《2022年金融-中级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第82期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第82期（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）1. 单选题银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。问题1选项A.成本可算原则B.知识产权保护原则C.公平竞争原则D.维护大股东利益原则【答案】D【解析】商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：一、合法合规原则商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。二、公平竞争原则商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争。三、加强知识产权保护原则商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识
2、产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。四、成本可算原则商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。五、强化业务监测原则董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。六、客户适当性原则商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。七、防范交易对手风险原则在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。八、维护客户利益原则商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整
3、履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。2. 单选题以下资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（ ）。问题1选项A.银行的授信资金B.企业来源合法且有权自主支配的自有资金C.具有特定用途的专项基金D.受托管理的他人资金【答案】B【解析】委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款：（1）受托管理的他人资金。（2）银行的授信资金。（3）具有特定用途的各类专项基金（国务院有关部门另有规定的除外）。（4）其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）。
4、（5）无法证明来源的资金。3. 多选题我国商业银行资产负债组合管理普遍实施的工具可以分为（ ）。问题1选项A.结构调整型B.价格管理型C.窗口指导型D.产品创新型E.限额管理型【答案】B;C;D;E【解析】我国商业银行资产负债组合管理的实施工具可以分为限额管理型、价格管理型、窗口指导型和产品创新型四种类型，各类资产负债管理工具正处于不断改进和扩展阶段，不同工具相互配合使用。限额管理型工具包括控制性限额、指导性计划、比例指标等，主要是科学配置全行资产负债结构，保障资产负债平稳运行；价格管理型工具以内外部利率定价、经济资本计量为主，通过精细化的管理体系，运用价格杠杆传导经营导向；窗口指导型工具主要
5、有协调例会、电话沟通、监控通知书等方式，及时跟踪宏观经济动向和央行货币政策导向，有机辅助决策和传导政策；产品创新型工具是指通过主动负债、理财产品、信贷资产转让、资产证券化等创新产品，优化银行资产业务结构，实现经营转型与创新发展。4. 判断题货币经纪公司的资金来源包括吸收股东存款、同业拆借以及银行借款。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易，仅仅起中介作用。货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许
6、向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。5. 多选题根据我国商业银行资本管理办法（试行），下列属于商业银行核心一级资本的有（ ）。问题1选项A.未分配利润B.普通股C.可转换债券D.长期次级债E.优先股【答案】A;B【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。6. 多选题根据我国贷款制度的有关规定，贷款人的义务包括（ ）。问题1选项A.应当实行审贷分离、分级审批的制度B.给委托贷款的委托人垫付资金C.对借款人的债务、财务、
7、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外D.贷款利率由银企双方协商确定E.应当对借款人的借款用途、还款方式和偿还能力进行调查【答案】A;C;E【解析】贷款人不能给委托贷款的委托人垫付资金。贷款利率由银企双方协商确定属于贷款人的权利。7. 单选题根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（ ）。问题1选项A.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费B.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付【答案】A【解析】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件
8、，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团贷款筹资金额大，贷款期限长，可减轻单个银行的资金压力，分散贷款风险，避免竞争。 银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。 8. 多选题为了防范和化解金融风险，维护金融稳定，中国人民
9、银行可以采取的措施包括（ ）。问题1选项A.作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构B.在国务院的领导下，建立监管协调机制C.向濒临困境的大型企业提供临时性贷款D.共享监管信息采取各种措施防范系统性金融风险E.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】A;B;D【解析】中国人民银行不向企业提供贷款。银行业监督管理机构对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。9. 单选题下列关于商业银行接管问题说法正确的是（ ）。问题1选项A.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力B.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但延期不得超过两次，每
10、次不得超过一年C.接管由中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施D.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构应当对该银行实行接管【答案】A【解析】当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可决定对该商业银行实行接管。信用危机的主要表现为，商业银行不能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务，以及同业拒绝拆借资金，原客户和市场普遍拒绝其服务。商业银行有以上这些情况之一的，即可被视为发生信用危机。接管商业银行的法律后果，自接管开始之日起，由接管组织取代银行原管理层，行使商业银行的经营管理权力，接管组织的组成人员由银监
11、会指定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管发生变化。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年，以维持金融行业的稳定。10. 单选题以下业务中，汽车金融公司可以办理的是（ ）。问题1选项A.办理汽车经销商采购营运设备贷款B.吸收股东1个月以上的存款C.办理汽车售后回租业务D.收取购车贷款客户保证金【答案】A【解析】汽车金融公司主营业务：（一）资产业务1.与汽车消费相关的贷款（1）购车贷款。（2）向汽车经销商发放汽车贷款。2.提供汽车融资租赁业务（二）负债业务：1.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金2.吸收股东3个月以上定期存款3.同业拆入4.向金融机构
12、借款5.发行金融债券（三）其他业务：1.资产证券化2.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务11. 单选题根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。问题1选项A.30%B.50%C.15%D.20%【答案】A【解析】单一客户融资集中度：单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的30%。单一集团客户融资集中度：单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁
13、公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的50%。单一客户关联度：单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户关联度不得超过资本净额的30%。全部关联度：全部关联度是指金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的全部关联度不得超过资本净额的50%。单一股东关联度：单一股东关联度是指金融租赁公司对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在金融租赁公司的出资额，且应同时满足金融租赁公司的单一客户关联度不得超过资本净额的30%。同业拆借比例：同业拆借比例是指金融租赁公司同业
14、拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100%。12. 单选题金融工作的永恒主题是（ ）。问题1选项A.服务三农和小微企业B.扩大金融开放C.防范化解金融风险D.深化金融改革【答案】C【解析】防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环、共生共荣。13. 判断题中央银行的窗口指导具有法律强制力。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】窗口指导是指中央银行根据产业行情，物价变动趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷
