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1、教你算信用卡分期真实利率,让你花得明白！信用卡分期前，你真的算清了它的真实利率了么？一、案例 文章开始之前，我想讲2个故事: 、蚂蚁花呗挺哥一打开蚂蚁借呗，发现一万块借一年分12期的利息只有38块,这样算下来利率只有3%,再打开余额宝,发现目前年化收益率是.01%，部分理财产品年化收益率为4.7%，我的天“我把蚂蚁借呗借出来的钱放进余额宝里，这样不就可以躺着挣利差了吗?哈哈哈我太聪颖了。” 2、信用卡分期 如果刷卡1万,每月还本金应当是0000/12=33.3元，如果每月多还60的手续费或者利息，一年一共72元，貌似年利率是720除以10000等于72%.仿佛也不贵的样子。 但是你不是万都借用
2、了一年,而只有一种83.33是一年,第一种月和倒数第二个月加起来算一年,以此类推，一共是0.55万元，用了一年,年利率很简朴是720/5013%; 究竟怎么算呢? 二、基本知识 好吧,现实生活中，多种琳琅满目的利率,年利率、日利率、月利率、日年化收益率、分期手续费,等额本息、等额本金等玲琅满目的收费状况,为了比较多种利率,我们必须找一种原则来衡量利率高下,能不能以总利息数额进行比较? 为了更以便各位值友客观的围观,挺哥故作玄虚的讲点基本的经济学bib，如果描述的不是很清晰的话，建议跳过这段或者去图书馆翻翻啦。 我们先引入两个概念,名义利率和实际利率 名义利率 记息周期*计息周期内利率,例如蚂蚁
3、借呗一年的名义年利率 0.001530* =5.% 实际利率则要考虑提前还款部分产生的复利，简化公式如下，其中r为名义年利率,m为计息周期 年实际利率与名义利率r的换算关系为： 对于蚂蚁借呗,实际利率为 (1+ ./2)2 -1 =53%； 信用卡分期利率则比较特殊，信用卡分期的每月费率是固定的0.6，即我们每月都在为已经归还的部分付息。为了辨别这两种还款方式，我们再引入两个概念，月息和月平息。 月平息这个名词在香港使用的较多，与月息每月的利息会减少不同,月平息每月利息是固定的。信用卡分期费率就是典型的月平息。三、简介一款神器-XIR函数给定一系列的钞票流就可以精确计算出内部收益率，无论还款筹
4、划分多少期,每期的金额与否相等,它都可以给出一种对的的成果。 XRR(vale, ates,uess)X 函数语法具有下列参数: 值必需。 与dates 中的支付时间相相应的一系列钞票流。 首期支付是可选的，并与投资开始时的成本或支付有关。如果第一种值是成本或支付,则它必须是负值。 所有后续支付都基于 天年贴现。值系列中必须至少涉及一种正值和一种负值。 日期必需。 与钞票流支付相相应的支付日期表。 日期可按任何顺序排列。 应使用DTE 函数输入日期，或者将日期作为其她公式或函数的成果输入。 例如,使用函数ATE(,) 输入 年 5月 23 日。 如果日期以文本形式输入，则会浮现问题 。 案例答案： 我们将蚂蚁借呗和信用卡分期的还款筹划输入,然后使用XRR函数，可得出精确的利率。算出的有效利率分别为.8%和1.%四、结论来了 省过前面的所有,直接看结论，也是蛮不错的啦。 信用卡分期实际利率： 上图意义就在于： 、分期手续费为0.4，分9期计算，则实际年利率为2.1*0.4%=884%,手续费低于0.4的,相对还不错吧。部分银行做活动，送的礼物还是不错啦。 2、如果分期手续费采用0.4%用2期即利率位1.6%*0.4=6.%,比起直接套现的0.6%手续费（0.%*次=7.2%)也差不了多少啦!再说，其实分期付款尚有1个月的免息期哦。 3、固然分期手续费是不建议的啦。
