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1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：在风险管理手段中，保险属于_手段。A.风险分散B.风险控制C.风险回避D.风险转移正确答案：D2. 单选题：商业银行有下列（）情形时，由中国银监会监督管理机构责令改正，处20万元以上50万元以下罚款。A.违反规定提高利率B.出租、出借经营许可证C.向关系人发放信用贷款D.提供虚假的财务会计报告正确答案：D3. 多选题：【2015年真题】通过对个人现金流量表的分析。可以帮助（）。A.更有效地利用财务资源B.认识个人消费方式上存在的问题C.认识个人资产的结构是否合理D.了解客户每年的收入和支出信息E.解决个人消费不合理中存在的问题
2、正确答案：ABDE4. 多选题：与理财顾问的服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别正确答案：BDE5. 单选题：下列关于投资型保险产品的说法，正确是()。A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费
3、的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红正确答案：C6. 多选题：了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有()。A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向正确答案：ABCD7. 单选题：在理财规划中.客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划正确答案：D8. 单选题：以下关于个人理财投资者教育的说法，错误的是（）。A.成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷B.投资者教育的实施主体不仅是商业银行，甚至需要全社会各方面的力量共同参与C.银行
4、理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户D.商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户?正确答案：C9. 单选题：商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照()规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。A.商业银行个人理财业务风险管理指引B.商业银行个人理财业务管理暂行办法C.银行业从业人员职业操守D.金融违法行为处罚办法正确答案：B10. 单选题：【2011年真题】下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。A.相互尊重B.团结合作C.公平竞争D.相互监督正确答案
5、：C11. 多选题：下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）。A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B.个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D.个体工商户从事手工业的所得E.以上说法都不正确?正确答案：BCD12. 单选题：直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险是（）。A.投资型保险B.再保险C.直接保险D.商业保险正确答案：B13. 单选题：下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是（）。A.是一种手续费，全部归属销售机构B.全部计入基金资产C.部分作为手续费，部分计人基金资产D.有基金合同规定
6、，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产正确答案：B14. 单选题：下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台正确答案：D15. 单选题：理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求,B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求正确答案：A16. 单选题：【2015年真题】客户主观上对风险的基本度量是指（）。A.客户全部的风险特征B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险偏好正确答案：
7、B17. 多选题：按交易标的物分类，金融市场分为（）。A.货币市场B.资本市场C.金融衍生品市场D.外汇市场E.保险市场?正确答案：ABCD18. 单选题：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.买入期权和卖出期权D.现货期权和期货期权正确答案：D19. 多选题：下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、
8、排除对方主要权利的，该条款无效正确答案：ACE20. 多选题：关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是()。A.应设置风险管理机构B.应建立有效的规章制度C.应开展内部的审查D.提供业务时，要向客户进行风险提示E.应开展内部的监督管理正确答案：ABCDE21. 多选题：一般而言，投资者在选择资产组合的过程中应遵循的基本原则有（）。A.风险高，回报高的投资组合B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合C.风险低，回报低的投资组合D.在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合E.在风险和收益率中找到平衡点正确答案：BD22. 单选题：【2013年真题】下列关于年金的说法中，错
9、误的是（）。A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金正确答案：B23. 多选题：投资者购买债券时能直接看到的债券要素是（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD24. 单选题：金融市场的主体是指（）。A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门正确答案：C25. 单选题：影响定期评估频率的因素不包括()。A.客户的投资金额和占比B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.税务政策的变化
10、正确答案：D26. 单选题：债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易，并由银行发行理财产品。A.货币市场，债券市场B.期货市场，债券市场C.股票市场，债券市场D.金融衍生品市场，货币市场正确答案：A27. 单选题：按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?()A.量人为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量人C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理
11、财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少正确答案：C28. 单选题：【2013年真题】在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动不敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产正确答案：A29. 单选题：人们常说的“纸黄金”是指()。A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货正确答案：B30. 多选题：下列属于客户的定量信息的有()。A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭成员的情况E.家庭储蓄额度正确答案：ABCE31. 单选题：下列有关个人理财业务风险管理基本要求的
12、说法，错误的是()。A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通正确答案：D32. 多选题：根据合同法，以下说法中，正确的是（）A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同E.当事人互负债务，有
13、先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求正确答案：ACD33. 单选题：()的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债正确答案：C34. 多选题：金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场（）。A.金融远期市场B.金融期货市场C.金融期权市场D.金融互换市场E.股权类市场正确答案：ABCD35. 多选题：商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有()。A.由中国银监会或其派出机构责令限期改正B.采取相应监管措施C.并处20万元以上50万元以下罚款D.涉嫌犯罪的，依法移送司法机关E.撤销理财产品销售业务资
14、格正确答案：ABCD36. 单选题：下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化?正确答案：C37. 单选题：下列不属于货币市场特点是()。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案：D38. 单选题：下列关于理财工具的特征的说法不正确的是()。A.国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款，流动性往往不佳B.股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具C.基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票高D.期货期权是所有投资工具和产品中风险最高的，但是收
