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1、初级银行从业风险管理考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：【2013年真题】在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包正确答案：C2. 单选题：【2013年真题】（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款正确答案：A3. 多选题：银行账户利率风险管理方法包括()。A.完善银行账户利率风险治理结构B.加强资产负债匹配管理C.完善商业银行的人员配置D.实施业务多元化的发展战略E.完善商业银行的定价机制正确答案：ABDE4. 单选题：商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至
2、关重要,据此下列描述最不恰当的是()。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值正确答案：A5. 多选题：建立良好的声誉风险管理体系优势表现在()。A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B.招募和保留最佳雇员C.维护客户和供应商的忠诚度D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求正确答案：ABCDE6. 单选题：【2011年真题】
3、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来利益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时银行同样可能面临基准风险正确答案：D7. 单选题：下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是()。A.秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性B.坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性C.
4、秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度D.秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布正确答案：D8. 多选题：【2011年真题】财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表B.人事安排表C.损益表D.产品优质率表E.现金流量表正确答案：AC9. 单选题：某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150%B.67%C.60%D.40%正确答案：A10. 单选题：【2012年真题】在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是()。A.为了发行证券B.为
5、了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.为了保证投资者本息的按期支付D.为了购买权益资产正确答案：B11. 单选题：下列不属于操作风险评估原则的是()。A.客观性B.由表及里C.自下而上D.从已知到未知正确答案：A12. 多选题：商业银行进行贷款转让的目的有（）。A.转移信用风险B.增加收益C.实现资产单一化D.提高经济资本配置效率E.集中风险正确答案：ABD13. 单选题：【2012年真题】商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有()的特点。A.普遍性、非营利性和可转化性B.普遍性、营利性和不可转化性C.特殊性、非营利性和可转化性D.特殊性、营利性和不可转化性正确答案：A14.
6、多选题：下列关于国别风险评估指标中比例指标的说法，正确的有()。A.外债总额与国民生产总值之比越低，表明外债负担越重B.偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，衡量一国短期的外债偿还能力C.应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性D.国际储备与应付未付外债总额之比衡量一国国际储备偿付债务的能力E.国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力正确答案：BCDE15. 单选题：下列关于风险偏好设置与实施过程的说法，不正确的是()。A.在对各业务条线、分支机构的风险水平进行充分分析的基础上，综合考虑各业务条线和分支机构的风险调整绩效，细化分解风险
7、偏好指标并通过风险限额的形式分配到各业务条线和分支机构B.只需要充分考虑内部利益相关者（如股东、董事会、管理层等）的期望，不需要考虑外部利益相关者（如存款人、债权人、监管机构以及信用评级机构等）的期望C.定期就全行整体风险状况，以及风险偏好执行情况向董事会、高管层汇报D.风险偏好是战略规划的重要内容，其制定本身就是一种战略管理行为正确答案：B16. 单选题：通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择是指（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避正确答案：B17. 单选题：下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事
8、件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指，在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件正确答案：C18. 单选题：在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每收益率正确答案：D19. 多选题：实施内部评级法的商业银行可用()估计其各信用等级借款人所对应的违约概率。A.内部违约经验B.映射外部数据C.外部违约经验D.映射内部数据E.
9、统计违约模型正确答案：ABE20. 单选题：【2015年真题】()是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确正确答案：A21. 单选题：【2012年真题】对一些无法避免和转移的风险采取一种现实的态度，是积极务实的，在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险，就是()。A.风险自留B.风险分散C.风险抑制D.以上都是正确答案：A22. 单选题：某银行的资产状况如下：正常类贷款余额为300亿元、关注类贷款余额为100亿元、次级类贷款余额为40亿元、可疑类贷款余额为9亿元，损失类贷款余额为1亿元，则该银行
10、的不良贷款率为()。A.50%B.33%C.13%D.11%正确答案：D23. 单选题：国际收支逆差与国际储备之比。该指标反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是()。A.20%B.15%-25%C.100%D.150%正确答案：D24. 单选题：【2013年真题】商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本
11、加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑正确答案：B25. 单选题：【2013年真题】经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。（）A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平正确答案：B26. 单选题：【2012年真题】()是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。A.自我评估法B.损失事件数据方法C.流程图D.情景分析正确答案：A27
12、. 单选题：【2014年真题】商业银行将()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划正确答案：C28. 单选题：()是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型正确答案：B29. 单选题：某银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现。银行可能存在比较多、比较严重的问题或一些不稳健做法，而且未得到满意的处理或解决。如果不立即采取措施纠正，情况可能进一步恶化而损
13、害银行持续经营的能力。在CAMELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级4级D.综合评级5级正确答案：C30. 单选题：在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。A.负债B.资产C.理财D.信用正确答案：B31. 单选题：当市场利率呈现逐步上升趋势时，对商业银行有利的资产负债的期限安排是（）A.利用长期负债为短期资产融资B.利用长期负债为长期资产融资C.利用短期负债为长期资产融资D.利用短期负债为短期资产融资正确答案：A32. 单选题：20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管
14、理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式正确答案：C33. 单选题：【2013年真题】（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期正确答案：B34. 多选题：【2014年真题】巴塞尔新资本协议对法律风险的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因()而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.监管措施B.解决民事争议C.解决商事争议D.管理体系E.制度建设正确答案：ABC35. 单选题：客户的信用评级对企业信用分析的使用最为广泛的系统是()。A.4CB.5CC.6CD.7C正确答案：B36. 多选题：下列关于资产流动性的说法，正确的有（）。A.资产流动性反映了商业银行持有的资产在无损失或微小损失的情况下迅速变现的能力B.资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强C.计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产D.一般从零售客户和
