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1、个人贷款业务管理流程流程风险控制要点:阶段风险点控制措施申请与受理1、资料不完善要求提供完整、真实资料2、资料丢失严格办理交接手续3、未及时处理或无理拒受按规定进行审核，严格准入贷前调查1、对申请人真实性、合法性调查 不实进入征信系统查询，落实借款人的各项信息2、对贷款用途、还款来源调查不 实对还款人信誉、征信记录行进了解，对 还款来源、贷款用途进行认真调查，对 调查结果进行认真审核，严格执行调查 职责，明确责任追究3、未实地调查、未调查、未执行 双人调查制度做好实地调查，尽力收集实地调查信息， 严格按照双人调查制度进行实地调查4、调查结论不真实客户经理须与贷款主管讨论完成调查表 初稿，严格按
2、调查条款进行审核，加强 审核力度审查与审批1、对调查岗提供的资料审查不严， 未发现明显错误或发现后未及时 纠正加强审查人员的业务素质培训；提高业 务的熟练度、准确度，加强检查力度2、审查结论不准确或失误将审查结论与审查内容的关键要素进行 核对，加强检查力度3、对明显不符合条件和规定的承 兑申请给予认同加强审批人员的责任意识，严格执行审 查岗职责，明确责任追究4、对符合条件的不予认同加强审批人员的责任意识，严格执行审 查岗职责，明确责任追究5、对不合理的调查、审查意见不 及时纠正，给予认同加强审批人员的责任意识，严格执行审 查岗职责，明确责任追究6、审批结论不合理（金额、利率、 期限等）明确金额
3、、利率、期限等关键要素；加 强审核，明确责任追究；加强监督、检 查力度7、不执行审批制度或执行不力严格落实审批制度及审批程序，按程序 规定进行；加强监督、检查力度8、越权审批严格按照贷款额度发放权限进行，加强 监督、检查力度9、人情关系办理明确责任追究；加强监督、检查力度10、对符合条件的贷款不予审批加强审批人员的责任意识，明确责任追 究放款1、签订合同要素不全或无效合同米用专用文本格式，专人负责监督、 验证2、未落实三方协议加强监督，认真核对条款3、借据签章不全、要素不全加强监督，认真核对条款4、未按规定要求审核支付条件明确责任追究；加强监督、检查力度5、未落实落实授信审批条件根据授信结果通
4、知书落实授信审批条件6、抵（质）押物贷款不符合规定按照信贷业务基本制度确定有效抵（质） 押物、保证抵（质）押率，完善抵（质） 押登记手续7、抵、质押物资料不齐全客户经理按照要求全面收集资料，档案 管理人员认真审核资料的完整性8、未及时入库严格按照流程执行，明确入库时间，加 强责任追究9、保证金不足保证金业务保证金足额10、未及时调整规模根据本行信贷规模管理规定，及时调整 利率规模11、未对客户提款申请进行审核或 未审核出提款真实目的加强培训学习，增强人员业务素质，根 据本行规定逐条审核提款的条件和要求12、不按审批的期限、利率、金额 发放明确审批期限、利率、金额发放，加强 审批人员的责任意识1
5、3、柜台操作失误加强员工业务培训，提高操作准确率14、越权发放按照权限进行15、未在人行系统进行相应登记及时履行登记手续16、未与客户联系确认资金到账加强联系，第一时间确认到账信息贷后管理1、未按规定进行贷后检查加强贷后检查力度，明确贷后检查职责 和责任追究2、未及时预警并米取防范措施加强预警，及时报告3、对用途监管不力、到期催收不 力加强支行客户经理监督，确保工作到位4、未及时正确判定贷款性质加强对贷款性质的判断，出现问题及时 上报5、贷后检查结论不实执行双人检查制度，加强对结论的审核6、不及时催收造成承兑垫款提前通知申请人，做好即将到期承兑的 管理工作7、未及时发出贷款结清通知书严格按照流程执行，加强监督检查8、未接到贷款结清通知书办理出 库严格按照流程执行，没有接到结清通知 书不办理出库
