《2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第173期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）第173期（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 多选题个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大类。从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于（ ）。问题1选项A.个人教育贷款B.个人保证贷款C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.个人经营类贷款【答案】C;D;E【解析】由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。以质押和房产抵押方式办理个人汽车贷款的，分别按照质押贷款业务流
2、程和房产抵押登记流程办理；以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。个人汽车贷款属于个人消费贷款中的一种。个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。2.
3、 单选题国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（ ）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。问题1选项A.18B.12C.24D.60【答案】D【解析】每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。经办银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询。经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要
4、求学生在毕业后一个月内填写完毕并寄回原经办银行。经办银行对学生毕业去向及相关资料进行抽查，并与学校进行核实。3. 多选题个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括（ ）。问题1选项A.婚姻和配偶信息B.户口和住址信息C.学历信息D.通讯信息E.直系亲属信息【答案】A;B;C;D【解析】个人信用报告中的信息主要有七个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、公共信息、本人声明、异议标注和查询历史信息。（1）公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息。（2）个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息
5、、职业信息等内容。（3）银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。（4）公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息。（5）本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。（6）异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。（7）查询历史展示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告。4. 判断题个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳台居民及外国人。问题1选项A.对B.错【答
6、案】A【解析】个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：1.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；2.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；3.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；4.个人信用良好；5.能够支付贷款银行规定的首期付款；6.贷款银行要求的其他条件。5. 单选题个人信用信息基础数据库信用信息查询主体不包括（ ）。问题1选项A.金
7、融监督管理机构及司法部门等其他政府机构B.商业银行C.公民个人D.担保人【答案】D【解析】个人基础数据库信用信息查询主体主要有三个方面：1.个人征信系统接入机构个人征信系统接入机构通常以商业银行为主，商业银行在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。2.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）。3.公民个人。6. 多选题在信用风险防范措施中，为加强借款
8、人还款能力的甄别，可从验证借款人的（ ）来审核其收入的真实性。问题1选项A.投资收入B.经营收入C.租金收入D.偶然收入E.工资收入【答案】A;B;C;E【解析】在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来介绍。1.验证工资收入的真实性（1）在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去三个
9、月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明；（2）通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性；（3）通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况；（4）对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。2.验证租金收入的真实性由于租金收入的不稳定性，对于将这类收入作为还款来源的，贷款经办人员需要更加谨慎，在源头上防范利用虚假房产租金收入或虚高租金来骗取资金。在考察其真实性时要做到：（1）通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性；（2）在条件允许的情况下，通过实地考察验
10、证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性；（3）通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入的平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为。3.验证投资收入的真实性对于借款人的投资收入，个人住房贷款的经办人验证起来的难度相对较大，主要可以通过投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性。4.验证经营收入的真实性经营收入的真实性最难把握的是部分小手工业者，没有进行正规的企业申办手续，更无正规的财务资料，相关的收入较难核实。贷款经办人应该通过电话访谈、面谈、侧面了解等方式，来分析其经营的规模和盈利情况，判断其月收入是否符
11、合贷款条件。7. 单选题个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的（ ），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（ ）。问题1选项A.40%，50%B.40%，55%C.50%，60%D.50%，55%【答案】D【解析】贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。8. 判断题某商业银行违法开展外汇业务，经营管理混乱，损害公众利益，危害金融秩序，中国人民银行有权将该商业银行予以撒销。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】某商业银行违法开展外汇业务，经营管理混乱，损害公众利益，危害金融秩序，国务院银行业监
12、督管理机构有权将该商业银行予以撒销。9. 多选题商业银行经营的“三性原则是指（ ）。问题1选项A.计划性B.流动性C.政策性D.效益性E.安全性【答案】B;D;E【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。10. 判断题小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电
13、话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背银行业从业人员职业操守和行为准则。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】小王不能向客户违规承诺收益或者承担损失。11. 多选题下列属于商业银行负债业务的有（ ）。问题1选项A.吸收存款B.财务顾问C.发放贷款D.同业借款E.代收代付【答案】A;D【解析】负债业务是银行借以形成其资产的业务。B项属于财务咨询顾问服务。C项属于资产业务。E项属于代理业务。12. 单选题根据银保监会个人贷款管理暂行办法规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注（ ）。问题1选项A.客户经理的尽职情况B.客户经理的营销压力C
14、.客户经理的业务素质D.客户经理的操作合规情况【答案】A【解析】根据银保监会个人贷款管理暂行办法规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注客户经理的尽职情况和借款人的偿债能力、诚信状况、风险程度等。13. 单选题在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（ ）。问题1选项A.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证B.国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证C.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证D.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证【答案】D【解析】开发商开发项目的五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。14. 单选题一般而言，（ ）是负责客户营销与维护，也是银行的利润中心。问题1选项A.信贷
