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1、赤峰市农发行小微企业金融服务 差别监管会议汇报材料 各位领导，同志们：您们好！2012 年，赤峰市分行小微企业金融服务工作在赤峰银监 分局的指导下，在上级行的领导下，立足赤峰地区实际，健 全工作机制， 创新金融产品， 在帮扶小微企业、 推动“三农” 经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。 根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下：一、小微企业贷款的基本情况 为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发 展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业 信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授 信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作，助推了 小微
2、企业发展。 截至 2012 年 5月末，我行支持小企业 78 家， 累计投放小企业贷款 17.75 亿元，小企业贷款余额 31 亿元， 占我行贷款总额 37%，小企业贷款较年初增量 14.61 亿元， 贷款增幅为 88.8%，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷 款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、 流通、农机制造等多个行业。二、小企业信贷服务机构设置及产品（一）设置小微企业金融服务专营机构我行全市共有 12 家县级分支机构，全部开展了对小企 业的金融支持。市分行客户服务部是小企业金融服务工作的 职能部门，部门内设 2 人专职负责对辖内分支机构小企业金 融服务的营销、指导、调查、
3、管理工作。（二）提供的特色金融服务产品和项目 根据上级行有关文件，我行开办的小企业贷款的业务范 围主要集中在粮油收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、 蔬菜、畜牧等领域，按信贷品种分为：小企业粮油购销信贷 业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信 贷业务、小企业中长期项目贷款业务，按贷款用途分为流动 资金贷款和固定资产贷款。（三）支持小微企业金融服务年度目标2012 年在支持小企业金融服务工作中我行把 “抢抓机遇 能快则快，控制风险该慢则慢，立足实际，着眼未来，科学 谋划，稳健经营”为工作目标，进一步加大信贷投放力度， 确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速，实 现业务全面
4、、协调、可持续发展。（四）制约我行开展小微企业金融产品创新的难点 我行作为国家政策性银行 , 其业务范围受到国务院的严 格界定，所有贷款品种全部由农发行总行根据银监会批复开 办，作为下级机构目前无权针对赤峰地区实际融资需求创新 研发小微企业金融产品。三、我行小微企业金融服务主要工作措施（一）明确小企业金融服务支持重点1、做好小企业粮油购销信贷业务 作好小企业粮油收购信贷支持工作始终是我行各年度 的工作重点。一是全力保障政策性粮油收储业务，适时开辟 “绿色通道” ，简化办贷流程，保证粮油储备计划的顺利实 施。二是审慎支持粮油市场化收购。坚持“保收购、保优质 企业、不保劣质企业”的原则，重点支持战
5、略性客户和参与 宏观调控的优质骨干企业入市收购，突出粮食流通领域的主 渠道作用。2、做好农业小企业信贷业务我行在农业小企业贷款业务发展过程中，立足地区实际， 深入挖掘资源潜力，加强与地方各级政府的沟通协调，把有 市场、有技术、有发展前景的农业小企业，属于地方农牧业 产业化推进项目组成部分，符合区域农牧业规划，地方特色 支柱产业作为农发行的重点支持客户，在业务发展的同时， 将信贷风险防控始终放在突出位置，在客户营销与维护上， 采取按需支持的原则，客户结构不断优化，客户总体质量不 断提升，实现了健康持续发展的目标。3、做好小型非粮棉油产业化龙头企业信贷业务小型非粮棉油产业化龙头企业是我行的信贷支持
6、重点， 而这部分企业多为市级以上重点产业化龙头企业，在地域产 业结构调整及推进地区农牧业发展具有强有力的辐射和带 动作用，具有抗风险能力强、市场前景好等特点。我行通过 对产业化龙头企业的信贷支持，促进当地畜牧养殖业、饲草 种植业、 饲料加工业、 农业种植业的健康、 持续、快速发展， 对带动地方农村经济迅速发展起到十分重要的意义。4、做好小企业中长期项目贷款业务 中长期贷款业务对解决小企业融资难具有重要意义，对 区域发展具有重要作用。 2011年以来， 我行积极配合当地农 业和农村经济发展规划的实施，围绕重点实施项目开展合作， 以新农村建设贷款业务为重点，大力发展小企业中长期政策 性信贷业务。
7、支持领域涉及到土地整治、 城镇基础设施建设、 水利建设、住房改造等多个方面。（二）加强小企业金融服务创新1、创新担保措施。 我行针对小企业规模小、实力弱、 融资难等特点，大力推行经营者个人资产抵（质） 押、担保公司保证担保、应收账款质押、动产浮动抵押方式。2、创新营销方式。 在 2011 粮食年度我们从工作的预见 性和主动性入手，坚持做到市场信息早搜集、国家政策早解 读、信贷支持早部署、资金供应早准备的工作原则，积极与 市政府、市粮食局协调沟通，联合出台了 8 万吨市级地方储 备粮储备计划和 20 万吨市级临时地方储备粮收储计划，累 计发放市级地储粮贷款 3.14 亿元，收储粮食 2.85 亿
8、斤。在 此同时，积极支持中央储备粮轮换预备粮源收购，累计发放 中储轮换贷款 1 亿元，收储玉米 0.8 亿斤。通过以上政策性 信贷支持，有效确保了中央和地方各项储备计划顺利实施， 没有出现农民卖粮难的情况。3、创新工作机制。 针对小企业资金需求“快、频、急” 的特点，我行按照自治区分行全区分支行行长会议精神立足 “早”、突出“好”、力求“快”的总体要求，不断提高办贷 效率，努力强化金融服务水平。 一是 坚持早立项，做到储备 客户营销优先。建立小企业项目营销储备库，每年年初及时 对拟重点支持的项目、品种、行业等进行统计入库，动态管 理。对符合信贷条件的，迅速组织营销；对暂不具备营销条 件的，入库
9、精心培育。 二是 制定下发了信贷事项调查审查 审批各环节办贷流程时限流程图，规范了业务操作时限。 三是 建立调查评估平台，提高办贷效率。我行 2010 年成立 了二级分行经营管理平台，将全市各旗（县）区 10 名信贷 业务骨干选入调查评估中心，在全市范围内集中调配使用， 极大地解决了办贷时限长等一系列的突出问题。 四是 坚持早 调查，做到续贷客户营销优先。我行按照上级行流动资金续 贷项目无缝衔接的工作要求和自治区分行客户处的预工作 安排，下发给各支行商业性续贷客户受理上报时间表，要求支行尽早与续贷客户进行沟通，确保 2012 年信贷资金供应 做到“无缝衔接” 。五是 坚持贷款“早审批早见效”
10、。为了加 快贷款审批速度，我行优先安排小企业贷款项目优先上贷审 会，建立起小企业客户贷款的“绿色通道” 。4、创新服务手段。 我行为小企业客户在信贷产品服务、 柜台服务、结算服务、贷后跟踪服务、中间业务服务等方面 实行全方位、全过程服务，采取单一营销服务与组合营销服 务相结合的方式，将营销服务拓展到市场调研、营销组织、 公共关系、技术分析、售后服务等诸多领域和环节，全力打 造服务三农的 “金字品牌” 。一是 营业柜台和窗口， 实行“四 统一”，即对外形象的统一、服务设施的统一、物品放置的 统一、服务规范的统一。 二是 客户服务业务流程实现“一站 式、一条龙”服务。 三是 对黄金客户、优质客户、
11、大客户， 成立金融服务小组，制定金融服务方案，实行专项服务。 四 是针对某些工作忙、路途远无暇往返银行的客户，采取预约 服务、上门服务等便企措施，为客户提供个性化、差异化服 务。五是 改进服务方式，实现绿色通道、无缝对接服务。（三）夯实基础，不断完善考核制度 1、加强风险监测制度。我行全面落实贷后尽职管理规 定，强化贷款动态跟踪监测，及时排除风险隐患。要求客户 经理定期深入企业分析物资流、现金流变化，监督企业销售 货款及时回笼归行，掌握企业的发展态势，认真开展贷款运行情况检查和评价，确保贷款有足额的第一还款来源，有效 稀释了信贷风险。30012、实行不良贷款容忍度管理。根据中国农业发展银 行内
12、蒙古自治区分行不良贷款责任追究办法的文件要求县 级支行的行长或主持工作副行长辖内不良贷款的不超过 万元，当年新增不良贷款占月均贷款余额比例上升不超过 个百分点。四、小微企业金融服务工作建议（一）小微企业抗风险能力弱。由于多数小微企业规模 较小、实物资产较少、技术水平不高、生产工艺简单，缺乏 市场竞争力，发展后劲不足，而且部分企业经营管理制度不 健全，风险承受能力较差， 很难纳入银行信贷业务支持范围 建议小微企业要继续推进管理创新，完善内部治理结构，健 全财务制度，增强企业财务状况的透明度和可信度，提高企 业运营效率与质量，实现内部资金良性循环增强，增强企业 盈利能力和还贷能力。（二）小微企业担
13、保能力普遍较差。多数企业可供抵押 的土地、房产、机器设备等不动产普遍存在资产质量不高， 评估值偏高等情况，特别是以粮油购销为主的企业，受其所 处行业特点影响，自有自产较少，担保能力较弱。而目前由 专业担保公司提供担保，但担保费用过高，使企业融资成本 上升，企业负担过重。建议地方政府鼓励担保公司为小微企 业提供贷款担保，降低担保费率。对执行政策较好的专业担 保机构给予一定财政补贴，鼓励担保机构提高小型微型企业 担保业务规模。（三）建议地方政府加大对小微企业的财税扶持力度。 一是重点用于对符合国家产业政策的小微企业的进行适当 补贴和贷款贴息。二是建议政府协调工商、税务等行政部门 降低小微企业税费，并将减免税费作为扶持小微企业成长的 长效政策。#
