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1、中小银行信息科技治理中存在的问题及改良建议随着我国银行业信息化建设的持续开展，信息科技与银行业务的深度融合,银行业的开展已经离不开信息技术的支持，信息 科技已 经成为当今银行业业务开展的核心支撑，其重要性不言而喻.然而，信 息科技在退推动银行业快速开展的同时，随之而来的信息科技风险亦 不容无视，已经成为影响银行业稳定开展的重 要因素.一旦信息科技 环节出现风险，将会给银行经营带来巨大 影响,甚至是造成银行业务 停滞，影响百姓生活及社会稳定.笔者结合村镇银行自身开展,对中小 银行信息科技日常治理中存在的问题及改良举措提出以下建议.一.现状与问题(-)对信息科技风险熟悉不到位，治理体系不完善以村镇
2、银行为例，其信息科技风险治理水平还处在风险治理的初级阶段.有些村镇银行虽然制定了开展战略，但缺乏与业务 开展战 略相一致的信息科技开展战略，同样也缺乏信息科技风险战略来指导 信息科技风险管控工作，信息科技风险治理尚未纳入全面的风险治理 体系.首先是信息科技风险熟悉上不到位.在作 为小银行的村镇银行 中普遍存在着一些问题，例如对信息科技风 险了解的不够细致，对信 息科技风险治理相对薄弱，信息科技的风险治理缺乏业务、风险治理、 内部审计等部门甚至更高级治理 层的有力支持.其次，信息科技治理体系不完善.大局部村镇银 行虽然制定了相关的信息科技治理制度,但制度建设、人员治理、岗位设置缺少整体的风险治理
3、概念，缺少完整的信息科技平安管 理体系.二科技投入水平普遍较低目前，中小商业银行的科技收入整体水平偏低.科技投入主 要包 括工程建设费用、日常运行维护费用、科技人员本钱、其他费用等工 程.以村镇银行为例，很大数量的村镇银行尚未自行开发业务系统，多 是租用发起行的业务系统.这局部村镇银行从本质上可以看作是发起 行的一个支行，业务系统运维的重头戏一般都由发起行信息科技部来 实施.同时村镇银行高级治理层对科技的重视程度不够，信息科技的 投入占运营本钱的比重较小，大多 在2%以下该资金份额难以完全满 足业务系统运行的维护需要，导致村镇银行局部硬件投入缺乏，常用 易损设备备份缺乏，一些 重要设备达不到双
4、机热备的要求，出现设备 损坏无备用设备，无法及时更换，影响正常业务开展的问题.更有一局 部硬件设备超 寿命运行，做不到及时更换，给信息系统的后期维护带 来较大的负担,在银行业务开展的同时也暴露出较大的信息科技风险.三科技队伍建设严重滞后,人才储藏缺乏信息科技开展的核心是科技人才，银行的信息化建设和开展 离 不开科技人员的支持.据统计先进银行科技人员平均占银行总人数的 比例为3%-4%.然而对于现阶段的村镇银行而言，信息 科技人员的 配比却严重偏低,人员配备严重缺乏,存在着较大的人员缺口，从这个 角度来看,农村金融机构的信息化水平缺乏与信息科技人员缺乏有着 必然的联系.现实的情况不免让人感到忧
5、虑，无法满足科技治理的整 体要求.除了科技人员配备缺乏外，村镇银行的科技人员专业程度偏 低, 专业技能素质普遍不高，缺乏相应的技能培训和工程实践.由于人员 缺乏和岗位设置的不合理，存在着非全职科技人员，科 技人员身兼它 职，身兼数职的现象，导致了科技人员的劳动强度增大,无法专注于日 常的信息科技工作治理，难以对一些新的技 术知识进行学习，长此以 往导致了科技人员的工作水平下降.同时一些村镇银行还存在着科技人员责任定位不明确的问题.就村镇银行而言，科技人员的责任主要包括几点：一是对银备、网 络设备及其附属设备的安装调试、维护和调配工作，定期或不定期检 查设备的治理和使用情况.但由于局部村镇银行科
6、技行业务系统的稳定运行提供运维保证.二是负责本行计算机设人员责任不明确，造成了科技人员成了 万能工.只要是银行 业务 开展所需的设备出现问题，即使是超出科技人员职能之外，员工第一 时间冒出的想法都是找科技.这种情况大大消耗了科技人员的工 作精力，导致对科技本职范畴内的各项工作带来了 很大影响，钳制了 科技工作的开展的质量和效率.二.对策与建议强化信息科技风险治理，提升风险抵御水平工以满足业务需求为目标，切实增强信息科技风险治理.作为小银行的村镇银行虽起步晚，底子薄，信息化建设先 天缺 乏与先进商业银行存在很大差距，但一旦出现风险，造成 的影响却 并不比先进商业银行小所以，村镇银行在信息科技风
7、险治理上应该 像先进的商业银行看齐，强化信息科技风险防范，建立有效风险防控 体系，推进信息科技风险治理与先进水平接 轨,着力提升信息平安保 证水平.在指导原那么方面将信息科技风险治理纳入银行全面风险治 理体系当中，贯穿于银行各个经营领 域，做到信息科技风险治理不 落伍.同时提升信息平安治理水平，保证信息系统平安、稳定运行. 逐步建立起信息科技风险管控的日常化、流程化、持续化机制.2、建立信息科技风险监测体系作为小银行的村镇银行应结合自身业务开展建立直接、高效的信息科技风险监测体系，做到及 时识别风险因素，排查隐患，彻查风险问题根源.要将信息 科技风险限 制前移，做到防患于未然.要将风险管控贯穿
8、于银行 业务的整个过程， 增强跟踪限制.要有剩余忧患，死于安乐的风险意识，做到常摸 底，勤过脑，要在准确了解自身信息科技实际情况，在充分分析信息 科技方面可能出现的风险对银行 业务影响的根底上，建立良好的风险 分类分级制度，实施重点监控.同时进一步完善风险报告机制，增强信 息科技部门与业务管 理部门、高级治理层以及监管机构之间的沟通 协调.3.强化运维体系建设，提升系统效劳水平,要进一步完善 运维治理流程，健全运维治理制度和标准，保证配置足够的人力、物力、财力 来维持平安、稳定的信息科技环境，提升信息科技运 维保证水平.在 高度上做好治理流程整合，在深度上做好业务流程分解，强化事件分 级制度，
9、建立起一个有效的事件分级及响应 机制，增强对业务连续性 的治理，保证金融效劳持续稳定.二加大科技投入，提升信息科技开展水平工加大科技队伍建设投入.在科技人员需求缺口较大的情况下, 主动面向社会招聘专业技能过硬，实践经验丰富的科技人 员,及时充 实现有的信息科技力量；积极组织针对科技人员的外部专业技术培 训I,或聘请专业的技术人员对科技人员进行必要的内部培力11,使科 技人员的专业知识和技能能够及时得到补充和更新，做到在新技术 新知识面前不落伍，能够及时的了解和掌握.2.增加设备投入.对银行业务必须的一些常用易损设备进 行充 足冗余备份，如打印机、业务终端等，保证在设备发生故障 且无法及 时修复
10、时能够做到第一时间更换,保证业务办理持续进彳亍.对机房内 关键设备进行冗余备份，包括UPS交换机路由器等.机房是银行 业务开展的核心,如果机房内设备放生故障，会导致业务系统终断，银 行业务停滞.所以要做到机房内关键设 备双机热备，保证在设备出现 故障后第一时间更换备份设备，最大程度上降低对银行业务造成的影 响,保证业务的连续性.三增强科技队伍建设，为提升信息科技治理提供人力资源保证1进一步提升信息科技人员履职水平.采取有效方式和途径，通过求助发起行或聘请其他外部专业技术人员对现有科技人员进 行培训，提升信息科技人员的综合素质和履职水平.2、引进专门人才.面向社会招聘能有效开展信息科技工作的专
11、业人才，增强信息科技人才的培养和储藏，以解决由于现有信息科技 人员匮乏出现的一人多岗，一岗多责的问题.3、开展内部培训.针对银行一线员工，集中开展关于银行业务所 需的相关设备的操作和维护的培训I,使一线工作人员掌握根本的相 关设备耗材更换，灰尘清理等一些简单维护技能，这样一来既能缩短 业务等待时间，提升工作的效率，又能节省科技人员的工作精力，使信 息科技人员得以专注信息科技日常治理工 作.村镇银行作为近几年成立的新型农村金融机构，虽然在诸多方 面存在先天缺乏的实际情况，但不能由于成立晚，底子薄 而迁就 自身开展过程中暴露出的问题.在信息科技工作方面，村 镇银行不应 满足现状混日子，过度的依赖发起行.而应着眼未来，以发起行为 依托，注重自身的信息科技开展，制定健全的信息科技相关制度，加大 信息科技投入，增强信息科技队伍建设，形成一套科学有效的信息 科技治理流程.当问题发生时，能做 到敢于接触问题，能够解决问题, 快速解决问题.为村镇银行业务开展保驾护航.
