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1、2022年银行从业必考试题库含答案1. 单选题 甲、乙两家企业均为商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于( )。A 风险补偿B 风险转移C 风险分散D 风险对冲考点 风险补偿解析 对信用评级高的客户给于较低的贷款利率，这属于风险补偿的范畴。2. 多选题 以下属于核心一级资本的是( )。A 一般风险准备B 未公开储备C 资本公积可计入部分D 未分配利润考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具,具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的
2、特征。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。3. 单选题 以EVA为（ ）的价值创造管理和评价体系包括评价指标（Measurement）、管理体系（Management）、激励制度（Motivation）和理念体系（Mindset）等四个方面。A 前提B 基础C 核心D 最要环节考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 以EVA为核心的价值创造管理和评价体系包括评价指标（Measurement）、管理体系（Management）、激励制度（Motivation）和理念体系（Mindset）等四个方面。4. 单选题 下列
3、表述中不属于商业银行操作风险的是（）。A 信用违约B 内部欺诈C 业务中断和系统失灵D 流程管理不完善考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险。5. 多选题 商业银行资本管理的范畴一般包括（）。A 监管资本管理B 资产组合管理C 经济资本管理D 资产负债总量计划E 账面资本管理答案 A,C,E解析 【解析】商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。选项B，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。选项D，资产负债计划
4、是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。6. 多选题 以下属于混业经营的特点的是（）。A 业务的混合B 管理的混乱C 产品的混合D 制度的混合考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的特点：（1）业务的混合，也就是说任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务，商业银行和投资银行之间的业务是不分离的;（2）管理的混乱，这种混乱既包括金融机构自身的管理混乱，又包括监管机构监管的薄弱。金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播。7. 单选题 我国银行开办的外币存款业务币种不含以下哪个币种（ ）。A 港元B 瑞士法郎C 新加坡元D 卢布考
5、点 存款业务的种类、特点与流程解析 我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。不包含卢布。8. 单选题 某银行工作人员办理公安机关冻结某单位存款业务时，下列做法错误的是（）。A 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻B 逾期不办理继续冻结手续，视为自动撤销冻结C 冻结单位存款的期限不得超过六个月D 每次继续冻结期限不得超过六个月考点 金融法律制度解析 考查冻结单位存款的有关内容。9. 判断题 贮藏手段要求是现实的、足值的货币，可以是退出市场流通领域的静止状态也可以是流通状态。A正确B错误考点
6、货币、信用的本质和内涵解析 货币执行贮藏手段的特点：第一，是现实的、足值的货币。第二，必须是退出市场流通领域处于静止状态。10. 多选题 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B 突破了银行理财产品间歇性销售的形式C 突破了理财产品资金量的限制D 突破了理财产品期限的限制E 突破了理财产品投资风险的限制答案 A,B解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。11
7、. 多选题 BSC方法的缺点是（ ）。A 指标设置复杂、难以量化B 评价的导向性不明确C 指标之间正相关D 权重分配难以确定考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 BSC方法的缺点是指标设置复杂、难以量化，且由于指标之间可能非正相关、权重分配难以确定，评价的导向性不明确，因此BSC方法应用过程中应与EVA价值管理有机结合。12. 多选题 下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有（）。A 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C 商业银行法规定
8、了商业银行“三性四自”经营原则D 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案 A,C,E解析 【解析】选项B，商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。13. 单选题 根据有关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构中国反洗钱监测分析中心是由（）设立的。A 中国证券监督管理委员会B 中国银行业监督管理委员会C 国家外汇管理局D 中国人民银行考点 民商
9、法律制度解析 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。14. 单选题 根据中华人民共和国公司法,下列关于股份有限公司设立方式的表述,正确的是( )。 A 只能采取募集设立的方式 B 既可采取发起设立,也可募集设立的方式 C 不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定 D 只能采取发起设立的方式 考点 民商法律制度解析 中华人民共和国公司法,第七十八条股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。 15. 单选题 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。A 5Cs系统B 5Ps系统C CAMDL分析系
10、统D 5lts系统考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是5Ps系统。16. 单选题 上海证券交易所于（ ）成立。A 1990年B 1991年C 1993年D 1995年考点 金融机构体系的构成和特征解析 上海证券交易所于1990年12月29日开业。17. 单选题 关于操作风险报告的说法，正确的是( )。A 不能使用外部人员撰写的报告B 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C 内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理D 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要
11、经过风险管理部门考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内审部门不直接参与业务部门的操作风险管理；除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位；为了确保风险报告的有效性和可靠性，还可使用外部人员撰写的报告。18. 多选题 我国商业银行信息披露中存在的问题有( )。A 信息披露内容不全面B 风险信息披露不充分C 表外业务信息披露不充分D 信息披露监控机制有待完善考点 市场约束与信息披露解析 考查我国商业银行信息披露中存在的问题。信息披露内容不全面、风险信息披露不充分、表外业务信息披露不充分、信息披露监控机制仍需进一步完善。19. 判断题 现代各国的银行制度，一般均
12、采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。 20. 单选题 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（ ）。A 操作风险B 流动性风险C 市场风险D 法律风险考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。21. 多选题 对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A 货币只有经过投资和再投资才会
13、增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E 通货膨胀不影响货币的时间价值答案 A,B,C解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。选项D，货币时间价值一般按照复利进行计算；选项E，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值
14、。22. 单选题 教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。A 整存整取B 整存零取C 零存整取D 存本取息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。23. 单选题 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。A 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。24. 多选题 资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A 资本计划B 信贷计划C 投资计划D 同业及金融机构往来融资计划E 存款计划答案 A,B,C,D,E解析 【解析】资产负债结
