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1、证券企业反洗钱工作存在问题和不足 1、证券企业反洗钱面临的挑战。基于：2021年新证券法实施后，证券企业交易、财务、清算等业务关键步骤实现大集中;2021年起证券企业用户资金全部实现第三方存管，券商不再提供现金服务，内转绝迹;2021年证监会提议了声势浩大的账户清理规范工作，一挂多、账户名不一致等问题得到根本处理;证券企业综合治理成效显著，证券企业合规体系健全有效，标准上不许可自然人代理，用户分类、用户合适性、用户回访等工作开启较早等原因，因此较长一段时间里：中国的反洗钱工作好于世界平均水平，证券行业的反洗钱水平好于金融行业平均水平。不过,一切正在悄悄发生改变，关键表现在：首先传统证券经纪业务
2、变革深刻，老的反洗钱方法方法已不能完全适应。一是用户身份识别方面。伴随佣金、网点和非现场开户的放开，尤其是见证开户、网上开户的推出，即使提升了业务的便捷，但使户身份连续识别和重新识其余难度倍增。二是用户资金路径日益复杂。单用户多银行的应用即使给券商反洗钱带来一定的压力，但毕竟还在用户名下、账户体系内运作，伴随券商支付功效的恢复、直销政策的宽松和互联网金融的普及，用户资金运作空间更大、更便捷，也更难觅踪迹。三是账户管理新政频出。外籍人开户的放开、一码通推出、一人多户政策的突袭和非现场业务的普及，账户资料和交易统计的保留和大额、能够交易的监控均受到很大挑战。四是分支机构业务范围拓展。根据新的监管政
3、策，证券企业分企业和证券营业部的业务范围不超出企业本部即可，大大超越了传统的经纪业务范围。现在，分支机构已在资管的承揽、新三板业务的承做、柜台业务的推广等方面发挥了主动的作用。旧的体系已经被打破，不过新的体系还未建立。分支机构内控规范、合规管理和反洗钱工作的压力巨大。其次，证券非经纪业务范围不停拓展，洗钱风险点不停增多。2021年以来，证券企业依法自主开展了多项业务和产品创新工作，在原有的自营、资管、投行等非经纪业务的基础上，又陆续推出或普及了直接投资、融资融券、约定购回、质押回购、收益交换、股票期权、沪港通、深港通等新的非经纪业务品种或类型。相比传统的代理关系的经纪业务，非经纪业务含有业务模
4、式更多，交易链条更长，参加主体更广;法律关系更复杂;交易速度更加快，资金更多等特点，便于以结构交易的方法隐藏资金和交易目标。如在投行业务中，对股东资金的正当性关注不够，只关注其真实性;资管管理业务嵌套层级过多，反洗钱责任主体不明确，往往以承诺函进行简单应付;质押回购和约定购回业务的资金已脱离券商资金监管体系，对资金用途关注极少。简而言之，中国证券业反洗钱工作局限于经纪业务，不能有效应对目前非经纪业务不停创新，产品结构日趋复杂的现实要求。2、现行法律法规和监管体系不完全适应新的反洗钱形势。一是法律体系方面，只是初步形成了由刑事立法、相关金融法规、行政法规和部门规章组成的反洗钱法律框架。关键是人行
5、出台了一个要求，两个措施，三会虽有要求，但行业针对性不强。同时，现行反洗钱法规未能充足表现风险为本的工作思绪。作为成文法国家，现行反洗钱法规是根据规则为主的监管理念建立起来的，和金融行动尤其工作组提出的风险为本有很大差异。二是在推行反洗钱职责方面，只有些人民银行将反洗钱作为一项关键职责，设置独立部门和专职人员开展常常性的反洗钱工作，进行“正规作战”。其它执法部门和行业，既没有将反洗钱作为本部门和行业的一项职责写进法律里，对反洗钱工作中，多是以应付为主，作为某个部门隶属职责之一，进行的全部是“很规作战”或“游击战”。同时，各部门、行业反洗钱不能形成协力，进行“军团作战”，缺乏有威慑力的打击手段。
6、三是在社会环境方面。证券企业从业人员普遍认为，三方存管后，用户资金在银行，券商反洗钱责任能够忽略不计。在一般人意识中，对“洗钱”的熟悉模糊，大家不了解、不知道、不重视“反洗钱”;甚至在机构的宣传中将洗钱和反洗钱混淆。四是其它方面，如对自洗钱行为不予定罪处罚影响打击洗钱犯罪的效果根据刑法第一百九十一条要求，洗钱罪只能是依附于其它犯罪行为方能定罪，没有上游犯罪就没有洗钱犯罪，洗钱犯罪只能由上游犯罪行为人以外的人实施;证券企业非经纪业务缺乏反洗钱工作指导非经纪业务的反洗钱工作者分散在相关业务规则中，没有得到重视;或缺乏相关要求;由反洗钱引发的人行处罚不再见引发分类评价扣分。3、证券企业反洗钱操作工作
7、层面存在的问题。即使说，多数证券企业基础能根据反洗钱法律法规和监管要求开展反洗钱工作，但激励创新、业务竞争的大背景下，不少券商在反洗钱的合规管理、风险防控、内部治理等方面均存在不一样程度的问题。关键表现在:一是不少券商洗钱的风险管理和内控机制存在缺点。缺乏明确的风险管理政策，表面合规、应付检验仍是关键关切，洗钱风险管理较为弱化，如极少有企业指定自评定制度、极少有企业对业务洗钱风险进行评定;反洗钱工作领导机构和工作机制流于形式的问题还未得到根本好转，尤其是券商的分支机构尤其是轻型网点;反洗钱合规文化缺失，持有“三方存管后券商缺乏反洗钱义务”的人不是少数，反洗钱的宣传和培训比较被动;合规部门缺乏充
8、分的履职权限和资源保障，不少券商总部全部没有一个反洗钱专岗;反洗钱绩效考评占比过低，考评内容不全方面，难以真正触动分支机构和高级管理人员;因监管要求，反洗钱多限于合规部门，未能建立业务条线、合规部门、稽核审计的三道防线。二是洗钱风险评定和控制方法显著滞后。洗钱风险评定是落实风险为本方法的基础，但实践中，不少券商的产品、业务洗钱风险评定标准和步骤不统一，合规部门参加不够;用户风险等级划分工作往往简单复制监管部门公布的风险评定指标体系，缺乏个性化和差异化;在法人机构层面推进实施洗钱风险自评定工作缓慢，部分机构将其简单归结为产品业务的专题风险评定或用户洗钱风险评定;多数证券企业未对非经纪业务开展风险
9、评定，未建立有针对性的内部控制制度，停留在从用户的维度来识别和评定洗钱风险，对各业务本身的洗钱风险并未能做识别和评定，尤其是对业务种类繁多、产品结构负责的非经纪业务的风险识别和评定工作未能有效开展，无法了解业务中隐藏的风险。三是未能勤勉尽责地推行反洗钱用户身份识别职责。了解用户、了解业务、尽职调查是反洗钱义务机构展业的三大标准，但因不但需要付出成本，还会降低用户满意度，所以在实践中往往得不到有效实施。在进行用户尽职调查时，比较关注用户的资格条件、风险承受能力、资金是否能够准期归还等方面，较少关注反洗钱用户身份之别侧重的用户的交易目标、交易性质和资金等方面，未能将反洗钱用户身份识其余相关要求和证
10、券尽职调查步骤有效结合，出现了证券尽职调查和反洗钱用户身份识其余脱节。用户身份首次识别、连续识别和重新识别不够规范、严谨，查对、登记、留存用户身份信息不完整;身份证件国企自动提醒功效不完善，限制方法单一，期限要求不统一;非现场开户广泛采取，冒用她人身份成功开户、交易时有发生，尤其是在新三板、期权、融资融券等高风险业务中极易引发纠纷。四是反洗钱交易监测分析、汇报工作有待加强。反洗钱交易监测未能覆盖全部交易、全部业务，多数机构未能立即根据3号令要求实现以用户为单位开展监测分析;可疑交易监测分析多依靠系统抓取，人工分析和连续分析不足，常常出现不可疑三个字替换分析过程;中模式下的交易监测分析没和雨用户
11、尽职调查有效衔接;异常交易的排除理由、能够交易汇报理由不够合理、充足;可疑交易汇报集中在少数机构，多数券商依然是零汇报;能建立基于业务特点的可疑交易监测标准。现行能够监测的十三条标准，关键针对经纪业务设置，未能考虑非经纪业务的实际未将代销和自销的资产管理计划纳入监控范围;质押回购和约定购回用户的资金已让渡给用户，券商对其资金用途缺乏必须的监控和了解;收益凭证、中小企业私募债销售、新三板、IPo等业务均未纳入监测范围。五是和合作机构合作过程中难以完整获取用户身份信息。如接触其它机构代销金融产品时，代销机构往往以用户保密或资料传输成本高等理由拒绝向证券企业提供完整信息。继续组织两周一次的专题学习沙
12、龙和互动式评课沙龙，结合教研活动的专题组织好老师学习、交流。听展示课的老师对听课内容进行精心、系统的评点，写成评课稿，在两周一次的互动式教学研讨沙龙中进行交流、探讨。和往年不一样的是，在确保互动评课活动开展同时，不影响正常教学，本学期安排8次集体评课活动，其它评课经过qq群来交流、研讨。指导思想以新一轮课程改革为抓手，更新教育理念，主动推进教学改革。努力实现教学创新，改革教学和学习方法，提升课堂教学效益，促进学校的内涵性发展。同时，以新课程理念为指导，在全方面实施新课程过程中，加大教研、教改力度，深化教学方法和学习方法的研究。正确处理改革和发展、创新和质量的关系，主动探索符合新课程理念的生物教
13、学自如化教学方法和自主化学习方法。本学期，我组将深入确立以人为本的教育教学理论，把课程改革作为教学研究的中心工作，深入学习和研究新课程标准，主动、稳妥地实施和推进中学英语课程改革。以新课程理念指导教研工作，加强课程改革，紧紧地围绕新课程实施过程出现的问题，寻求处理问题的方法和路径。加强课题研究，主动支持和开展校本研究，提升教研质量，提升老师的研究水平和研究能力。加强教学常规建设和师资队伍建设，深入提升我校英语老师的英语教研、教学水平和教学质量，为我校争创“三星”级高中而发挥我组的力量。加强理论学习，推进新课程改革。组织本组老师学习一般高中英语课程标准及课标解度，主动实践高中英语牛津教材，组织全
14、组老师深入学习、熟悉新教材的体系和特点，探索新教材的教学模式，组织好新教材的研究课活动，为全组老师提供交流、学习的平台和机会。加强课堂教学常规，提升课堂教学效率。强化落实教学常规和“礼嘉中学课堂教学十项要求”。做好集体备课和二备和反思工作。在认真钻研教材的基础上，抓好上课、课后作业、教导、评价等步骤，从而有效地提升课堂教学效率。加强教学方法、手段和策略的研究，引导老师改善教学方法的同时，引导学生改善学习方法和学习策略。加强课题研究，提升教科研研究水平；加强师资队伍建设，提升老师的教学能力。组织老师有效开展本组的和全校的课题研究工作做到有计划、有研究、有活动、有总结，并在此基础上撰写教育教学论文
15、，并向报刊杂志和年会投稿。制订好本组本学期的校公开课、示范课、汇报课计划，并组织好听课、评课等工作。坚持以基础教育课程改革纲要为指导，认真学习落实课程改革精神，以落实实施基础教育课程改革为关键，以研究课堂教学为关键，以促进老师队伍建设为根本，以提升教学质量为目标，全方面实施素质教育。本学期教研组关键加强对老师评课的指导，使老师的评课规范化，系统化，定时举行专题教学沙龙和“会诊式行动研究”，促进新老师的成长，加紧我镇小学语文老师队伍成长速度和小学语文教育质量的全方面提升。结合区里的活动安排，开展各项有意义的学生活动，培养提升学生的语文素养，调动启发学生的内在学习动机。二、工作目标以课改为中心，组
16、织老师学习语文课程标准，转变教学观念，深入课堂教学研究，激发学生主动探究意识，培养学生创新精神和实践能力，努力提升学生语文素养。2、深入加强语文老师队伍建设，让“语文研究小组”，充足发挥学科带头人、骨干老师的示范作用，重视团体合作智慧、力量。开展“师徒结对”活动，以老带新，不停提升老师的业务素质。3、组织老师开展切实有效的说课沙龙、评课沙龙，提升老师说课能力，和评课能力，能够结合专题教研活动，对经典课例进行互动研讨，开展教例赏析活动。4、加强教研组集体备课，每七天以段为单位组织一次集体备课，分析教材，赏析关键课文，进行文本细读，交流教学心得。让备课不再是走场，形式主义，而是真真实实为提升课堂效率服务，提升老师的素质服务。5、依据上学期制订的语文常规活动计划，开展形式多样的学习竞赛活动、过关活动，激发学生学习语文的爱好，在自主活动中提升学生的综合实践能
