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1、合规创造价值 合规保障开展合规是银行经营的根本准那么，也是开展的根本保障。因而在我们的工作中必须要以合规为准绳，来监督我们的工作，这样才能保障我们银行健康、积极的开展。郑州银行，作为银行中的新秀，是一批银行的代表，它不仅实践了对储户的承诺，也促进了经济的开展。但随着郑州银行一天天的开展，我们也不能忘记合规的重要性。并要不断的加强合规意识的培养与合规文化的塑造。如今现代商业银行公司治理要求，其各项业务治理和运行必须置于严密的制度控制之下，而不是人为的控制之下，郑州银行也是如此。要实现这一目标，合规治理工作必须树立科学开展观，克服被动合规治理的思想，按照公司治理“分权、制衡、问责、透明的原那么，紧
2、紧围绕全行公司治理和经营转型，立足完善内控机制、标准经营行为、防范操作风险，努力使各项制度规定覆盖所有经营治理和操作环节，使决策层和治理层的决策意图、治理目标及时有效地传导到全行每个岗位、每个环节，防止全行经营活动因发生内控疏漏而产生违规，确保决策层和治理层对全行整体治理的有效实施，逐步塑造银行内部合规文化。一、合规文化的塑造培育良好的合规文化合规文化决定了商业银行的价值趋向和行为标准，要具体落实到全行员工的每项业务操作和经营行为中去。一是要确定并贯彻落实银行的职业道德标准和企业价值标准，明确员工的行为准那么，包括银行明确鼓励和禁止的行为等。二是要改变规章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定
3、，同时加强规章制度的后评价，并根据组织结构和业务流程调整，及时修订和完善各项规章制度和业务操作规程。三是要严格有效地落实问责制，包括制定明确的岗位责任制，建立严格的问责制等。四是针对合规机制建设的要求改革和完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成局部，充分表达银行业倡导合规和惩办违规的价值观念。二、银行合规治理的途径1、准确界定合规治理部门的定位合规治理是商业银行一项核心的风险治理活动。合规治理部门作为全行的监督治理职能部门，直接对国有商业银行董事会和高级治理层负责，具有独立的向高级治理层和董事会直接告工作的义务，其人员配备、审计、培训、治理费用和绩效工资由董事会决定，在国
4、有商业银行公司治理组织架构中具有较高和十分重要的地位。2、科学确定合规治理工作的职能合规治理部门应在合规负责人的治理下协助高级治理层有效识别和治理商业银行所面临的合规风险，其履行以下根本职责：一是持续关注法律、规那么和准那么的最新开展，准确把握法律、规那么和准那么对商业银行经营的影响，及时为高级治理层提供合规建议；二是制定并执行风险为本的合规治理方案，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；三是审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和催促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订；四是协助相关培训和教育部门对员工进
5、行合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；五是组织制定合规治理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南，为员工恰当执行法律、规那么和准那么提供指导；六是积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试；七是收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标；八是保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。3、合理配置合规治理部门的人员组成合规治理部门的人员涉及全行各个业务领域和治理部门，其人员由专职和特聘两局部组成。专职人员包括各级行专门从事合规治理的人员；特聘人员包括从全行各个业务部门聘
6、任的兼职合规治理人员。专职和特聘合规治理人员承当着建立健全本行合规风险治理框架，治理、监督、纠正本行、本专业内部治理和业务操作合规性的责任和义务，并定期将自身职责范围的风险和控制状况向本行合规治理部进行告。4、准确把握合规治理工作的切入点第一，要积极发挥内控治理委员会秘书处的作用，组织开展合规宣传教育活动，确保合规治理渗透到全行各项业务过程和各个操作环节，并推动辖属各级行、各业务治理部门建立完善内控机制，提高内部控制治理水平。第二，认真开展合规审计工作。首先，加强对全行各项业务内控制度建设与执行的监督检查，通过制定非现场审计、常规审计、专项审计、离岗审计、责任审计、后续检查、内控综合评价等制度
7、，建立完善科学的合规审计工作机制，提高合规审计的质量和效果。其次，建立健全非现场监督控制系统，通过即时非现场监测，及时发现和纠正业务部门经营活动偏离合规目标的行为。再次，加强对各项经营治理数据及信息系统的平安监督，及时排查疑点和薄弱环节，确定合规审计重点。最后，要与业务部门加强配合、协调、沟通和联系，对合规审计查出的问题及时进行反应，并与专业部门配合，建立健全对重点岗位、基层机构负责人的监督制约机制。第三，促进业务治理部门定期梳理整合各项规章制度，防止新旧制度交叉而造成的执行矛盾和风险隐患，使制度在保证依法合规经营活动中发挥积极有效的作用。第四，健全违规操作问责规定。为遏制各类过失事故和案件发
8、生，合规治理部门要按照精细化治理原那么，建立严格的制度落实问责制，对于有制度、有要求而不执行的，要追究责任；对于有制度、不要求、不坚持的，要追究治理者责任；对于该查未查或未查出的，要追究检查者责任；对于查出问题不按规定及时处理的，要追究处理者责任。第五，开展内控评价。通过定期或不定期对基层营业机构内部控制的严密性、制度执行的有效性、经营活动的合法性进行评价，及时发现存在的缺失和问题，有针对性地采取措施加以整改。第六，建立合规治理例会制度。合规治理部要定期对全行内部控制、合规经营、风险和控制状况进行综合分析，并定期召开由相关专业部门参加的合规治理例会，将全行内控治理、业务操作工作中存在的问题及时
9、进行通，促进相关部门完善制度，标准治理，堵塞漏洞，防范风险。5、建立合规风险治理长效机制首先，要落实合规风险“三性。一是有效性。即合规检查和治理要有效率；二是独立性，合规部门能够独立地、不受干扰地自己发现问题，调查问题，以确保合规风险治理的有效性；三是被审查性。合规部门履职情况要受到内部审计部门的定期检查。其次，建立违规举机制。各级行要为内部员工举违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举保护机制。再次，要变以往“部门银行为“流程银行。为有效防止对客户效劳内容单一、业务创新单一、监督检查内容单一、风险控制不全面，出了问题部门之间相互推诿扯皮，相互推卸责任等弊端，要按照业务线所经营的产品
10、种类整合业务流程和治理制度，开展制度检查，要将每一个业务岗位涉及的方方面面都纳入检查范围，进而通过流程银行建设，从整体上提高效劳水平和对合规性风险的掌控与驾驭能力。6、理清合规治理部的途径合规治理部要建立定期向高级治理层和董事会直接告工作制度。应依据业务治理部门制度执行和检查情况告、专职和特聘合规治理人员的工作告、日常合规检查及即时非现场监测、内控评价，全面把握全行每项业务的运行细节，定期综合分析判定全行内部控制、合规经营、风险和控制状况，直接告高级治理层和董事会，进而确定全行风险控制的基调，客观地评价全行公司治理状况，对全行业务运行实施有效的监督控制。合规是一种制度，是一种意识，它时时刻刻表达在我们的实际工作中。制度是靠人来执行的，只有时刻做到自觉执行和主动维护制度，才能保护你的职业生命，如果执行总是打折扣，再健全再完美的制度也只是墙上画虎，成为摆设。过去发生的多起案件，无疑向我们说明了这样一个现实：不是没有好的制度，而是好的制度没有被人好好的实施。制度不是“紧箍咒，而是“平安带。逆制度而行，越标准而动，不是什么勇敢的举动，恰恰是无知和愚昧的表现！这种无视制度、无视标准的行为，不仅摧毁了自己的人生，而且还连累到他人。同事因受牵连而被降级停职；家人无言面对亲戚邻里；朋友那么渐行渐远；曾给予他美好前程的工作单位从此也蒙上了深深的阴影。
