重要性C.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估D.提出对策（包括保险产品建议）E.风险管理效果评估正确答案：BCDE28. 单选题：丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。A.正确B.错误正确答案：A29. 单选题：客户消费观念发展的第二阶段是（）A.感情消费阶段B.理性消费阶段C.感性消费阶段D.冲动消费阶段正确答案：C30. 单选题：某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应
11、选用的时间价值系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.普通年金终值系数D.普通年金现值系数正确答案：C31. 单选题：不经常发生的、让客户惊喜或意想不到的努力和服务，这是属于（）A.分内服务B.额外服务C.超常服务D.标准服务正确答案：C32. 多选题：全生涯财务状况模拟仿真包含()。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收入模拟分析E.投资意向分析正确答案：AB33. 单选题：预期收益率是指投资者要求较高的收益以抵消更大的风险。A.正确B.错误正确答案：B34. 多选题：理财支出包括（）A.贷款投资资产的利息支出B.贷款投资项目的利息支出C.保障保费支出
12、D.投资理财咨询支出E.赡养支出正确答案：ABCD35. 多选题：借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一，下列关于借贷活动的决策说法正确的有()。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理。正确答案：ABCD36. 多选题：出国留学对每个人乃至每个家庭都是一个重大决定。越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因包括（）。A.获得专业证书和学历B.学习西方先进的科学知识和方法C.增加人生阅历D.多元化的学校与专业选择机会E.移民与海外发展的机会正确答案：BCDE37. 单选题：企业年金与基本社会养
13、老金的重大区别在于，企业年金是国家不直接干预的补充性养老金。A.正确B.错误正确答案：A38. 多选题：理财师在为客户服务的过程中难免会遇到自己不甚精通的领域，如税务、法律等。在提供这方面的专业建议时，强烈建议理财师应该（）。A.根据自己的知识和经验独自解决B.多向这些领域的专业人士咨询C.把专业人士介绍给客户D.与专业人士共同给客户进行分析E.与专业人士共同给客户解决问题正确答案：BCDE39. 单选题：固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于()。A.信用风险B.通货膨胀风险C.事件风险D.流动性风险正确答案：A40. 单选题：在消费税税率中，以下商品不属于定额税率的是（）A.成品油B.啤酒C.黄酒D.白酒正确答案：D41. 单选题：按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。()A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10正确答案：A42. 单选题：（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案：B43. 多选题：家庭结余的支配项目包括（）两大类A.
