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1、公司银行部2013年工作总结及2014年工作计划2013年是上海分行立足上海市场固本强基、突破创新、大跨步发展的一年，也是上海分行经营发展至关重要的一年。通过总行领导的大力支持、分行行长室的关心以及业务条线的共同努力，目前分行公司条线各项业务稳步发展。今年银行业资产面临空前危机，分行公司银行部克服了资产质量严重下滑、信贷政策多次调整、人员配备严重不足、客户基础薄弱、大额存款到期等重重困难；在分行领导的带领下，多次召开会议研究营销方案，并根据上海地区及行内的现状不断调整战略，通过引进营销人才与竞争机制，创新管理、加大考核力度、发动全员行动等各种举措，终于顶住压力，度过难关。现将2013年上海分行
2、公司条线的工作情况作一个总结，同时，对2014年的工作进行一个规划，具体汇报如下。一、2013年公司业务条线指标完成情况及分析 （一）负债业务 1、对公存款时点 （1）整体完成情况截止到2013年12月31日，对公存款时点112.17亿元，比年初增加26.8亿元，完成总行年度计划的102.9%。分析：数据出来再具体分析。 表1 分行对公存款时点结构表存款类型存款金额（万元）存款占比（%）活期存款151,21613.48%定期存款396,95235.39%保证金存款463,48641.32%外币存款（折合人民币）30,4382.71%单位通知存款79,7007.1%应解汇款及临时存款60合计1,
3、121,799分析：数据出来再具体分析。（1） 各团队完成情况 表2 各团队对公存款时点完成情况表 单位：万元排名部门期末余额比年初增减年完成率1234567891011分析：数据出来再具体分析。 2.对公存款日均（1） 整体完成情况截止到2013年12月31日，对公存款日均 亿元，比年初增加 亿元，完成分行年度计划的 %，完成总行年度计划的 %。分析：数据出来再具体分析。 表3 分行对公存款日均结构表存款类型存款金额（万元）存款占比（%）活期存款151,21613.48%定期存款396,95235.39%保证金存款463,48641.32%外币存款（折合人民币）30,4382.71%单位通知
4、存款79,7007.1%应解汇款及临时存款60合计1,121,799分析：数据出来再具体分析。（2） 各团队完成情况表4 各团队对公存款日均完成情况表 单位：万元排名部门期末余额比年初增减增幅年完成率12公司业务二部3浦东支行4闸北支行5公司业务六部6公司业务八部7营业部8汽车金融部9小企业三部 10青浦支行(筹)11小企业四部 分析：数据出来再具体分析。（3） 客户经理达标情况截止到2013年12月31日，按照分行公司客户经理序列考核的人员45名（包含各团队负责人），保护期已过、纳入正常考核的人员 名，考核期内存款日均5000万元（含）以上的达标客户经理 名，占比 %。考核期内未达标人员 名
5、：表5 各团队客户经理等级分布情况表序号部门考核人数资深高级中级初级助理1营业部02浦东支行03青浦支行(筹)04公司业务一部05公司业务二部06公司业务六部07公司业务八部09合计说明：营销团队负责人全部按照中级二档确定等级。分析：数据出来再具体分析。 （二）资产业务1. 整体情况 风险资产分布截止到2013年12月31日，对公风险资产余额 亿元，其中：人民币贷款余额 亿元，美元贷款余额（折合人民币） 亿元，银票敞口 亿元，银票贴现 万元。分析：数据出来再具体分析。2. 各团队情况表7 各团队风险资产分布情况 单位：万元序号部门人民币贷款敞口余额美元贷款敞口余额银票敞口余额银票贴现敞口余额保
6、函敞口余额部门合计占比（%）12345678910分项合计分析：数据出来再具体分析。表8 各团队风险资产与对公存款对比情况 单位：万元序号部门风险资产对公派生存款派生比例（%）对公存款对公存款/风险资产（%)1营业部2浦东支行3闸北支行4青浦支行(筹)5公司业务一部6公司业务二部7公司业务六部8公司业务八部9汽车金融部分析：数据出来再具体分析。 （三）中间业务收入截止到2013年12月31日，分行对公人民币中间业务收入 万元，完成分行年度计划的 %。表8 各团队中间业务收入 单位：万元序号部门期末累计中收年度目标值年度完成率（%）123456789合计分析：数据出来再具体分析。 （四）对公有效
7、户截止到2013年12月31日，分行对公有效客户 户，完成分行年度计划的%。表9 各团队对公有效客户情况序号部门考核基数期末户数净增户数季度完成率（%）123456789合计分析：数据出来再具体分析。（五）公司银行部全员营销目标完成情况 部门指标增长业绩超额转换业绩目标完成率得分公司银行部储蓄存款时点储蓄存款日均对公存款时点对公存款日均信用卡新增发卡量个人网银新增客户数理财产品销售总量总分二、工作中存在的问题、不足及分析纵观上述情况，上海分行公司业务条线在2013年虽有个别指标未能完成总行计划，但整体发展态势仍属良好，资产与负债规模均达到了分行开业以来的高位水平。在各项指标完成情况基本良好的同
8、时，上海分行公司业务的发展也该看到存在的问题和不足，下面将我部门尚待解决的问题以及对相关情况的分析汇报如下：（一）存款营销中的困难与挑战今年来分行对公存款一直起起伏伏，未能保持一个平稳增长的发展态势，主要原因有以下几项：一是去年年底营销的大量临时存款，虚高分行的存款时点余额，造成今年开年负债业务大跳水，分行用了整整四个月的时间才将负债恢复到去年年底水平。二是今年十一、二月份，大额美元存款到期，由于总行未能取得建行的同业授信，造成美元存款难以留存，同时我行不符合财政今年招投标的资质，4亿元到期财政存款也不能留存，在年底存款一度下降到90亿元。三是结构性理财产品推出时间较迟，直至今天12月中旬分行
9、才落地理财产品质押业务。四是树立知名度和品牌的效应显现还有一个漫长的过程，上海企业把XX银行作为日常结算型银行，对于XX银行品牌的认识和认可需要我们更长时间去经营。五是存款来源较单一，主要依靠资产拉动负债，没有真正形成存款来源多样化，同时年初公司项目储备不足，没有在一季度抓住机会，占领全年存款制高点，存款计划完成进度缓慢。六是存量项目风险日益显现，防控风险压力较大，分散了部分公司业务部门的营销精力。 （二）公司业务部门发展中的局限与不平衡客户资源储备是每个银行竞争的核心和成败的关键。随着上海分行的发展，客户资源及众多忠诚度较高的客户有限，成了困扰公司业务部门的问题，也是我们下一步需要积极融合和
10、改进的问题。同时，公司业务部门一直以来的营销重点侧重于规模较大的客户，对重点大型客户的依赖程度较高，这样容易受政策，行业风险等因素影响；须从结构方面对我行公司客户进行优化和调整，以促使我行公司业务以更健康地方式发展。异地客户和授信客户占比高，没有形成稳固的金字塔形客户结构，造成为客户提供产品和服务的空间狭小，资源不能得到充分利用，形不成规模效益。 原因主要可以归纳为：公司业务部门思想解放程度需要提高，自主营销力度还不够大，缺少深入的思考和勇敢的实践，对上海本地金融市场认识还需加强。特别是一些已经营销并花费巨大精力的客户，最终合作成效不明显。然而别的银行或金融机构能通过多种渠道获得客户，说明我们
11、对上海市场的认识还不够充分，思想还不够解放，对客户的了解也不够深入。由于人员紧缺，我部尚未搭建起体系化的集群客户拓展平台，同时在促进客户结构调整方面给予营销团队的指引也不足。（三）从业人员技能与素质的欠缺与不足 客户经理从业经验相对我行的公司业务发展略显不足，信贷专业知识不够丰富，客户资源不足，是客观存在也是不容忽视的问题。业务操作方面欠缺实战经验，需要在实战操作中磨练和提高，团队负责人忽视团队管理，营销人员自我管理也不到位，同时我部对于营销人员引进给予的指导和建议还不够，日常管理监督、培训指导力度也有待加强。窗口人员服务水平，尚未形成与同业竞争的优势与特色，还需进一步加大培训力度。（四）信贷品种与产品的缺乏和弱势 在产品和技术支撑方面，我行与市场接轨的程度、响应市场的速度还有待加强，同时缺乏系统的品牌化运作制度，市场知名度和影响力较低。我部对行业、市场研究不够充分，缺少专业研发人员，使得新产品推广效果不明显。由于我部人手紧缺，无产品经理，产品创新、研发无法实现流程化、模块化作业，暂无法实现研发人员岗位化、专业化，使得我部新产品研发速度不高，成果不明显。同时在造成在营销团队的对口帮扶上，时效不强，缺乏常态化的沟通机制。产品创新必须开展行业研究、细化目标市场、把握市
