2022年银行从业考试点睛提分卷102

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1、2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 债务人或者第三人有权用于质押的资产包括（）。A 依法可以转让的股票B 建设用地使用权C 建筑物和其他土地附着物D 生产设备考点 民商法律制度解析 其他三项都是可以用来抵押的财产。我国物权法确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。2. 单选题 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A 全面性B 风险性C 客观性D 适当性答案 D解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动

2、性等因素，为客户推荐适合的产品。3. 单选题 根据票据法的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据持票人也享有票据权利B 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案 C解析 根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者

3、有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。故选项A错误。选项B表示票据行为须合法，与无因性无关。选项D表示票据是文义证券。4. 单选题 一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A 通货紧缩B 心理认知C 货币时间价值D 经济增长答案 A解析 通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。5. 单选题 商品的价值表现经历了（ ）个阶段，并最终产生货币。A 3B 4C 5D 6考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的

4、价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。6. 判断题 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。7. 单选题 小李在2015年3月3日存入一笔30 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10 000元，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是（）元。A 3.10B 5.30C 12.4D 16.5答案 A解析 提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利

5、率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10 000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是10 0000.36%（31/360）=3.10（元）。8. 多选题 商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有（）。A 种类多、范围广，占比日益上升B 以接受客户委托为前提，为客户办理业务C 以收取服务费的方式获得收益D 不运用或不直

6、接运用银行自有资金E 不承担或不直接承担市场风险答案 A,B,C,D,E解析 中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。9. 单选题 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A 邀请B 要约C 承诺D 合同答案 B解析 【解析】根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填

7、写的存款凭条是要约。题干中的“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。10. 单选题 下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B 公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C 对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D 效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标考点 银行监管的内容解析 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给

8、纳税人、被监管对象带来负担。11. 多选题 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是（）。 A 劳动合同关系 B 合伙关系 C 工作职务关系 D 委托合同关系 考点 民商法律制度解析 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同(合同法第三百九十六条)，正是在此种意义上称为委托代理。12. 单选题 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是( )。A 违约风险暴露B 直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C 行业因素

9、D 宏观经济因素考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 违约风险暴露不属于影响违约损失率的因素。13. 单选题 根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是( )。A 2018年底前B 2020年底前C 2016年底前D 2014年底前考点 我国银行监管的历史沿革与监管体制解析 我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。14. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产

10、之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求考点 现金流分析法解析 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越弱。15. 单选题 下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A 建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度B 确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额C 建立必要的委托投资跟踪审计制度D 其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额答案 D解析 根

11、据商业银行个人理财业务风险管理指引第34条的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5 000美元（或等值外币）以上；其他理财产品（计划）和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。故选项D错误。16. 多选题 下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A 现场检查是周而复始的过程B 可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C 进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D 现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E 银行业金融机构阻

12、碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案 B,D,E解析 【解析】选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。17. 判断题 中国人民银行对银行业金融机构具有机构监管权，银行业监管部门对银行业金融机构具有功能监管权。 A正确B错误考点 民商法律制度解析

13、中国人民银行对银行业金融机构具有功能监管权，银行业监管部门对银行业金融机构具有机构监管权。18. 单选题 关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D 现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式答案 C解析 直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。采用直接发行可以节省中介机构的承销、包销费用，节约发行成本。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。

14、而间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。故选项C说法错误。19. 单选题 信用风险计量经历了三个主要发展阶段是（ ）。A 专家判断法信用评分模型违约概率模型分析B 信用评分模型专家判断法违约概率模型分析C 违约概率模型分析信用评分模型专家判断法D 专家判断法违约概率模型分析信用评分模型考点 信用风险组合的计量解析 信用风险计量经历了三个主要发展阶段是：专家判断法信用评分模型违约概率模型分析20. 单选题 下列关于票据行为的表述，错误的是（ ）。A 承兑为汇票所独有的行为B 偷窃票据不能称做出票行为C 保证使用于汇票和本票D 背书只能在汇票上进行考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 背书适用于汇票、本票和支票。21. 判断题 商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉 22. 判断题 行业保护是指银行业同业自律组织作为银行体系整体利益的代表，对银行业