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1、每天理财助手目录鉴定方式 培训对象 理财规划理财规划(Financial Planning)是指运用科学的措施和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它重要涉及钞票规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分派与传承规划。 理财规划的目的在于可以使客户不断提高生活品质，虽然到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目的有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一种评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目的，分析客户的生活、财务现状，从而协助客户制定出可行
2、的理财方案的一种综合性金融服务。 职业简介理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的理财规划师国家职业原则，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和措施，针对个人、家庭以及中小公司、机构的理财目的，提供综合性理财征询服务的人员。理财规划规定提供全方位的服务，因此规定理财规划师要全面掌握多种金融工具及有关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同步在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目的在钞票规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与
3、保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分派与传承规划八个具体规划当中体现，集中体现为如下八个方面： 必要的资产流动性。个人持有钞票重要是为了满足平常开支需要、避免突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付筹划中和筹划外的费用，因此理财规划师在钞票规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑钞票的持有成本，通过钞票规划使短期需求可用手头钞票来满足，预期的钞票支出通过多种储蓄活短期投资工具来满足。合理的消费支出。个人理财目的的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比谋求高投资收益更容易达到理财目的。通过消费支出规划，使个人消费支出合
4、理,使家庭收支构造大体平衡。实现教育盼望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育限度规定越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务筹划，保证将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充足达到个人（家庭）的教育盼望。完备的风险保障。在人的毕生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到合适的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。合理的纳税安排。纳税是每一种人的法定义务，但纳税人往往但愿将自己的税负减到最小。为达到这一目的，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划
5、和安排，充足运用税法提供的优惠和差别待遇，合适减少或延缓税负支出。积累财富。个人财富的增长可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增长最后要通过增长收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有积极争取更高收益的特质，个人财富的迅速积累更重要靠投资实现。根据理财目的、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以拟定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐渐成为个人或家庭收入的重要来源，最后达到财务自由的层次。安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一种“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目的。财产分派与传
6、承。财产分派与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分派与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分派，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的多种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分派方案，保证在客户去世或丧失行为能力时可以实现家庭财产的代际相传。 职业发展和前景随着过去近30年中国经济的迅速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相称一部分从激进投资和财富迅速积累阶段逐渐向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对可以提供客观、全面理财服务的理财师的规定迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表白，中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为国内最具发展潜
7、力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，国内理财规划师数量明显局限性。国内国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一种成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一种专业的理财师，这样计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相称于大公司的中层经理。不同的是，她们中的诸多人每年仅工作600小时。，美国在涉及总统等职位在内
8、的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 那么这一新兴职业的薪水如何呢？据理解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌觉得，国内理财规划师的年薪“应当在10万到100万元人民币之间”。参照国内的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一种具有广阔发展前景的金领职业。考试科目 考试内容：共三门（基本知识、专业技能、综合评审）考试时间：理财规划师二级：5月中旬、11月中旬理财规划师三级：5月中旬、11月中旬成绩发布：考试后两个月内证书颁发时间：成绩发布后两个月内考试教材本次出版的新教材共分三
9、册，涉及理财规划师基本知识、助理理财规划师专业能力和理财规划师专业能力。其中，理财规划师基本知识合用于助理理财规划师（国家职业资格三级）和理财规划师（国家职业资格二级），是通过各级国家理财规划师考试的通用教材。助理理财规划师专业能力和理财规划师专业能力则分别合用于国家理财规划师三级和二级的考试。与上版相比，新版教程调节与修订的幅度非常大。在理财规划师基本知识当中，我们着重强调了财务、宏观经济和财务计算等基本性技能的理论体系与理财规划实务工作的逻辑关系，凸显了税收、法律等有关领域的重要地位，并通过大量例题、案例、链接对有关知识点进行了相对具体的论述；在助理理财规划师专业能力和理财规划师专业能力当
10、中，新版教材根据一年来国家政策、法规及理财产品、工具的变化，调节、更新和补充了旧版教材的内容，并提出了相应的能力规定，提示了相应的有关知识，使具体的理财规划工作可以与时俱进，便于理财规划师更好地展动工作。 新版教程具有如下几种鲜明特点：一、致力于解决理财规划师执业的本土化问题；二、强调理财规划师需要具有全面综合的知识和技能；三、具有鲜明的时代特色；四、保持一贯的追求与国际接轨的优良做法。 就业方向一、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。 进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。一方面，中国金融学是立足于
11、宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位；另一方面，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几种行业主管部门难度较大，也许还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人的确非常优秀。 二、商业银行，涉及四大行和股份制商行、都市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 一方面进入国有四大商业银行是毕业生一种较好的选择。由于具有一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的也许性会增大。诸多同窗起初就是投身于国有四大行中，在都市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为都市商业银行、股份制商行的中坚力量，诸多成
12、为中层管理人员，少数成为高层领导。都市商行、股份制商行的灵活务实、不管资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种状况仍在延续。此外，虽然国有四大行有某些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，特别对于女同窗来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感爱好的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。 三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱
13、的，若想在金融领域成一时气候最佳不要选择这样的单位。但是目前此类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。 四、证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。 证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高（风险亦大），且按真正的公司管理机制运营，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，诸多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历规定在逐渐提高，最低规定研究生学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力规定更高，如果对这些行业有爱好，可以
14、选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律研究生专业（本科是金融经济）的，这也是不错的选择。近来信托业重新崛起，对于金融专业以及其她专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所发明的”。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。有志于风险管理、终日奔波、常年胃痛、居无定所的精英人才不妨选择这个行业。固然，不能否认，这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。建议男同窗选择此行业，应当更有发展。 五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。 四大
15、资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，固然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应当更有作为。 六、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。 保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动局限性，固然，但愿获得稳健回报的朋友不妨作为一种选择来考虑。 七、上市（欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过IPO筹办工作，对将来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力规定较高，要加强这方面的学习。 八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。高校、研究所是有志于做学术的同窗的首选，这显而易见就不多说了。 职业定义运用理财规划的原理、技术和措施，针
