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1、理财产品说明书【篇一：教你如何看懂银行理财产品说明书】教你如何看懂银行理财产品说明书如今，银行理财产品早已以一种寻常姿态 “飞入百姓家 ” ，但是，万般纷繁看后，但收益惨状与当初银行设想的高额 “预期收益率” 的美好愿景简直就是南辕北辙。有分析人士认为，此类现象的造成与银行对理财产品信息披露不透明、银行自身内控不足、投资者不懂专业知识盲目购买以及银行的自身监督力度不够。在这样的理财市场环境下，人们对于银行的理财市场是钟爱有加，但是出于自己或者别人的教训，常常对理财产品望而却步，对于理财产品的投资者而言，个人认为，读懂银行理财说明书是很重要的一步，现在小编就来教你如何读懂银行理财产品书。看准备购
2、买的产品是否为银行理财产品即使银行工作人员销售的产品也不一定就是银行理财产品，投资者必须看清楚购买合同或协议是否有银行的公章。去年以来集中爆发风险的产品主要是有限合伙私募股权基金。此类私募股权基金由于在工商部门登记注册后就可以开展业务，因此成为一些不法分子以理财的名义骗取资金投向高利贷领域的工具。投资者购买此类有限合伙私募股权基金产品或者购买信托产品时，可打银行客服电话查询是否为银行代销的产品。如果不是银行代销的产品，那么，这类产品没有经过银行筛选风险高低则难料，另外，银行也不会承担任何责任。看清楚理财产品的具体投向不同的投资方向、投资标的，风险程度会相差很大。投向股票、基金等领域的理财产品风
3、险较高，此类理财产品在 2009 年曾成为风险高发领域。投向股票、基金等领域的理财产品的收益表现与股市相关，净值波动较大，需要投资者有较高的风险承受能力和对股市走势的基本预判能力。否则购买了在股市高点建仓的理财产品，投资者将面临漫长的等待解套过程。投向股票等领域的理财产品又分为两种，一种是直接投资股票、基金等的理财产品。此类产品的风险高低取决于投资股票、基金等领域的比重高低，产品说明书中约定投资股票、基金等领域的比例越高，风险则越大，可能实现的收益越高，反之则风险相对更低;另一 种证券投资类理财产品为结构化产品，近两年银行发行的证券投资类理财产品大多为此类产品。该类产品大多认购结构化证券投资信
4、托计划的优先受益权，通过结构化设计、止损安排等，在一定程度上保障了投资者的本金安全。如果理财产品说明书中没有股票、基金的字眼，只有债券等固定收益类品种的字眼，那么此类产品就属于低风险理财产品。看理财产品期限看理财产品期限不仅要看产品的收益期，还要重点关注以下几点。首先，看客户认购日到产品成立日之间资金有无计息。如果认购日到产品成立日之间资金没有计息的产品，投资者应该尽量等到募集期的最后一天再认购。其次，看资金到账日。资金到账日是指产品到期日或提前终止后到资金到达投资者个人账户之间的时间，这段时间内资金是不计息的。此外，还要看产品是否受到终止条款的限制以及有无提前赎回的条款。提前终止一般是银行的
5、 “权利 ” ，银行提前终止一款产品的原因一般是受到外力的影响 ;外汇产品因为国际期权强行行权而终止; 国家政策的变动等等。看理财产品是否保本上述有限合伙私募股权基金，以及投资股票、基金等领域理财产品大多为非保本的理财产品。其实，银行还有不少理财产品是保本的。保本的理财产品又分为两类，一类是固定收益类理财产品中的保本产品，有的银行甚至还保证收益，此类理财产品属于所有理财产品中风险最低的 ; 还有一类保本型产品是结构型理财产品，通常挂钩大宗商品、汇率甚至股票的表现。此类产品需要投资者对挂钩的标的有所了解，以便对预期最高收益率实现的概率有初步的估算。看理财产品风险大小一款产品通常都会面临信用风险、
6、流动性风险、利率风险、政策风险、管理风险、延期风险、理财产品不成立的风险、信息传递风险以及其他不可抗力的相关投资风险。在理财产品说明书上都会标明该款产品的风险等级，现在投资者购买理财产品前都要做风险测评，投资者应该尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品，如果超风险购买理财产品，则需要签订超风险投资书。【篇二：交行理财说明书】理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！交通银行人民币理财产品（产品代码： 2441141665）尊敬的客户：银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。交通银行郑重提示：在购买理财产品前，您应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，根据自己风险承受能力、风险偏
7、好，在慎重考虑后自行决定是否购买本产品。本说明书包括产品说明、风险揭示书、客户权益须知专页及产品适合度评估四个部分，与理财产品业务申请表、交通银行 “得利宝”个人理财产品交易章程、交通银行 “得利宝 ”个人理财产品风险揭示书、交通银行个人财富管理客户权益约定书共同组成交通银行 “得利宝稳添利 ”系列人民币理财产品合同。若本产品说明书内容与前述申请表、交易章程、风险揭示书等文件不一致的，以本产品说明书为准。在购买本产品前，您应认真阅读本理财产品合同，特别是粗体印刷的条款，若对本理财产品合同的内容有任何疑问，请向交通银行各营业网点咨询。 除本说明书中明确规定的收益或收益分配方式外，任何预期收益、预
8、计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成交通银行对本理财产品的任何收益承诺。本理财产品只根据本说明书所载的资料操作。产品说明部分一、基本信息二、产品投资范围：本理财产品本金部分纳入交行资金统一运作管理，投资于货币市场和公开评级在投资级以上的债券市场工具及金融衍生产品等。三、本金和收益计算方法和测算依据（一）理财产品收益的计算方法。（二）理财产品收益的测算依据观察日 shibor 表现以及提前终止日交行是否行使提前终止权，按照产品说明书的约定，计算产品投资人可以获得的相应实际投资收益。本理财产品实际投资天数以本产品说明书 “基本信息 ”规定为
9、准。（三）本金及收益情况示例。假定某投资者认购该产品 1,000,000 元人民币，投资起始日为 2014年 08 月 12 日，投资到期日为 2014 年 10 月 11 日，预期投资期限为 60 天，观察日为 2014 年 09 月 29 日，提前终止日为 2014 年 09月 30 日，可能的投资情况如下：情景一：若在观察日当天 3m shibor 为 3.20% ，低于 3.9% ，交行于提前终止日行使提前终止权利终止该产品，则实际投资天数49 天，投资者拿回全额理财本金，并获得 6980.82 元人民币的投资收益(1,000,000*5.2%*49/365 = 6980.82 );情
10、景二：若在观察日当天3m shibor 为 4.50% ，高于 3.9% ，则实际投资天数为 60 天，投资者拿回全额理财本金，并获得8547.95 元人民币的投资收益(1,000,000*5.2%*60/365 =8547.95 ); 最不利投资情况：观察日 shibor 表现达到产品说明书约定触发银行行使提前终止权的条件且银行在提前终止日行使提前终止权，则产品实际投资天数将小于预期投资期限，投资者实际获得的理财收益将少于按预期投资期限计算可以获得的收益。特别提示：以上测算为模拟数据，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎！示例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定
11、会发生，或发生的可能性很大。客户所能获得的最终收益以银行按本产品说明书约定计算并向客户实际支付为准。风险揭示书部分投资者购买理财产品前应注意本产品投资风险，仔细阅读并完全理解交通银行 “得利宝 ”个人理财产品交易章程、理财产品业务申请表与交通银行 “得利宝 ”个人理财产品风险揭示书的所有条款及相关法律规定，确认具有承担相关风险的能力。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。本风险揭示旨在根据监管要求揭示购买 “得利宝稳添利 ”系列人民币个人理财产品可能产生的风险。投资者需了解 “得利宝稳添利 ”系列人民币理财产品的具体情况，并根据自身理财目标、投资经验、财务状况、风险承
12、受能力以及其他相关情况慎重考虑购买本产品。一、理财非存款，产品有风险、投资须谨慎。三、本理财产品有投资风险，投资者只能获得合同明确承诺的收益，投资者应仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。四、政策风险：本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的，如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响本期理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行。五、流动性风险：本理财产品的本金及收益将在产品到期或提前终止后一次性支付，且产品存续期内不接受投资者提前支取，无法满足客户的流动性需求。【篇三：中国工商银行理财说明书】中国工商银行“灵通快线 ”个人无固定期限人民币理财产品（lt0801 ）说明书请
13、全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险客户签名（盖章）：日期：中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）一、产品概述二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式及买断式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划等；三是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。同时，产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务。本产品投资的资产种类和比例如下（示例）：
