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1、2022年初级银行从业考试密押卷带答案1. 单选题 下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是()。A Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型答案 C解析 C项，Credit Metrics模型的目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。2. 单选题 “未按审批时所附的限制性条款发放
2、贷款”属于()业务环节可能出现的违规事项。A 贷前调查B 信贷审查C 信贷审批D 贷款发放答案 D解析 贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：逆程序发放贷款;未按审批时所附的限制性条款发放贷款;贷款合同要素填写不规范;未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效;未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押;贷款录入上账错误等。3. 多选题 按内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A 统一法人制组织架构B 多法人制组织架构C 区域管理为主的总分行型组织架构D 以业务线管理为主的事业部制组织架构E 成本中心答案 C,D解析 按内部管理模式划分，商业银行的组
3、织架构可划分为区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构。4. 多选题 外部审计起到的作用有()。A 有利于提高银行治理水平和风险控制意识B 客观上对银行产生约束C 提高银行经营的透明度D 提高银行的经营效益E 有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断答案 B,E解析 AC两项为信息披露的作用;D项为市场约束机翩的作用。5. 单选题 商业银行可以同时利用多种金融衍生品构造复杂的()，以有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。A 对冲机制B 经济资本配置方式C 超限额监控和处理程序D 风险管理系统答案 A解析 风险管理实践中，商业银行可以同时利
4、用多种金融衍生产品构造复杂的对冲机制，以更有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。6. 判断题 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A 错B 对答案 B解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。7. 单选题 应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度
5、为()。A 60%B 80%C 100%D 120%答案 C解析 应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为100%。高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。8. 单选题 通常所称的“五大行”是指( )。A 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B 中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行D 中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行答案 A解析 “五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银
6、行、交通银行。B项，中国人民银行属于中央银行;CD两项，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。9. 多选题 下列各项中，()属于流动性比率/指标。A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率/指标包括：现金头寸指标;核心存款指标;贷款总额与总资产的比率;贷款总额与核心存款的比率;流动资产与总资产的比率;易变负债与总资产的比率;大额负债依赖度。10. 判断题 内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。()A 错B 对答案 B11. 单选题 对于正态曲线，若固定，随值不同，曲线位置(
7、)。A 不同B 相同C 不动D 不确定答案 A解析 正态曲线由和决定其形状：为均值决定了曲线中心，为标准差决定了曲线的离散程度。若固定，随值不同，曲线位置将不同。12. 多选题 个人零售贷款包括()。A 汽车消费贷款B 信用卡消费贷款C 助学贷款D 助业贷款E 留学贷款答案 A,B,C,D,E13. 判断题 信托业务中，商业银行的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行只承担代理资金收付责任，不会对资产收益有决定性影响;而信托资产管理人负责投资运作，其信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。14. 多选题 下列关于信用风险监测的说法，正确的有
8、()。A 是风险管理流程中的重要环节B 是一个动态、连续的过程C 风险监测包含两个层面的内容D 信用风险监测的目标是消除风险E JP摩根的统计分析显示，在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为50% - 60%答案 A,B,C解析 D项，信用风险监测要达到的目的是控制、分散、转移信用风险，或在风险演变成危机时采取有效措施，将损失降到最低，而不可能完全消除风险;E项，JP摩根的统计分析显示，在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25% -30%。15. 单选题 通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期( )阶段。2012年
9、6月真题A 家庭成熟期B 家庭成长期C 家庭衰老期D 家庭形成期答案 A解析 家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。16. 单选题 商业银行的零售存款通常被认为是（）。A 来源集中，流动性风险低B 比较稳定的负债，流动性风险低C 来源分散，流动性风险高D 不稳定的负债，流动性风险高答案 B解析 从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。17. 单选题 商业银行的整体风险控制环境不包括()。A 公司治理B 内部控制C 风险文化D 外部控
10、制体系答案 D解析 商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制和风险文化等要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。18. 单选题 在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A 银行内部制衡关系B 管理信息系统C 监督考核机制D 外部经营环境答案 D解析 银行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到银行内部制衡关系和职责分工、内部控制体系、监督考核机制、激励约束机制以及管理信息系统等更为广泛的领域。19. 单选题 我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A 完善股东大会、董事会、监事会、高级管
11、理层的议事制度和决策程序B 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C 董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D 建立完善的信息报告和信息披露制度答案 C解析 C项属于巴塞尔委员会制定的稳健银行公司治理应遵循的八项基本原则之一。我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求，除ABD三项外还包括：建立、健全以监事会为核心的监督机制;建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。20. 判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。（）A 错B 对答案 B解析 无解析21. 判断题 证券公司是依照中华人民共和国公司法
12、和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A 错B 对答案 B解析 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。22. 判断题 付款请求权是第二顺序请求权。（）A 错B 对答案 A解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。23. 多选题 下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有()。A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或
13、产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B 银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下C 外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D 银行业先天存在垄断与竞争的悖论E 为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准人与退出答案 A,B,C,D解析 E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，并难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。24. 单选题 在金融危机
14、条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于()。2009年10月真题A 拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B 拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C 其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D 资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构答案 D解析 在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力。因为潜在的存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动。25. 多选题 承担违约责任的主要方式包括（ ）。A 继续履行B 赔偿损失C 支付违约金D 定金E 采取补救措施答案 A,B,C解析
