《2022-2023年初级银行从业试题库带答案第213期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年初级银行从业试题库带答案第213期（34页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022-2023年初级银行从业试题库带答案1. 单选题 下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()2012年10月真题A 外部突发事件B 经营场所安全问题C 行业竞争激烈D 经营环境变化答案 C解析 商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。2. 单选题 金融犯罪的主体是( )。A 只能是自然人B 金融企业C 可以是自然人，也可以是单位D 只能是单位答案 C解析 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人
2、发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。3. 判断题 资本约束并不是控制商业银行操作风险的最好方法，管理操作风险的第一道防线是严格的内部控制。()2012年6月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行风险管理的“三道防线”为：第一道防线前台业务人员;第二道防线风险管理职能部门;第三道防线内部审计。4. 多选题 常用来衡量通货膨胀的指标有( )。A 消费者物价指数B GD.P增长率C 国内生产总值物价平减指数D 生产者物价指数E 美元指数答案 A,C,D解析 对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价
3、水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。5. 判断题 小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。( )A 错B 对答案 A解析 大型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将更多资源和技术持续投入到大规模零售业务系统中(如快速增长的信用卡/借记卡终端商户);小型商业银行则可以在某些专业领域采用先进的信息系统或与第三方合作，在细分业务领域与大型商业银行展开竞争，或利用地域、专业优势，服务于要求相对复杂的企业/零售客户。6. 多选题 商业银行选择关键风险指标评估操作风险时，应确保()。2012年6月真
4、题A 监控工作能够反映操作风险全局状况及变化趋势B 监控工作能够反映全行操作风险的主要特征C 关键风险指标是开放的、动态调整的D 监控指标的变动能够及时预警风险变化E 监控数据来源要准确可靠，具有可操作性答案 A,B,C,D,E解析 关键风险指标监控应遵循的原则包括：整体性，监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警;重要性，监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征;敏感性，监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制;可靠性，监控数据来源
5、要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制;有效性，监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。7. 多选题 在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量关系正确的是( )。A 与商品价格成正比B 与货币流通的平均速度成正比C 与商品交易量成正比D 与商品价格成反比E 与货币流通平均速度成反比答案 A,C,E解析 若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比;货币流通速度同货
6、币需求成反比。8. 多选题 战略风险管理的作用包括（）。A 能够最大限度地避免经济损失B 能够确保产品和服务的溢价水平C 强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E 能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用答案 A,C,E解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。9. 多选题 专业理财师在拜访新客户
7、过程中要( )。A 对自身工作性质的准确定位B 把自己定位为一名销售人员C 把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D 表现出一名专业理财人员的风范E 更多地关心客户的需求答案 A,C,D,E解析 对一名专业理财师而言，更重要的是自己对自身工作性质的准确定位，将自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员有助于理财师树立自己的专业形象，专业理财人员的风范不仅是良好的客户关系建设的基础，也是自身长期职业生涯发展的需求。另外，更多地关心客户需求也有助于理财师得到客户的真正认同。B项不利于理财师树立专业形象。10. 判断题 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方
8、面的监督和制衡机制。（）A 错B 对答案 B解析 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。选项对符合题意。11. 单选题 以下（）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包话的主要要素。A 内部交流制度B 控制环境C 风险评估D 信息与沟通答案 A解析 企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。12. 判断题 供电局拉闸限电属于违反监管规定引发的操作风险。()A 错B 对答案 A解析 业务外包是指由于外部供应商的过错而导致服务或供应中断或撤销而造成的损失，例如供电局拉闸限电、系统服务外包机构破产等。1
9、3. 判断题 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )A 错B 对答案 B解析 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。14. 单选题 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3. 00%。客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。A 30000B 30180C 30225D 30450答案
10、 D解析 该投资者连本带利共可获得：30000 x (1+3.00%/2) =30450(元)。15. 单选题 关于交易对手信用风险，下列说法中错误的是()。A 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约而造成损失的风险B 交易所交易的衍生产品也存在交易对手信用风险C 场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生晶交易D 计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴路数据答案 B解析 B项，由于交易所保证了交易双方未来的权益，所以可以认为交易所交易的衍生产品不存在交易对手信用风险。16. 判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权
11、而可能需要买人或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸。持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额。17. 单选题 下列选项属于期来年金的是( )。A 生活费支出B 教育费支出C 房租支出D 房贷支出答案 D解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。18. 多选题 下列哪
12、些经营活动中存在着国别风险?()A 授信B 国际资本市场业务C 设立境外机构D 由境外服务提供商提供的外包服务E 代理行往来答案 A,B,C,D,E解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。19. 判断题 现场检查结果将提高非现场监管的质量。()A 错B 对答案 B20. 单选题 以下关于现值的说法，正确的是( )。A 当给定
13、终值时，贴现率越高，现值越低B 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D 利率为正时，现值大于终值答案 A21. 多选题 关于市场约束和信息披露，下列表述正确的有()。A 银行业是通过承担风险来获得收益、推进储蓄向投资转移的中介机构，银行承担的风险状况以及内部对于风险的识别、衡量、监控等程序的完整性和充足性，直接影响到银行业的经营状况，进而影响到对股东的投资回报、金融体系的稳定等B 巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险披露及评估内容加以公布，那么市场上的
14、利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而突出金融机构的盈利性C 巴塞尔委员会对风险披露提出了两点附加考虑：第一，信息披露应该特别考虑到银行所采用的各种内部模型;第二，建立一种共同的披露框架是将银行风险披露告知市场的有效途径D 在市场约束和信息披露过程中，风险信息居于最为关键的地位E 信息披露是市场约束发挥作用的基础答案 A,C,D,E解析 B项，巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险暴露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而强化金融机构在安全性、流动性、盈利性上的平衡。22. 单选题 商业银行的零售存款通常被认为是（）。A 来源集中，流动性风险低B 比较稳定的负债，流动性风险低C 来源分散，流动性风险高D 不稳定的负债，流动性风险高答案 B解析 从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。23. 多选题 下列属于银行代理类理财产品的有( )。 2013年11月真题A 基金B 保险
