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1、信用社（银行）综合业务系统信贷业务操作管理制度第一章 总 则第一条 为了保证XX农村信用社综合业务系统的正常运行，确保农村信用资金财产的安全，根据农村信用合作社会计基本制度、中国人民银行贷款通则等有关法规制订本制度。第二条 凡上综合业务系统的各农村信用合作联合社、信用合作社以及下属各营业网点，办理信贷业务的操作均须遵守本制度。第二章 基本规定第三条 贷款开户的条件是借款申请人在本网点开立存款或结算帐号（农户小额贷款除外），并已申领正式客户号。第四条 信贷员、会计员在做信贷录入和借据录入交易前，应先审查贷款的借款手续是否完备，有无超权限审批，核对借款人身份证明是否与借款人印章相符、真实，审批贷款
2、程序是否规范，审批小组成员是否有三分之二以上同意等，审核确认后，方可做录入交易。第五条 会计人员做贷款展期交易必须依据延期还款申请书（协议书）、贷款延期呈批报告书，此交易必须在贷款到期前十天内办理。若贷款已逾期，会计人员不得给予办理展期。第六条 贷款转科目：除正常贷款转为逾期系统自动处理外，其它贷款转科目（逾期转呆滞、呆滞转呆帐），会计人员需凭信贷部门发给的贷款形态调整通知书及有关部门的审批表，方能做此交易。第七条 贷款结息日：农户小额贷款实行按年结息，12月20日为结息日，短期贷款、中长期贷款按季结息的，每季末月的20日为结息日，按每月结息的每月的20日为结息日。第八条 贷款收回：会计员接到
3、信贷员下乡收贷报帐要求，先查出符合要求的贷款的借据号和帐号并作出记录，然后才进行收贷处理，并打印出贷款收回凭证一式三联，此凭证加盖附件章作为信贷员下乡收贷时手工填写的贷款收回凭证第一联的附件。第九条 客户还息：会计员接到信贷员下乡收息报帐要求，先查出符合要求的贷款的借据号和帐号，进行还息处理，打印出还息凭证一式二联，此凭证加盖附件章作为信贷员下乡收息时手工填写的贷款利息收回凭证第一联的附件或贷款收回凭证第二联的附件。第十条 由于系统是定期结息的，信贷员下乡收贷收息必需在结息日之前回网点报帐。第十一条 批量结息处理完毕后，会计人员要把批量结息的传票、清单、汇总表全部打印出来，分门别类后，分别作为
4、入帐传票、附件、留存保管、退给客户等处理，其中利息清单、汇总表要专夹保管。第十二条 贷款冲帐：对隔日才发现的发放、收回的错误，要经主管会计同意并经有关人员授权方能做冲帐交易。第十三条 做减免利息处理时，必须凭上级管理机关及有关部门的批文，方能做此交易。第十四条 严禁以贷款利息预计数单作为收回贷款利息凭证。第十五条 凡要修改贷款帐要素的，如关联帐号、贷款方式、利息还款日期、结息时间等，需凭信贷部门修改通知书及有关人员授权，并登记授权登记簿，方能做修改交易。第十六条 会计人员每月末要打印出贷款余额表，年末打印贷款分户帐。第十七条 客户归还贷款本息，必须通过关联帐户进行扣收（小额农户贷款除外）。第十八条 凡是做调整指标、减免利息处理交易的，必须凭有关部门的批文方能做此交易。第三章 附 则第十九条 本制度不作特别说明的仍按照有关规定执行。第二十条 本制度由人民银行XX中支信用合作管理办公室负责解释修订。第二十一条 本制度自下发之日起执行。
