个人家庭理财计划

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1、个人家庭理财计划 个人理财期末作业 个人家庭理财规划书 以下数额均为是编造的， 需根据情况更改 姓 名 院 系 专 业 年 级 学 号 指导教师 成 绩 日 期 一、 家庭简介 幸福美满的四口之家：夫妻双方和两个女儿。具体成员如下： XXX，现年XX岁，就职于XXXX，每年收入在X万左右（每月平均工资X元，年终福利不定）。 XXX，现年XX岁，就职于X，年收入与先生基本相同，每月工资X左右。 两个女儿皆上大学，四人住在一套四室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家四口每月基本生活开销2500元，其他费用支出1000元。两个孩子大学期间，每年学费共15000元，

2、月消费支出共5750元。 现在该家庭有25000元的活期存款，5万元的定期存款。投资房地产55万，其中用于出租的房屋现值20万，自用房现值30万。保险方面，主要以医疗保险、寿险、综合线为主，年花费为近10万。 二、理财目标的可实现情况 1、 为孩子储备教育金30万。 2、 实现60岁退休计划，储备养老金100万。 3、 增加定期寿险、意外险、住院医疗保险等保险产品，提高家庭的抗风险能力。 三、家庭基本财务状况2011年上半年家庭收支储蓄表 工作收入 其中： 减:生活支出 其中： 工作储蓄 理财收入 其中： 减:理财支出 其中： 理财储蓄 储蓄 项目 薪酬收入 其他工作收入 子女教育金支出 家庭

3、生活支出 其他生活支出利息收入 资本利得 其他理财收入 利息支出 保障型保险保费支出 其他理财支出 金 额 49800 45000 4800 42000 21000 15000 6000 7800 12000 2000 10000 6000 6000 6000 1 3800 四、风险测试 （一）风险承受能力 1、年龄51岁，得24分。 工薪阶层 双薪无子女 自用住宅无房贷 6-10年 财经类专业 佣金收入者 双薪有子女 自营事业者 单薪有子女 失业者 单薪养三代 无自用住宅 无 一些空白 10 6 8 8 6 就业状况 公职人员 家庭负担 未婚 投资不动产 投资经验 10年以上 有专业证 投资

4、知识 照 置产状况 房贷<50% 房贷50% 2-5年 自修有心得 1年以内 懂一些 2、其他情况得分合计38分，合计62分，属于中高风险承受能力。 （二）风险承受态度分数 首要考虑因素 过分投资绩效 赔钱心理状态 当前主要投资 未来希望避免的投资工具 10分 赚短线差价 只赚不赔 学习经验 期货 无 8分 长期利得 赚多陪少 照常生活 股票 期货 6分 年现金收益 损益两平 影响情绪小 房地产 股票 4分 对抗通胀保值 赚少赔多 影响情绪大 债券 房地产 2分 保本保值 只赔不赚 难以成眠 存款 债券 得分 6 10 8 6 6 2、其他状况得分36分，总分66分，属于中高风险承受态度

5、。 （三）以风险矩阵建议投资组合 风险承受能力62分，风险承受态度66分，对照风险矩阵，可建议投资债券30%、股票70%的投资组合，合理的长期平均投资报酬率为8.5%，标准差估计为22.4%。 五、财务状况分析 （一）资产负债分析，资产应用比例主要集中在投资方面，比例高达73.13%，主要投资房地产，风险较大从而影响投资性净值的稳定性，应考虑调整资产各部分应用比例，合理分配，分散风险。 （二）储蓄收支分析 贷等负担，主要支出在现阶段两女儿的教育经费上，占较大比例，但不影响储蓄率。 （三）结论分析 通过上述分析我们可以看出，该家庭财务和手指较为稳健，负债比率为8.22%，每月有一定的结余，流动性

6、比例较为合理，但支出比率过高且过于集中，投资基本都集中在投资性房地产上，现阶段投资回报率不大。建议多元化投资、分散风险。 六、理财规划建议篇二：我的家庭理财规划书 个 人 理 财 规 划 书（一） 客户基本资料和简要分析 1. 2. 3. 4. 5. 家庭情况资料表 家庭月收入支出表 家庭资产负债表 家庭年收入支出总细表 家庭财产比率分析表 （二）具体分析 （三）理财目标及具体计划 1.理财目标 2.具体计划（包括各种金融产品） （四）风险评估 （五）未来家庭理财安排原则 （一）客户基本资料及简要分析关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一

7、家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。 月收入支出明细 单位：元 注意：每年支出的养老保险不记入在内。 家庭资产负债表 单位：万元年收入支出总细 单位：元 根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金

8、可以运用。然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。 家庭财产比率分析注意：以上计算以年为单位。 根据家庭财产比率分析表得出： 一 该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考 虑贷款等其他融资手段提高收入。 二 该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知 该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。 三 再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理 范围两倍以上，资金分配不合理。 四 该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其 次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。 （二）具

9、体分析 一该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。 二家庭财富的增长过分依赖工资收入，没有其他投资收入，并且良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 三家庭储蓄率过高，显示出家庭的资金分配结构不合理，有待优化家庭的资金篇三：个人及家庭理财规划方案 团队成员 演讲：王立彬 理财规划：晋钰然，曹玉柱，王晏，郭玺，芦伟。 ppt : 王心如 个人理财: 小马今年23岁,大学毕业不到一年,去年10月开始

10、在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小马是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小马总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚. 一，明确人生阶段，确定投资方向。 二

11、，分析投资目标。（短期目标，中期目标，长期目标） 三，制定具体投资计划与实施。 方案目标 小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车. 住房: 地点:西安 房均价: 6500元/平米 面积:80平米 所需资金:52000元 首付资金:156000元 车辆 所需资金:70000元 首付资金:30000元 186000元 方案分析 一，确定了小马处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期，主要为成家做准备。 二，分析投资目标。 短期目标：现有资产，负债结构调整。 中期目标：为购房，购车筹集专项资金，提高保险保障。 方案的实施 1.根据量入为出的原则，小马的生活支出尽量控制在工资收入的

12、1/3。严格控制不必要的支出，有计划地开支，不能如先前的不知钱花在何处。2.每月剩余资金3200元。 （1）基金定投：每月将1000元投入基金，预期基金年收益率15%。 M=12a(1+x)-1+(1+x)/x M：预期收益 a：每月定投金额 x：一年收益率 n：定投期数(公式中为n次方) 计算结果： 投资年限到期本金收益和：93044.86 投资年限到期总收益：33044.86 资产增加率：55.07% (2)理财型保险:分红型.每月投入1000元. 每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。 (3)最后每月剩余300元当作备用金 收益：158000元 3.

13、定期存款：3000元 根据整存整取的年利率：5.52% 收益=3828元 4.国债：4000元，预期年收益率6% 期限5年，收益=5200元 5.对于每年奖金5000元，可以投资于基金 预期总收益：158000+3825+5200+28000=195025元 家庭理财: 张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元,目前夫妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额

14、24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活. 家庭资产负债表当前家庭年度现金流量表 单位：元 单位： 元 方案的分析 一.明确处于怎样的阶段,通过分析此家庭处于”家庭磨合期”此时男女双方组织家庭,这个阶段必须注意控制债务,不能有过多负债.家庭计划必须重新制定. 二,确定家庭的投资类型,由于此家庭从事金融行业,并且有一定的金融知识,属于高风险承受家庭. 三,制定家庭计划,根据家庭实力,投资环境,目的,投资策略的选择,等制定出一套完善的投资计划. 投资计划 理财目标： 育儿；换房，准备教

15、育经费；增加家庭保障；养老。家庭现状: 中等收入家庭，当前无负债，负债情况良好，主要支出为衣食及赡养父母. 1.建立应急准备金 就目前家庭收支及物价情况，建议以3个月消费额建立约15000元的应急保障金，用以应对突发状况该笔钱存活期存款 2.保险规划 夫妻双方仅有社保，为提高家庭保障。建议购买商业保险 考虑其家庭及个人状况，建议： 鉴于一年后育儿，妻子应购置商业商业生育保险，主要保障孕育起母子安全健康（2万元的货币基金可用于生育及保险） 例：民生人寿-母婴安康疾病保险 长城“爱相依”-母婴疾病保险 孩子出生后购买疾病，意外伤害，教育等保险 夫妻：意外伤害险占40，重大疾病30，养老30 父母：疾病40，意外30，死亡30 孩子：意外30，疾病20，死亡10，教育40 购房计划： 20万现金可投股票，债券（两人均具备专业金融知识） 5年后，82万房产+20万投资及收益+公积金105万，首付大于50%，余款按等额本息付款 The end