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1、江西财经大学毕业论文（设计）开题报告及任务书论文（设计）题目论我国寿险经营管理中的个人代理人制度学生姓名专业金融学指导教师1.选题目的和意义：纵观西方发达国家保险业的发展史,保险代理人在其中扮演了重要的角色。他们在保险市场的开拓、保险业务的发展中扮演着极其重要的角色。个人代理人制度自1992年由美国友邦保险公司引入中国市场，在极短的时间内被各市场主体迅速复制，并带动中国寿险业超常发展。但不可否认的是个人代理人制度在中国保险市场不断完善的过程中，已暴露出了其自身的弊端，这些问题正成为我国寿险业进一步发展的桎梏。尽管如此，个人代理人制度在今后很长一段时期内仍将是我国保险营销的主要力量。本文研究我国
2、寿险经营管理中个人代理人制度的意义在于为我国个人代理人制度的改革与创新以及建立适合我国国情的新型个人代理人制度，为完善我国代理人监管体系和教育培训体系提供一定的参考意见。2.本选题在国内外的研究状况及发展趋势：个人代理人制度的改革和创新一直是保险学界的一个热门话题。个人代理人虽然是我国保险营销的主要力量，但目前由于个人代理人制度逐渐暴露出的种种弊端，正成为我国寿险业进一步发展的桎梏。现在我国保险学术界正在研究如何加强立法和完善监管体制，以及个人代理人管理制度创新等方面的问题。何倩茵、杨丽明（2005）认为，与其他商品的营销相比，寿险产品营销的技术性要求更高，主要表现为：主动性、人性化和关系营销
3、，这种特点对寿险个人代理人的筛选、培训以及考核将产生重大影响。在分析我国寿险个人代理人营销管理制度的现状时，他指出，采用“人海战术”进行寿险营销，对寿险个人代理人实施以佣金制、增员与脱落为核心的管理制度，其不良的后果不仅仅导致寿险公司营运成本的提高和营业费用的难以控制，更为严重的是造成个人寿险营销员流动性过大、留存率过低和大量“孤儿保单”的出现，这必然影响寿险公司的信誉度、竞争力。而他给出的对应措施是提高入司甄选的标准，严格寿险营销队伍的培训。魏敬淼、沈诤（2006）撰文指出，伴随着保险市场的开拓，寿险营销员队伍迅速发展壮大，客观上要求各寿险企业不断加强管理力度，但目前存在的营销员整体素质偏低
4、，营销员的行为目标与寿险公司的行为目标不一致，营销员脱落率高、营销培训体系不健全等问题，使得构建适合我国国情的寿险代理人营销管理体制就显得尤为迫切。他认为，法律地位的不明确是直接导致保险代理人脱落率高、职业忠诚度低、赔付纠纷中责任无法落实的主要原因。同时他提出明确我国保险营销员法律地位的最佳方式是将寿险代理人定位为保险公司员工方国斌（2006）率先提出职场营销的概念，并详尽介绍了职场营销在国外的发展和应用，他认为职场营销在我国的实施具有较大的可行性和良好的前景，是解决寿险个人代理人管理制度中存在的“三大地位问题”的良策。巫长生、熊娟（2006）指出，在寿险个人代理人、营销部门、寿险公司三者目标
5、不一致的情况下，寿险个人代理人受佣金利益的驱使进行恶性竞争，违法违规操作的行为时有发生，这一方面使得寿险经营的风险加剧，另一方面导致了寿险公司的营运成本的提高，经营费用难以控制。因此，目前改革寿险个人代理人制度的关键应放在完善寿险营销激励机制上，包括完善薪金分配制度，职称晋升制度，人才库制度以及监管制度等。国外研究个人代理人制度的文献很多，但针对寿险个人代理人制度改革与创新的文献资料并不多见。国外文献比较重视个人代理人制度的定义，个人代理人的具体法律地位，这些研究有利于各国建立起有效的监管体系。国外比较注重个人代理人的职业道德、专业素质的培养，故国外文献有很多是关于个人代理人的职业道德、专业技
6、能、监管法律方面的内容。目前，由于寿险经纪人制度仍处在萌芽阶段，我国个人代理制度在保险业进一步发展过程中将担负更加重要的责任。因此如何改革和创新个人代理人制度，建立新型的个人代理人制度管理模式，使之成为保险公司的正式员工，给予其应有的待遇和福利，并且建立相应的监管体系，正在成为也必将成为目前以及未来我国保险界探讨的焦点。3.主要研究内容：本文拟从个人代理人制度在我国的地位和作用入手，通过详细分析个人代理人制度在实际操作中出现的各种问题，提出相应改革方案，并在论述过程中指出个人代理人制度改革与创新的方向。 首先将就个人代理人的地位和作用，介绍个人代理人在我国寿险业发展过程中取得的成绩。其次拟阐述
7、个人代理人制度的优势，再次详细分析我国个人代理人制度随着寿险业的发展逐步暴露出的种种弊端，如法律、经济、社会地位的不明确，其自身体制存在的问题等。最后拟提出相应的改革方案和创新措施建立新型的营销员合同制，建立员工制营销人员管理办法，建立科学的风险防范制度以及建立代理人的外部监管体系等等。4.完成论文的条件、方法及措施，包括实验设计、调研计划、资料收集、参考文献等内容。 作者在大学期间，系统学习了现代保险学教程（申曙光 高等教育出版社）；人身保险（张洪涛 庄作瑾 中国人民大学出版社）；财产保险（乔林 王绪瑾 中国人民大学出版社）；再保险（钟明 上海财经大学出版社）等保险学教程，全面掌握了有关保险
8、的基本理论和基础知识。为本文的写作打下了坚实的理论基础。在论文准备前期，作者在中保康联保险公司实习，根据所学专业知识，结合实习过程中接触到的寿险营销管理中个人代理人制度的具体操作情况，发现其实际操作与所学知识的不符之处以及个人代理人高脱落率的事实，从而确定论题题目。实习返校后，对相关保险案例进行研究和思考。这些都为顺利完成本文打下了坚实的实务基础。此外在网上搜集相关的资料，评论，并且在图书馆参考大量相关书目，了解了关于寿险经营管理中个人代理制度的一些现状和主要观点，同时作者走访几家保险公司，进一步了解个人代理人制度实际操作中出现的问题。并且走访保监会，翻阅保险年鉴，从而获得第一手资料。在导师的
9、耐心指导下，提出了一些个人代理人制度的改革和创新方案。参考文献：1 林涛，2005：论个人代理人管理制度的改革和创新，保险研究 第3期。2 刘金章 王晓炜，2004：现代保险辞典，中国金融出版社。3 乔林 王绪瑾，2004：财产保险学，中国人民大学出版社。4 孙祁祥，2006：中国保险市场热点问题评析2005-2006，北京大学出版社。5 王银成，2006：中国保险市场研究，中国经济出版社。6 魏敬淼 沈诤，2006：我国保险营销员法律地位问题研究，保险研究第9期。7 魏巧琴，2005：新编人身保险学，同济大学出版社。8 巫长生 熊娟，2006：区域收展制寿险营销制度改革中的探索，上海保险第7
10、期。9 巫长生 熊娟，2006：关注寿险职员制分销，中国保险第9期。10 张妮，2006：中外保险营销比较，中国保险报第10期。11 中国保险监督管理委员会保险中介监管部，2005：保险中介相关法规制度汇编，中国财政经济出版社，2005年6月。12 中国保监会普及保险知识编写组，2006：保险知识学习读本，中国金融出版社。13 Harriett E Jones and Dani L. Long,”Principles of Insurance: Life Health and Annuities”, LOMA.5.指导教师意见及建议：寿险代理人营销管理制度经过15年的市场运作，已在现今新的经济
11、背景下逐渐暴露出自身的弊端。因此，改革、创新现行人寿保险个人代理人营销管理制度已成为保险理论界和实务界共同关注和亟待解决的课题。从这一角度看，论文的选题具有较好的理论与现实意义。同学目前已完成资料收集等论文写作的前期准备工作，初步的论文大纲也已拟定，大纲框架基本合理。同意开题。建议：1论文题目要再斟酌斟酌，力求用词准确。2建议利用寒假走访保险公司，重点就代理人管理的现状、存在的问题、佣金制度、管理模式的改进等方面的问题进行重点考察，以获取第一手资料签字： 2006年12月15日 注：此表前四项由学生填写后交指导教师签署意见，否则不得开题。毕业论文完成情况登记卡姓名性别男学号0030499学院金
12、融学院专业金融学班级 03金(1)论文（设计）题目论我国寿险经营管理中的个人代理人制度完成情况完成提纲时间：06年12月26日完成初稿时间：07年3月5日完成二稿时间：07年4月8日定稿时间： 07年5月21日所用主要参考资料索引1 方国斌，2006：职场营销：寿险销售新模式，中国保险第9期。2 何倩茵 杨丽明，2005：对我国寿险营销的思考，企业经济第9期。3 林涛，2005：论个人代理人管理制度的改革和创新，保险研究第3期。4 刘金章 王晓炜，2004：现代保险辞典，中国金融出版社。5 乔林 王绪瑾，2004：财产保险学，中国人民大学出版社。6 孙祁祥，2006：中国保险市场热点问题评析2
13、005-2006，北京大学出版社。7 王银成，2006：中国保险市场研究，中国经济出版社。8 魏敬淼 沈诤，2006：我国保险营销员法律地位问题研究，保险研究第9期。9 魏巧琴，2005：新编人身保险学，同济大学出版社。10 巫长生 熊娟，2006：区域收展制寿险营销制度改革中的探索，上海保险第7期。11 巫长生 熊娟，2006：关注寿险职员制分销，中国保险第9期。12 张妮，2006：中外保险营销比较，中国保险报第10期。13 中国保险监督管理委员会保险中介监管部，2005：保险中介相关法规制度汇编，中国财政经济出版社，2005年6月。14 中国保监会普及保险知识编写组，2006：保险知识学
14、习读本，中国金融出版社。15 Harriett E Jones and Dani L. Long,”Principles of Insurance: Life Health and Annuities”, LOMA.16 Mark S. Dorfman and Saul W. Adelman “Life Insurance”,2nd Edition ,Deearborn Financial Publishing, Inc.毕业论文指导情况次数日期求教事项指导内容指导教师签字106/11/1开题报告讨论研究思路，拟定论文题目、大纲206/12/15提交开题报告确定论文题目、进一步资料收集、整理306/12/26完成论文大纲确定论文大纲，写作注意事项407/3/5论文一稿对分论点的讨论、完善论文内容507/4/8论文二稿论证的严谨性，架构的合理性607/4/28论文三稿精简内容，论文的润色707/5/21定稿仔细审查及装订江西财经大学普通本科毕业论文评阅表学生姓名学号0030499专业金融学毕业论文题目论我国寿险经营管理中的个人代理人制度评 价 项 目评定分数选题质量3001选题符合专业培养目标，体现综合训练基本要求2802题目难易度03题目工作量04理论意义或实际价值能力水平4005查阅文献资料能力34
